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Planification financière pour actifs

Planification financière pour actifs

Vous êtes à mi-parcours de votre vie et assumez des responsabilités au niveau professionnel. Votre situation vous permet de planifier activement votre avenir. D’où des questions et besoins financiers très spécifiques. Nous vous conseillons sur tous les thèmes qui vous tiennent à cœur.

Mileu de carrière

  • Projet d’activité indépendante

  • Investir pour accroître la valeur

  • Constituer un matelas de sécurité

  • Optimisation fiscale

  • Fonder une famille

  • Couvrir sa famille

  • Planification successorale

  • Financer les études des enfants

  • Règles pour partenariat

  • Acheter un bien immobilier

  • Rénover un bien immobilier

  • Amortir une hypothèque

  • Vendre un immeuble

  • Déménagement

  • Planifier/financer retraite anticipée

  • Éviter les lacunes de prévoyance

  • Planifier retrait fortune de prévoyance

  • Règles pour une perte de jugement

Planifier une activité indépendante

Planifier une activité indépendante

Vous avez l’expérience nécessaire et une idée prometteuse: vous voulez donc vous mettre à votre compte. Vous avez beaucoup à faire: business plan, analyse de la concurrence, mobilisation de capitaux. Mais ne perdez pas de vue votre prévoyance vieillesse ni votre fiscalité, car dorénavant ces questions relèvent uniquement de votre responsabilité. Nous trouvons une solution adaptée.

Se constituer un patrimoine

Se constituer un patrimoine

Pour se constituer un patrimoine sur le long terme, nous vous proposons différentes possibilités d’épargne, d’investissement et de prévoyance. Déterminez avec nous votre stratégie individuelle.

piggy-bank

Épargne

Une épargne efficace combine moyens financiers disponibles, montant d’épargne mensuel et disposition individuelle à assumer des risques. Élaborez avec nous votre stratégie d’épargne personnelle.

Vers le conseil en épargne en ligne

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Placements

Profitez de notre compétence sur le marché des placements pour prendre les bonnes décisions. Vous définissez vous-même la fréquence et l’intensité du conseil et la surveillance de votre portefeuille.

Pour en savoir plus


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Prévoyance

En plus de la prévoyance étatique et professionnelle (1er et 2e piliers), le système suisse comprend une prévoyance individuelle facultative (3e pilier). Nous vous présentons toutes les possibilités.

Pour en savoir plus


Constituer des réserves

Constituer des réserves

Mettez régulièrement de côté une partie de votre revenu et préparez votre prévoyance - par exemple pour faire face à des événements imprévus. Ne serait-ce qu’avec de petits montants. Nous définirons ensemble les objectifs d’épargne que vous souhaitez vous fixer. Demandez-nous conseil.

Faire des économies d’impôts

Faire des économies d’impôts

Votre charge fiscale augmente parallèlement à vos revenus et votre patrimoine. Mieux vous exploitez les possibilités d’optimisation, plus vous avez une influence positive sur votre situation fiscale. Vos changements de situation jouent aussi un rôle.

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Déménagement

La fiscalité varie d'un canton et d'un pays à un autre.

Pour en savoir plus


location

Prévoyance

Vous vous posez des questions sur votre prévoyance? Nous vous conseillons et vous informons sur la prévoyance individuelle facultative, en plus de la prévoyance étatique et professionnelle.

Pour en savoir plus

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Engagements

Certaines dépenses liées à des engagements (hypothèques, crédits...) ont parfois un impact en matière de fiscalité. Demandez-nous conseil.

Pour en savoir plus

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Fonder une famille

Fonder une famille

Vous êtes bien établi professionnellement et avez déjà quelques réussites à votre actif. D’autres sujets vous tiennent désormais à cœur dans la vie: les enfants et la famille. Avec notre conseil financier, nous vous aidons à vous préparer de façon optimale à cette phase de la vie.


Couvrir sa famille

Couvrir sa famille

Votre famille est pour vous ce qui compte le plus. Dans la vie, des événements imprévus peuvent survenir, il faut donc vous couvrir. Prenez des mesures pour le cas où vous ne pourriez plus subvenir aux besoins de votre famille. Nous vous aidons à ajuster vos prestations de prévoyance en conséquence et à éviter les difficultés en cas de coup dur.


Régler sa succession

Un conseil successoral vous garantit le règlement de votre succession pleinement en votre faveur. Parlezen avec nous pour obtenir des réponses aux questions que vous vous posez.

Financer la formation des enfants

Financer la formation des enfants

Vous voulez le meilleur pour vos enfants, cela va de soi. Et notamment pour leur formation. Nous vous informons sur les possibilités qui permettront à vos enfants d’entrer dans la vie active dans des conditions optimales.


Concubinage ou mariage

Concubinage ou mariage

Le fait d'entretenir une relation stable ou d'être marié a un impact sur vos finances. Car les partenaires vivant en concubinage sont imposés comme des personnes seules. Et, en cas de séparation ou de succession, rien n’est prévu par la loi en matière de paiement de pension. Si vous n’êtes pas marié, pourquoi ne pas envisager une convention écrite avec votre partenaire?


