Ipoteche SARON

Credit Suisse lancia due ipoteche con tasso basato sul SARON. Queste ultime andranno a sostituire l'Ipoteca flex rollover basata sul LIBOR.

Anchor: saron

I nostri prodotti SARON

Avete trovato la casa dei vostri sogni e vorreste approfittare dell'allettante tasso di riferimento svizzero? Leggete qui per saperne di più sulla nostra offerta di prodotti.

Ipoteca SARON

Per i clienti

per i quali non è un problema conoscere l'importo effettivo degli interessi solo al termine del periodo di conteggio

che possono tollerare eventuali incertezze e oscillazioni dei tassi di mercato

I vostri vantaggi

Beneficiare di tassi d'interesse costantemente bassi o in discesa

Trarre profitto dall'attuale andamento dei tassi di interesse parallelamente alla durata prescelta

Le vostre possibilità

Poter scegliere la durata e la periodicità del periodo di conteggio

Flessibilità grazie alla possibilità quotidiana di passare a un altro prodotto ipotecario di Credit Suisse

Le vostre condizioni

Importo minimo - CHF 100 000

Durata - 1, 2 o 3 anni

Periodo di conteggio - 1 o 3 mesi

Come funziona l‘Ipoteca SARON?

Per l’Ipoteca SARON il tasso d’interesse è composto dal SARON capitalizzato e da un margine fisso concordato. Il tasso d'interesse viene reso noto retroattivamente solo al termine del periodo d’interessi.

Come funziona il calcolo degli interessi per l‘Ipoteca SARON?

La capitalizzazione (compounding) è un calcolo degli interessi basato su tassi di base determinati giornalmente per un determinato periodo di conteggio; ciò significa che il calcolo avviene con effetto retroattivo alla data di regolamento.

Ipoteca SARON rollover

Per i clienti che

desiderano conoscere l’interesse ipotecario all'inizio della tranche

possono tollerare eventuali incertezze e oscillazioni dei tassi di mercato

I vostri vantaggi

Beneficiare di tassi d'interesse costantemente bassi o in discesa

Trarre profitto dall'attuale andamento dei tassi di interesse con un ritardo temporale

Le vostre condizioni

Poter selezionare la durata complessiva - ogni tranche corrisponde a un mese

Flessibilità grazie alla possibilità di passare (al termine del periodo d'interessi stabilito) a un altro prodotto ipotecario di Credit Suisse

Le vostre condizioni

Importo minimo - CHF 100 000

Durata - 1 anno o 2 anni

Tranche - 1 mese

Come funziona l‘Ipoteca SARON rollover?

Per l’Ipoteca SARON rollover il tasso d’interesse è determinato dal SARON capitalizzato del periodo precedente, dai costi di copertura e da un margine fisso concordato. Il tasso d'interesse viene quindi comunicato e garantito già all'inizio del periodo d’interessi.

Come funziona il calcolo degli interessi dell‘Ipoteca SARON rollover?

La capitalizzazione (compounding) è un calcolo dell’interesse composto fondato sui tassi di base determinati giornalmente per un determinato periodo di conteggio, vale a dire che il calcolo avviene con effetto retroattivo alla data di regolamento.

Il periodo di osservazione inizia 1 mese e 3 giorni lavorativi prima dell'inizio della durata parziale corrispondente e termina 3 giorni lavorativi e 1 giorno di calendario prima dell'inizio della durata parziale corrispondente.

Come funziona il calcolo degli interessi dell‘Ipoteca SARON rollover?

Ipoteca SARON (PDF)

Ipoteca SARON rollover (PDF)

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Il vostro finanziamento è in buone mani: i nostri esperti ipotecari regionali vi mostrano come poter sfruttare le varie opportunità e ridurre al minimo i rischi.

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Ulteriori informazioni su SARON e LIBOR

Graduale abolizione dei tassi di riferimento (L)IBOR

Credit Suisse, al pari di altri istituti finanziari, si sta preparando per la transizione dai tassi di riferimento interbancari (IBOR), per esempio LIBOR, ai tassi di riferimento alternativi (ARR).

