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Ipoteche basate sul SARON

Lo Swiss Average Rate Overnight, in breve SARON, è un tasso di riferimento amministrato da SIX Swiss Exchange ed esiste da oltre dieci anni. Nei prossimi mesi Credit Suisse lancerà prodotti ipotecari basati sul SARON. Restate sintonizzati!

Graduale abolizione dei tassi di riferimento (L)IBOR

Credit Suisse, al pari di altri istituti finanziari, si sta preparando per la transizione dai tassi di riferimento interbancari (IBOR), per esempio LIBOR, ai tassi di riferimento alternativi (ARR).

Il London Interbank Offered Rate (LIBOR) funge da tasso d’interesse di riferimento ampiamente accettato che rappresenta il costo dei finanziamenti lordi a breve termine privi di copertura tra banche. Il LIBOR viene calcolato e pubblicato in base ai tassi presentati da un gruppo di banche. I tassi LIBOR vengono pubblicati quotidianamente per diverse scadenze (1, 3, 6 o 12 mesi) e sono utilizzati come base per milioni di contratti e strumenti nel settore finanziario.

 

IBOR e transizione IBOR

Nel 2017, la Financial Conduct Authority, l’organo che regola il LIBOR, ha annunciato che dal 2021 le banche non sono più state obbligate a presentare i tassi per il calcolo del LIBOR. La decisione è giustificata in parte dalla diminuzione del numero di transazioni sul mercato sotto- stante al LIBOR, che ha sollevato interrogativi sulla soste- nibilità futura del benchmark. Questo ha innescato quella che oggi è comunemente nota come “transizione IBOR”, in cui si raccomanda l’adozione di tassi ARR in sostituzione di vari IBOR, tra cui il LIBOR per il franco svizzero.

 

SARON, la soluzione svizzera

Un gruppo di lavoro guidato dalla Banca Nazionale Svizzera (BNS) ha individuato il SARON (Swiss Average Rate Overnight) come ARR raccomandato per sostituire il LIBOR per il franco svizzero. La BNS ha incoraggiato le banche a passare dai prodotti basati sul LIBOR per il franco svizzero a nuovi prodotti basati sul SARON.

Il SARON è stato determinato nel 2009 dall’operatore di borsa SIX in collaborazione con la BNS e da allora è amministrato da SIX. Il SARON rappresenta il tasso d’interesse overnight del mercato monetario svizzero garantito. Il SARON si basa su quotazioni impegnative (quotes) e su transazioni di mercato effettive, ponderate in base ai volumi. Secondo SIX, i mercati su cui si basa il SARON sono liquidi e si distinguono per l’alta integrità e la severa regolamentazione.

Quali sono le implicazioni per voi?

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  • Sono titolare di un’ipoteca LIBOR. Cosa devo fare?

  • Desidero sottoscrivere una nuova ipoteca a tasso variabile. Quali sono le opzioni?

  • Quali sono le differenze tra SARON e LIBOR sul CHF?

  • Come si può ricavare un tasso a termine basato su un tasso SARON overnight?