Financer un logement en propriété

Financer un logement en propriété

Quand vous achetez un bien immobilier, vous en financez en général une partie avec des capitaux propres, et le reste avec une hypothèque. Vous devez bien considérer votre capacité à supporter la charge de cet engagement financier à long terme. Nous établissons avec vous le plan de financement optimal.

Rénovation ou modernisation

Rénovation ou modernisation

Transformation ou rénovation? Les deux sont tendance. Une modernisation réussie passe par 3 choses: une liste de ce que vous souhaitez rénover. La connaissance du coût des travaux. Un financement clairement défini. Les architectes et conseillers-maître d’ouvrage vous aident à planifier. Les évaluateurs immobiliers estiment pour vous la valeur du bien immobilier après rénovation.

Amortir une hypothèque

Amortir une hypothèque

La pression pour amortir rapidement des dettes a nettement baissé du fait des taux bas. Mais ceux-ci pourraient remonter dans un avenir proche. Vous avez donc tout intérêt à évaluer d’une part combien vous payez pour l’argent emprunté et d’autre part, combien vous pourriez obtenir avec le capital disponible. Posez-nous des questions, nous nous ferons un plaisir de vous conseiller.

Vendre un bien immobilier

Vendre un bien immobilier

La vente d’une maison ou d’un appartement en propriété est un événement crucial, qui met en général en jeu beaucoup d’argent. Vous devez bien réfléchir à comment par exemple investir efficacement le produit de la vente et éventuellement rembourser les hypothèques encore en cours. Demandez-nous conseil.

Déménagement

Déménagement

Un déménagement modifie beaucoup votre situation personnelle et a aussi une grande incidence en matière de fiscalité. En effet, cette dernière varie selon les cantons. Votre domicile fiscal se trouve là où se trouve votre point d’attache et où vous vivez avec votre famille. Si vous prévoyez de changer de domicile, parlez-en avec nous, nous nous ferons un plaisir de vous informer.

Départ à la retraite anticipé

Départ à la retraite anticipé

Vous envisagez de prendre une retraite anticipée. Dans ce cas, préparez votre prévoyance suffisamment tôt. Ainsi éviterez-vous de devoir vous serrer la ceinture à la retraite. Nous vous aidons à préparer votre période post-activité professionnelle pour que vous puissiez vous projeter dans l’avenir en toute tranquillité.

Projet de départ à la retraite

Projet de départ à la retraite

Plus vous planifiez tôt votre départ à la retraite, plus vous pourrez ensuite profiter tranquillement de votre retraite et la faire coïncider à vos attentes. Nous vous conseillons sur la prévoyance, les impôts, la forme de versement de vos fonds de prévoyance et votre date optimale de départ à la retraite.

Optimisez votre prévoyance vieilles

Optimisez votre prévoyance vieilles

Investir volontairement dans votre prévoyance vous permet à la fois de bénéficier d’une marge de manœuvre financière et de bénéficier de réductions d’impôts. Nous vous conseillons de compléter votre prévoyance étatique et professionnelle par un compte de prévoyance 3e pilier et notre prévoyance-titres. Nous vous aidons à profiter de toutes les opportunités pour votre prévoyance vieillesse.

Prévoir une incapacité

Prévoir une incapacité

Personne n’aime envisager son déclin physique et mental avec l’âge. Un mandat pour cause d’inaptitude permet d’anticiper une éventuelle incapacité de discernement. Vous pouvez définir qui s’occupera de vos affaires si vous perdez l’exercice de vos droits civils.

Vos thèmes

Vos thèmes

Notre conseil – aussi individuel que vos besoins. Nous sommes impatients de nous entretenir avec vous. Choisissez votre thème et prenez rendez-vous.

3 étapes pour un conseil financier

Démarrez maintenant avec nous votre planification financière. Nous vous accompagnons dans la réalisation de vos souhaits.

01

Choisir un thème

Informez-vous sur les questions importantes. Notez les questions que vous vous posez, vos objectifs et vos souhaits en vue de l’entretien de conseil.

02

Prenez rendez-vous pour un premier entretien

Rendez-vous dans une succursale, appelez-nous ou utilisez le formulaire en ligne. Indiquez-nous les thèmes financiers sur lesquels vous souhaitez être conseillé.

03

Commencer le conseil financier

Nous fixons un rendez-vous avec vous. Lors du premier entretien gratuit, nous analysons avec vous les questions que vous vous posez et définissons les étapes suivantes.

Autres phases de la vie

Nous vous proposons à tout moment le conseil adapté, que vous soyez en début de carrière, bien établi ou déjà à la retraite.

Retraite

Retraite

Vous souhaitez profiter des fruits de votre travail, tout avoir réglé et vous projeter dans l’avenir en toute tranquillité.