prolonger-hypothèque-tout-savoir-sur-le-renouvellement-du-financement
Articles

Prolonger une hypothèque. Adapter le financement immobilier à de nouveaux besoins.

Lorsque vous prolongez une hypothèque, vous devriez placer vos besoins au centre de votre démarche. Vous souhaitez peut-être en même temps augmenter ou amortir l’hypothèque? Apprenez ce que vous devez prendre en considération concernant le renouvellement?

Prolonger une hypothèque arrivant à échéance

Lorsqu’une hypothèque arrive à échéance dans les prochains mois, les propriétaires immobiliers doivent réfléchir à son renouvellement. Questions centrales concernant le montant et le type d’hypothèque: l’hypothèque doit-elle être prolongée avec le même montant? L’hypothèque choisie jusqu’à présent est-elle adaptée pour les prochaines années? Ou est-ce qu’un autre modèle hypothécaire correspond mieux aux besoins actuels?

Vous avez peut-être fondé une famille, ou vous gagnez aujourd’hui plus ou moins que lorsque vous avez contracté l’hypothèque; vous avez hérité, ou vous planifiez une rénovation importante. Tous ces scénarios peuvent avoir une influence sur la manière avec laquelle vous prolongez votre hypothèque.

Renouveler l’hypothèque avec un amortissement partiel

Lors de la prolongation, il vaut la peine de se demander, le cas échéant, si l'on souhaite amortir une partie de l’hypothèque. Au cours de la durée fixe, il n’est pas possible de réduire le montant de l’hypothèque. En revanche, il est possible, en cas de renouvellement, de rembourser une partie de l’hypothèque et de la prolonger ainsi avec un montant inférieur. Si vous avez par exemple hérité ou épargné une somme importante, un amortissement partiel peut être judicieux.

Augmentation et prolongation simultanée d’une hypothèque 

Si l’hypothèque est renouvelée, il est parfois possible de l’augmenter, dans la mesure où l’admissibilité est encore donnée en cas de nantissement supplémentaire. Les motifs d’une augmentation peuvent être une transformation prévue ou une rénovation de grande ampleur, qui ne peuvent être financées par d’autres moyens. Par exemple, la rénovation énergétique de bâtiments anciens est une démarche pertinente, mais coûteuse.

Même avec l’âge, il peut être judicieux d’augmenter son hypothèque. En effet, la plupart du temps, le revenu baisse au départ à la retraite. L’augmentation de l’hypothèque permet d’augmenter sa marge de manœuvre financière. Il n’est pas certain que la banque accepte l’augmentation. Il vaut cependant la peine, en cas de prolongation à venir, de discuter de sa situation personnelle et de la nécessité d’une augmentation de l’hypothèque.

Adapter le modèle hypothécaire à ses besoins

En plus du moment de la prolongation et du montant de l’hypothèque, le type et la durée de celle-ci doivent être vérifiés en cas de prolongation. L’hypothèque à taux fixe et l’hypothèque LIBOR ont chacune leurs avantages et inconvénients et peuvent représenter le bon choix selon chaque situation de vie. Il en va de même pour la durée. En fonction de vos attentes concernant les taux et de votre profil de risque, vous pourrez vous décider pour une autre hypothèque au moment du renouvellement.

Si vous êtes par exemple attaché à la sécurité, il est probable qu’une hypothèque à taux fixe sur une durée plus longue soit le bon choix pour vous. Si vous souhaitez en revanche l’hypothèque la moins coûteuse et que vous êtes prêt dans ce cadre à accepter des fluctuations de taux, une hypothèque à taux variable vous conviendra probablement mieux. 

Évaluer individuellement le renouvellement de son hypothèque

Comme la situation de vie et donc les exigences liées à l’hypothèque peuvent changer, il est important de réévaluer fondamentalement quelle est la bonne hypothèque en cas de renouvellement. Prenez suffisamment de temps pour étudier vos besoins. Certains facteurs sont à prendre en compte, comme la situation actuelle des taux et les attentes concernant leur évolution. Si vous pensez que les taux d’intérêt vont augmenter à l’avenir, il peut être judicieux de prolonger l’hypothèque suffisamment tôt pour pouvoir profiter du taux d’intérêt actuellement faible.

Souhaitez-vous prolonger votre hypothèque?

Convenir d’un rendez-vous This link target opens in a new window
Nous nous ferons un plaisir de vous renseigner. N’hésitez pas à nous appeler au 0844 100 112.