Où puis-je trouver des informations sur l'état actuel de mes trois piliers?
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Où puis-je trouver des informations sur l'état actuel de mes trois piliers?

Pour les personnes qui viennent d'arriver en Suisse pour y habiter et y travailler, il n'est pas facile de garder une vue d'ensemble de leur situation en matière de prévoyance. Le certificat AVS et le certificat d'assurance fournissent des informations importantes sur l'état actuel de vos trois piliers.

En début d'année, la boîte aux lettres déborde de courrier, qu'il s'agisse de la déclaration d'impôt ou de divers relevés de compte et attestations de don. Si vous êtes salarié, vous recevez en plus le certificat d'assurance personnel. Certains le mettent immédiatement à recycler sans y prêter attention. Ce n'est pas une bonne idée, car le certificat d'assurance contient de nombreuses d'informations importantes sur votre avenir personnel: outre les prestations d'assurance en cas de décès et d'invalidité, il indique le montant de la rente qui vous sera versée après votre départ à la retraite.

1er pilier AVS

En Suisse, le système de prévoyance repose sur trois piliers. La prévoyance publique est dénommée «Assurance-vieillesse et survivants / Assurance invalidité» (AVS/AI). Elle constitue le 1er  pilier et est identique pour toutes les personnes travaillant en Suisse. La caisse de compensation note sur votre compte individuel (CI) quel est le montant versé par vous-même ainsi que le montant que verse votre employeur. Elle enregistre également le revenu provenant d'une activité lucrative. C'est sur la base de ces entrées que, plus tard, les rentes sont calculées. Si vous souhaitez vérifier si toutes les cotisations sans exceptions ont été versées sur votre compte auprès de la caisse de compensation, vous pouvez à tout moment demander à recevoir gratuitement un relevé de compte (extrait de CI).

Le relevé de compte contient tous les revenus, durées de cotisations et bonifications pour tâches d'assistance. Ces trois facteurs constituent la base pour le calcul de la rente de vieillesse, de survivants ou d'invalidité. Le relevé de compte met également en évidence d'éventuelles lacunes de cotisation. La durée de cotisation maximale s'élève à 44 ans pour les hommes et 43 ans pour les femmes. Une année de cotisations est considérée comme complète lorsque:

  1. vous avez exercé une activité lucrative;
  2. votre époux exerçant une activité lucrative ou votre épouse exerçant une activité lucrative a versé le double de la cotisation minimale;
  3. des bonifications pour tâches éducatives ou d’assistance peuvent vous être octroyées.

2e pilier: caisse de pension

Pour de nombreuses personnes en Suisse, la caisse de pension (2e pilier) est la partie la plus importante de leur prévoyance vieillesse. En effet, aussi bien les employés que les employeurs y cotisent. Après quelques décennies, le compte de la caisse de pension contient ainsi une grande partie, voire peut-être la majeure partie de votre fortune personnelle. Le certificat de prévoyance annuel que vous recevez de votre caisse de pension vous renseigne en détail sur votre situation de prévoyance personnelle.

3e pilier: prévoyance facultative

Le 3e pilier vous offre la possibilité de verser de manière facultative des montants sur un compte de prévoyance spécial auprès d'une banque, ce qui vous permet d'améliorer votre situation personnelle après votre départ à la retraite. Si vous le souhaitez, vous pouvez également investir l'argent dans des solutions de placement en titres spéciales. Le montant annuel maximal que vous pouvez verser sur le compte 3a est fixé par le Conseil fédéral et peut être déduit des impôts.

Conservez soigneusement tous les documents

En raison du grand nombre de caisses de pension différentes, il n'existe pas de certificat de prévoyance uniforme en Suisse, mais de nombreux certificats de prévoyance différents. Certains ne contiennent que quelques informations de base. D'autres sont très détaillés. Quelle que soit l'apparence de votre certificat personnel, il est important que vous lisiez attentivement les informations qu'il contient et que vous conserviez soigneusement tous les documents de prévoyance concernant les trois piliers: 1. AVS/AI, 2. caisse de pension et 3. prévoyance individuelle.

Veuillez également noter que les prévisions sont basées sur vos avoirs actuels et sur l'âge que vous avez aujourd'hui. Si votre salaire augmente, vos avoirs de la caisse de pension pourront, à la fin, être plus élevés que vous ne le pensez.