Planification financière pour actifs

Mettez régulièrement de côté une partie de votre revenu et préparez votre prévoyance - par exemple pour faire face à des événements imprévus. Ne serait-ce qu’avec de petits montants. Nous définirons ensemble les objectifs d’épargne que vous souhaitez vous fixer. Demandez-nous conseil.

Votre famille est pour vous ce qui compte le plus. Dans la vie, des événements imprévus peuvent survenir, il faut donc vous couvrir. Prenez des mesures pour le cas où vous ne pourriez plus subvenir aux besoins de votre famille. Nous vous aidons à ajuster vos prestations de prévoyance en conséquence et à éviter les difficultés en cas de coup dur.

Le fait d'entretenir une relation stable ou d'être marié a un impact sur vos finances. Car les partenaires vivant en concubinage sont imposés comme des personnes seules. Et, en cas de séparation ou de succession, rien n’est prévu par la loi en matière de paiement de pension. Si vous n’êtes pas marié, pourquoi ne pas envisager une convention écrite avec votre partenaire?

Quand vous achetez un bien immobilier, vous en financez en général une partie avec des capitaux propres, et le reste avec une hypothèque. Vous devez bien considérer votre capacité à supporter la charge de cet engagement financier à long terme. Nous établissons avec vous le plan de financement optimal.

Transformation ou rénovation? Les deux sont tendance. Une modernisation réussie passe par 3 choses: une liste de ce que vous souhaitez rénover. La connaissance du coût des travaux. Un financement clairement défini. Les architectes et conseillers-maître d’ouvrage vous aident à planifier. Les évaluateurs immobiliers estiment pour vous la valeur du bien immobilier après rénovation.

La pression pour amortir rapidement des dettes a nettement baissé du fait des taux bas. Mais ceux-ci pourraient remonter dans un avenir proche. Vous avez donc tout intérêt à évaluer d’une part combien vous payez pour l’argent emprunté et d’autre part, combien vous pourriez obtenir avec le capital disponible. Posez-nous des questions, nous nous ferons un plaisir de vous conseiller.

La vente d’une maison ou d’un appartement en propriété est un événement crucial, qui met en général en jeu beaucoup d’argent. Vous devez bien réfléchir à comment par exemple investir efficacement le produit de la vente et éventuellement rembourser les hypothèques encore en cours. Demandez-nous conseil.

Un déménagement modifie beaucoup votre situation personnelle et a aussi une grande incidence en matière de fiscalité. En effet, cette dernière varie selon les cantons. Votre domicile fiscal se trouve là où se trouve votre point d’attache et où vous vivez avec votre famille. Si vous prévoyez de changer de domicile, parlez-en avec nous, nous nous ferons un plaisir de vous informer.

Vous envisagez de prendre une retraite anticipée. Dans ce cas, préparez votre prévoyance suffisamment tôt. Ainsi éviterez-vous de devoir vous serrer la ceinture à la retraite. Nous vous aidons à préparer votre période post-activité professionnelle pour que vous puissiez vous projeter dans l’avenir en toute tranquillité.

Plus vous planifiez tôt votre départ à la retraite, plus vous pourrez ensuite profiter tranquillement de votre retraite et la faire coïncider à vos attentes. Nous vous conseillons sur la prévoyance, les impôts, la forme de versement de vos fonds de prévoyance et votre date optimale de départ à la retraite.

Investir volontairement dans votre prévoyance vous permet à la fois de bénéficier d’une marge de manœuvre financière et de bénéficier de réductions d’impôts. Nous vous conseillons de compléter votre prévoyance étatique et professionnelle par un compte de prévoyance 3e pilier et notre prévoyance-titres. Nous vous aidons à profiter de toutes les opportunités pour votre prévoyance vieillesse.

Personne n’aime envisager son déclin physique et mental avec l’âge. Un mandat pour cause d’inaptitude permet d’anticiper une éventuelle incapacité de discernement. Vous pouvez définir qui s’occupera de vos affaires si vous perdez l’exercice de vos droits civils.