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Hypothèques basées sur le taux SARON

Le Swiss Average Rate Overnight, ou SARON en abrégé, est un taux de référence administré par la SIX Swiss Exchange, établi depuis plus de dix ans. Le Credit Suisse lancera des produits hypothécaires basés sur le taux SARON dans le courant de l'année. Restez à l'écoute!

Suppression progressive du taux de référence (L)IBOR

Le Credit Suisse, ainsi que d’autres établissements financiers, préparent la transition qui marquera l’abandon des taux interbancaires offerts (Interbank Offered Rates, IBOR), tels que le LIBOR, en faveur de taux de référence alternatifs (Alternate Reference Rates, ARR).

Le London Interbank Offered Rate (LIBOR) est un taux d’intérêt de référence largement accepté qui mesure le coût de financement des prêts interbancaires à court terme non garantis. Le LIBOR est calculé et publié sur la base des soumissions effectuées par un groupe de banques. Les taux LIBOR sont publiés quotidiennement pour différentes maturités (1, 3, 6 ou 12 mois) et sont utilisés pour des millions de contrats et d’instruments à travers l’ensemble du secteur financier.

 

L'IBOR et la transition IBOR

En 2017, la Financial Conduct Authority, chargée de la réglementation du LIBOR, a annoncé qu’après 2021, les banques ne seront plus obligées de présenter des soumissions pour le LIBOR. Cette décision s’explique en partie par le fait que le marché sous-jacent au LIBOR n’a pas été suffisamment dynamique pour soutenir durablement cet indice de référence à long terme. Cette situation a déclenché ce qui est aujourd’hui largement connu sous le nom de transition IBOR, dans le cadre de laquelle des ARR ont été recommandés pour remplacer certains IBOR, y compris le LIBOR en francs suisses.

 

SARON, la solution suisse

Un groupe de travail dirigé par la Banque nationale suisse (BNS) a recommandé l’ARR SARON (Swiss Average Rate Overnight) pour remplacer le LIBOR en francs suisses. La BNS a encouragé les banques à abandonner les produits basés sur le LIBOR en francs suisses en faveur de nouveaux produits basés sur le SARON.

Le SARON a été créé par l’opérateur boursier SIX en collaboration avec la BNS en 2009 et est administré par SIX depuis lors. Le SARON représente le taux d’intérêt au jour le jour du marché monétaire suisse garanti. Le SARON est calculé sur la base de cotations fermes et de transactions de marché pondérées en fonction du volume. Selon SIX, les marchés sur lesquels le SARON est basé sont liquides, très réglementés et d’une grande intégrité.

En quoi cela vous concerne-t-il?

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  • Que dois-je faire si je suis actuellement titulaire d’un prêt hypothécaire LIBOR?

  • Je souhaite contracter un nouveau prêt hypothécaire à taux variable. Que puis-je faire?

  • En quoi le SARON est-il différent du LIBOR CHF?

  • Comment calculer un taux à terme basé sur le taux SARON au jour le jour?