Investir un héritage de manière sûre et rentable
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Investir un héritage de manière sûre et rentable

Qui hérite d’une fortune souhaite la conserver en toute sécurité. Il est cependant judicieux de placer l'héritage afin de générer un rendement. Vous découvrirez en lisant notre article comment trouver la bonne stratégie de placement et investir l'héritage en fonction de vos besoins.

Deux tiers des Suisses héritent d’importantes valeurs patrimoniales au cours de leur vie. L’héritage revêt donc, dans notre pays, une grande importance et des études montrent que le volume global des successions et donations ne cesse d’augmenter.

Parallèlement, lorsqu'ils reçoivent un héritage, la plupart des gens se sentent investis d’une responsabilité. Il ne faut pas gaspiller l’héritage, mais le placer de manière judicieuse, par exemple pour réaliser le rêve d’un logement en propriété, ou pour la prévoyance en vue de la retraite. La sécurité est donc la principale priorité pour les héritiers.

Pourquoi il est judicieux de placer l’héritage

Or il vaut mieux voir plus loin que le compte d'épargne, qui a fait ses preuves depuis longtemps et qui est considéré comme le placement le plus sûr. En effet, sur le compte d'épargne, l’héritage ne génèrera quasiment aucun gain puisque les taux d’intérêt sont bas. Le capital dort, alors qu’il pourrait réaliser un rendement continu.

Si vous recherchez de judicieuses alternatives, vous pouvez envisager aussi des placements plus rentables. À cet égard, lorsque vous choisissez des actions, des fonds de placement, des obligations d'État, etc., il est important de suivre la stratégie de placement qui a été définie au cours d’un entretien personnel et qui tient compte de vos besoins.

Placements conformes à votre stratégie de placement personnelle

Si vous décidez de placer votre héritage, la première étape sera de bien identifier vos besoins: quels objectifs poursuivez-vous avec l’argent dont vous avez hérité? Aspirez-vous à un rendement, ou la sécurité est-elle votre principale priorité? Pouvez-vous investir le montant total ou aurez-vous besoin de fonds à d’autres fins?
Nous devons en outre comprendre l’ensemble de votre situation financière, c’est-à-dire connaître les autres épargnes à prendre en compte, vos revenus ainsi que la planification de vos mesures de prévoyance pour la retraite.

À partir de ces informations et de votre disposition personnelle à assumer des risques, nous établissons votre profil de risque et votre stratégie de placement personnelle.

La durée a une incidence sur la composition du portefeuille

La stratégie de placement détermine la composition des placements, par exemple la part des placements plus risqués comme les actions dans le portefeuille. Les titres que vous intégrerez à votre portefeuille dépendront aussi beaucoup de la durée pendant laquelle vous souhaitez investir l’héritage. Si vous prévoyez d’utiliser l’héritage pour acheter un logement en propriété dans quelques années, vous placerez l’argent pour une durée moins longue que si vous investissez le capital pour vos vieux jours et que l’héritage peut travailler longtemps sur les marchés financiers.

Le principe qui s’applique est le suivant: plus votre horizon temporel de placement est long, et plus vous pouvez prendre des risques pour investir l’héritage. Les cours des actions, par exemple, fluctuent davantage que ceux des obligations. Mais ils peuvent évoluer aussi bien à la hausse qu'à la baisse. Avec une durée longue, vous pouvez ignorer les pertes sur cours et attendre que les marchés financiers se redressent, ce qui n’est pas le cas si vous envisagez l’achat d’une maison et avez besoin de votre capital précisément au moment où vous enregistrez des pertes dans votre portefeuille.

La diversification garantit la sécurité des placements

Pour que le portefeuille offre une sécurité maximale, les placements qu'il contient doivent être bien diversifiés. Autrement dit, le portefeuille doit se composer de nombreux placements différents plutôt que d’un seul. Si un placement perd de sa valeur, les pertes peuvent alors être compensées par les autres. Si un placement s’effondre, vous ne perdez pas d'un coup l’ensemble de votre investissement.

Plus la diversification est importante, plus les investissements se différencient les uns des autres au sein d'un portefeuille, et moins vous risquez une éventuelle perte totale en raison d’une chute des cours. Il va de soi que vous ne souhaitez pas faire de mauvaises spéculations avec l’argent dont vous avez hérité.

Solution de placement en fonction de vos besoins

Votre conseiller clientèle vous aide à diversifier votre portefeuille. Au Credit Suisse, vous décidez vous-même du degré de soutien que vous souhaitez recevoir pour l’achat et la vente de placements. Les solutions de placement proposées vont du conseil compétent qui vous laisse libre de gérer votre portefeuille à votre guise, à la solution globale que nous appliquons conformément à votre stratégie de placement sans que vous n’ayez à vous en occuper. Vos besoins sont toujours au centre de nos préoccupations.