Investire l’eredità in modo sicuro e tuttavia ottenendo un rendimento

Due svizzeri su tre ereditano nella propria vita cospicui valori patrimoniali. Pertanto in Svizzera si attribuisce grande importanza all’eredità, tanto più che, secondo studi svolti, il volume complessivo di eredità e donazioni cresce costantemente.

Allo stesso tempo, in caso di eredità la maggior parte delle persone si sente obbligata ad assumersene la responsabilità. Il lascito non deve essere sperperato, bensì investito in modo sensato, ad esempio per coronare il sogno di un’abitazione propria o come previdenza per la vecchiaia. Per il lascito quindi la priorità assoluta è la sicurezza.

Perché conviene investire il lascito

Conviene in ogni caso guardare oltre l’orizzonte del collaudato conto di risparmio, anche se questo è considerato l’investimento più sicuro. Sul conto di risparmio, infatti, il lascito difficilmente produce utili, gli interessi sono bassi. Il capitale rimane improduttivo, anche se potrebbe conseguire un rendimento costante.

Chi cerca alternative valide può anche orientarsi verso investimenti con un rendimento maggiore. Nella scelta di azioni, fondi d’investimento, titoli di Stato e simili si punta su una strategia d’investimento elaborata nel corso di un colloquio partendo dalle esigenze personali.

Investimento basato su una strategia d’investimento personalizzata

Se scegliete di investire la vostra eredità, il primo passo dovrebbe essere quello di acquisire una conoscenza precisa delle vostre esigenze individuali. Quali obiettivi intendete raggiungere con il denaro ereditato? Mirate a conseguire un rendimento o la sicurezza è la vostra priorità assoluta? Potete investire l’intero importo o i fondi nel frattempo vi servono per altri scopi?
Dobbiamo inoltre capire la vostra situazione finanziaria complessiva, vale a dire quali altri risparmi vanno presi in considerazione, qual è la situazione in termini di reddito e qual è il vostro piano previdenziale per la vecchiaia.

Partendo da queste informazioni nonché dalla vostra propensione al rischio elaboriamo il vostro profilo di rischio e una strategia d’investimento personalizzata.

La durata influisce sulla composizione del portafoglio

La strategia d’investimento decide la composizione degli investimenti, ad esempio quale deve essere la quota d’investimenti più rischiosi come le azioni contenuta nel portafoglio. La scelta dei titoli da inserire nel portafoglio dipende inoltre in ampia misura dalla durata per la quale si desidera investire l’eredità. Se programmate di acquistare con l’eredità un’abitazione propria dopo pochi anni, il denaro può essere investito per un periodo meno lungo rispetto a quando il capitale deve essere accumulato per la vecchiaia e si può quindi far lavorare il lascito sui mercati finanziari sul lungo periodo.

In questo caso vale la seguente regola: più l’orizzonte temporale d’investimento è lungo, più rischioso può essere l’investimento del lascito. Le azioni presentano fluttuazioni del corso più marcate delle obbligazioni, che tuttavia possono andare sia verso l’alto che verso il basso. Una durata lunga consente più facilmente di guardare oltre le perdite sul corso e di aspettare che i mercati finanziari si siano ripresi rispetto al caso in cui pianificate l’acquisto di una casa e avete bisogno del capitale proprio quando state subendo perdite nel vostro portafoglio.

La diversificazione garantisce un investimento di denaro sicuro

Affinché il portafoglio garantisca inoltre un’elevata sicurezza, gli investimenti in esso contenuti devono essere ampiamente diversificati. Ciò significa che il portafoglio non deve contenere solo un investimento, bensì ne deve contenere preferibilmente molti e diversi tra loro. Se un titolo perde valore, le perdite possono essere compensate da altri investimenti e non rischiate di perdere l’intero importo.

Più ampia è la diversificazione degli investimenti, quindi più gli investimenti all’interno del portafoglio differiscono tra loro, minore è il rischio di subire una perdita totale dovuta a ribassi dei corsi. In fondo non è vostra intenzione perdere il denaro ereditato in speculazioni.

Soluzione d’investimento conforme alle vostre esigenze

Per quanto riguarda la diversificazione del portafoglio, potrete contare sull’assistenza del vostro consulente clientela. Presso Credit Suisse sarete voi stessi a decidere di quanta assistenza avvalervi nell’acquisto e nella vendita di investimenti. Le soluzioni d’investimento proposte spaziano dalla consulenza competente, in cui però gestite il portafoglio in autonomia, fino alla soluzione globale in cui si opera in base alla vostra strategia senza che dobbiate continuare a occuparvi di questioni d'investimento. Mettiamo tuttavia sempre le vostre esigenze individuali al centro.