Il London Interbank Offered Rate (LIBOR) funge da tasso d’interesse di riferimento ampiamente accettato che rappresenta il costo dei finanziamenti lordi a breve termine privi di copertura tra banche. Il LIBOR viene calcolato e pubblicato in base ai tassi presentati da un gruppo di banche. I tassi LIBOR vengono pubblicati quotidianamente per diverse scadenze (1, 3, 6 o 12 mesi) e sono utilizzati come base per milioni di contratti e strumenti nel settore finanziario.
IBOR e transizione IBOR

Nel 2017, la Financial Conduct Authority, l’organo che regola il LIBOR, ha annunciato che dal 2021 le banche non sono più state obbligate a presentare i tassi per il calcolo del LIBOR. La decisione è giustificata in parte dalla diminuzione del numero di transazioni sul mercato sotto- stante al LIBOR, che ha sollevato interrogativi sulla soste- nibilità futura del benchmark. Questo ha innescato quella che oggi è comunemente nota come “transizione IBOR”, in cui si raccomanda l’adozione di tassi ARR in sostituzione di vari IBOR, tra cui il LIBOR per il franco svizzero.
SARON – la soluzione svizzera

Un gruppo di lavoro a livello nazionale patrocinato dalla Banca nazionale svizzera (BNS) ha identificato il SARON (Swiss Average Rate Overnight) come tasso di riferimento raccomandato per la sostituzione del LIBOR in franchi svizzeri. Il gruppo di lavoro nazionale raccomanda alle banche di sostituire il LIBOR in franchi svizzeri con il SARON per i relativi prodotti.

Il SARON è stato sviluppato nel 2009 dall'operatore di borsa SIX, che da allora lo gestisce, e dalla BNS. Esso rappresenta il tasso overnight del mercato monetario svizzero garantito; viene calcolato sulla base di quotazioni di prezzi vincolanti e transazioni di mercato ponderate per volume. Secondo SIX, i mercati su cui si basa il SARON sono liquidi e si distinguono per l'approfondita regolamentazione e l’elevata integrità.
Sono titolare di un’ipoteca LIBOR. Cosa devo fare?

La transizione IBOR interesserà determinati prodotti attualmente utilizzati dai clienti di Credit Suisse. Non appena sarà necessario un intervento da parte vostra, Credit Suisse vi contatterà per discutere le diverse opzioni e i passi successivi.
Desidero sottoscrivere una nuova ipoteca a tasso variabile. Quali sono le opzioni?

Per consentire anche in futuro ai clienti l'accesso a crediti a tasso variabile, Credit Suisse offre prodotti ipotecari collegati al SARON. Questi prodotti saranno disponibili sulla base di un modello con interesse composto (Ipoteca SARON) o con tasso forward, ovvero basato sul precedente periodo di interesse (Ipoteca SARON rollover).
Quali sono le differenze tra SARON e LIBOR sul CHF?

Gli Interbank Offered Rate (IBOR), incluso il London Interbank Offered Rate (LIBOR), sono tassi d'interesse di riferimento ampiamente accettati che rappresentano il costo dei finanziamenti lordi a breve termine privi di copertura offerti da grandi banche attive a livello globale. Un gruppo di banche presenta i tassi su base giornaliera, che vengono ponderati e pubblicati per una serie di valute (compreso il LIBOR in franchi svizzeri) e durate (compreso overnight, 1 settimana, 1 mese, 2 mesi, 3 mesi, 6 mesi e 12 mesi).

Il SARON è stato istituito dall’operatore di borsa SIX congiuntamente con la BNS nel 2009 e da allora è amministrato da SIX. Il SARON rappresenta il tasso di interesse overnight del mercato monetario svizzero garantito. Il SARON è calcolato sulla base di quotazioni vincolanti e di transazioni di mercato ponderate per i volumi. Secondo SIX, i mercati sui cui è basato il SARON sono liquidi, fortemente regolamentati e ad elevata integrità. I tassi storici sono disponibili su www.six-group.com.

Maggiori informazioni sulle differenze tra LIBOR sul CHF e SARON sono disponibili qui.
Come si può ricavare un tasso a termine basato su un tasso SARON overnight?

A differenza del LIBOR sul CHF, che è pubblicato per diverse durate, il SARON è esclusivamente un tasso overnight. Di conseguenza, per i prestiti SARON sui quali il tasso è fissato ogni tre mesi, esso deve essere derivato sulla base dei tassi SARON giornalieri effettivi in quel periodo. Questo tasso viene denominato “SARON composto”. L’implicazione è che il tasso per un prestito SARON fissato ogni tre mesi non sarà noto fino alla fine di quel periodo, mentre il tasso per un prestito LIBOR CHF fissato ogni tre mesi è già noto all’inizio del periodo.

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