Confronto ipoteche. Trovate l’ipoteca più adatta a voi.
Per ogni immobile da sogno e per ogni possibilità finanziaria esiste l'ipoteca giusta. Di solito le ipoteche differiscono per il tasso d'interesse, per l'adeguamento del tasso d'interesse, per la durata e per quanto tempo prima del versamento è possibile accendere l'ipoteca. Il confronto delle ipoteche di Credit Suisse è una guida per orientarsi nel labirinto delle ipoteche.
Quali categorie di ipoteche esistono?
Ipoteca fix: si tratta della classica ipoteca a tasso fisso. In questo caso viene stabilito un tasso di interesse fisso al momento della stipulazione, che sarà valido per tutta la durata dell’ipoteca. In questo modo ci si può tutelare contro l'aumento dei tassi d'interesse.
Ipoteca fix a termine: si tratta di un’ipoteca a tasso fisso a termine, in cui il tasso d'interesse può essere fissato fino a tre anni prima del versamento dell’ipoteca. Anche in questo caso ci si può tutelare dall’aumento dei tassi di interesse del mercato.
Ipoteca SARON: SARON sta per Swiss Average Rate Overnight. Si tratta del tasso d'interesse di base dell’Ipoteca SARON. Viene ricalcolato alla fine di ogni giorno lavorativo in base alle condizioni di mercato attuali. Inoltre, viene applicato un supplemento individuale. L'importo degli interessi maturati viene comunicato alla fine del periodo di conteggio. I debitori ipotecari che prevedono un calo dei tassi d'interesse ipotecari possono trarre beneficio dall'andamento dei tassi d'interesse con questo modello.
Ipoteca SARON rollover: il tasso d'interesse dell’Ipoteca SARON rollover è composto dal tasso SARON integrato da un supplemento o uno sconto per tenere conto dei costi di copertura e da un supplemento individuale. A differenza dell'Ipoteca SARON, in questo caso si applica il tasso d'interesse di mercato del periodo precedente. Da un lato, questo permette di conoscere il tasso d'interesse ipotecario all'inizio del periodo di conteggio e, dall'altro, di partecipare all'andamento dei tassi di interesse con un ritardo temporale.
Credito di costruzione: un credito di costruzione è il più adatto per la realizzazione di un progetto di costruzione, dal momento che offre la massima flessibilità nella disponibilità del plafond creditizio. In questo modo è possibile pagare i costi sostenuti, come le fatture degli artigiani, in modo continuativo. Inoltre, dopo la conclusione del progetto di costruzione è possibile trasformare semplicemente il credito di costruzione in un’ipoteca.
Un'ipoteca per ogni situazione
Come funziona nella vita reale? Di seguito alcuni esempi.
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Una coppia di mezza età senza figli.
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La coppia gode di una notevole libertà finanziaria, avendo un reddito stabile e non avendo figli. Prevede un calo dei tassi d'interesse e desidera beneficiare dell'andamento dei tassi d'interesse. Non è invece così importante avere la massima sicurezza di pianificazione. Optano quindi per l’Ipoteca SARON.
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Una coppia che ha appena avuto un figlio.
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La coppia si aspetta un aumento delle spese. In questa situazione, la sicurezza di pianificazione ha quindi un ruolo importante. Optano per l’Ipoteca fix.
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Un single inserito da un paio d’anni nella vita professionale.
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Questa persona prevede un aumento del reddito in futuro, e una diminuzione dei tassi di interesse. La soluzione ideale è rappresentata quindi dall’Ipoteca SARON rollover. Il tasso d'interesse viene comunicato all'inizio del periodo di conteggio, il che assicura un certo grado di pianificazione. Il debitore ipotecario potrà quindi beneficiare dell’andamento dei tassi di interesse con un ritardo temporale.
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Un’imprenditrice che desidera mettere in affitto l’immobile acquistato.
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La persona vede l'acquisto come un investimento e prevede di pagare l'ipoteca con le entrate derivanti dall’affitto. La scelta cade sull’Ipoteca fix a termine, in modo da poter già pianificare al meglio le entrate dell’affitto.
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Un single che ha in programma un rinnovo.
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Questa persona pianifica un rinnovo e un risanamento energetico della propria casa. Opta per un credito di costruzione in modo da poter pagare direttamente i costi del rinnovo. Una volta terminati i lavori, il credito di costruzione dovrà essere convertito in ipoteca.
La tabella in basso fornisce una panoramica delle ipoteche a confronto. Potete trovare maggiori informazioni su come accendere un'ipoteca e sul finanziamento qui.
Avete domande? I nostri collaboratori saranno lieti di fornirvi una consulenza e di trovare insieme a voi il finanziamento adatto per le vostre esigenze e per i vostri obiettivi.
Ipoteche di Credit Suisse a confronto
Ipoteca fix |
Ipoteca fix a termine |
Ipoteca SARON |
Ipoteca SARON rollover |
Credito di costruzione |
Caratteristiche |
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Durata fissa Importo fisso Tasso ipotecario fisso |
Tasso ipotecario fissato fino a tre anni in anticipo*
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Tasso d'interesse variabile. Viene comunicato al termine del periodo di conteggio. ** |
Tasso d'interesse variabile. Viene comunicato all’inizio del periodo di conteggio. **
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Il credito di costruzione avviene sotto forma di un credito in conto corrente. Convertibile in un'ipoteca. |
| Durata | ||||
2–15 anni |
2-15 anni (incluso il periodo d'attesa) |
1-3 anni |
1-2 anni |
1-2 anni |
| Tasso d'interesse | ||||
Tasso di interesse fisso*** |
Tasso di interesse fisso***
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È composto dal tasso di base (legato al tasso SARON) e in un supplemento individuale |
È composto da 1. Tasso di base (legato al tasso SARON) 2. Supplemento o sconto per tener conto dei costi di copertura (nuovo tasso di base) 3. Supplemento individuale |
Secondo offerta individuale***
0,25% di commissione di credito a trimestre sull'importo massimo utilizzato
Dopo la stipulazione conversione in un'ipoteca. |
| Vantaggi | ||||
Sicurezza di pianificazione e interessi ipotecari calcolabili per l'intera durata del contratto. |
Un tasso ipotecario conveniente può essere fissato per un secondo momento. |
Risparmiare interessi se sono previsti tassi d'interesse costantemente bassi o in calo. |
Risparmiare interessi con un ritardo temporale se sono previsti tassi d'interesse costantemente bassi o in calo. | Opzioni di pagamento flessibili per il finanziamento del progetto edile. |
| Fact sheet | ||||
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*Prima dell'erogazione di una nuova ipoteca o della proroga di un'ipoteca già in essere
**Il fattore determinante è il tasso overnight SARON, che viene ricalcolato alla fine di ogni giorno lavorativo in base alle attuali condizioni di mercato.
***Tassi indicativi non vincolanti sulla pagina credit-suisse.com/ipoteche
