Proroga dell'ipoteca. Adeguare il finanziamento dell'immobile a nuove esigenze.
Al momento di prorogare l'ipoteca, vi consigliamo di mettere al centro le vostre esigenze: magari vorreste approfittarne per aumentarla o ammortizzarla? Scoprite di che cosa bisogna tenere conto quando si proroga un'ipoteca.
Prorogare l'ipoteca alla scadenza
Se la scadenza dell'ipoteca è prevista nei prossimi mesi, i proprietari di immobili devono iniziare a pensare alla proroga. Gli interrogativi principali riguardano l'ammontare e il tipo di prestito ipotecario: l'ipoteca deve essere prorogata con le stesse caratteristiche? Quella scelta finora è la soluzione giusta anche per i prossimi anni? Oppure un altro modello corrisponde meglio alle esigenze attuali?
Forse avete fondato una famiglia, guadagnate di più o di meno rispetto a quando avete contratto l'ipoteca, avete ricevuto un'eredità oppure ancora avete in programma un importante intervento di ristrutturazione. Tutti questi scenari possono influire sul modo in cui deciderete di prorogare l'ipoteca.
Il momento ideale per prorogare l'ipoteca
Se avete intenzione di prorogare l'ipoteca, dovete sapere quando scade. Nella maggior parte dei casi l'ipoteca viene prorogata verso la fine della durata. Ma con un'Ipoteca fix a termine è possibile fissare il tasso d'interesse fino a tre anni prima e rinnovare l'ipoteca in anticipo. Vi consigliamo di mettervi in contatto con il vostro consulente clientela, che valuterà insieme a voi la vostra situazione finanziaria e i vostri progetti per il futuro al fine di individuare il finanziamento ideale per voi. La nostra lista di controllo per la proroga vi aiuta a porvi le domande giuste. Se desiderate rinnovare la vostra ipoteca alle stesse condizioni, con pochi clic potete prorogarla online in totale autonomia.
Rinnovare l'ipoteca con ammortamento parziale
Al momento della proroga conviene verificare se potete eventualmente ammortizzare parte dell'ipoteca. Nel corso della durata fissa non è infatti possibile ridurre l'importo dell'ipoteca, mentre all’atto del rinnovo si può rimborsare una parte in modo che la proroga avvenga con un importo inferiore. Se per esempio avete ereditato o riuscite a risparmiare di più, può avere senso optare per un ammortamento parziale.
Prorogare e al tempo stesso aumentare l'ipoteca
Al momento del rinnovo, talvolta è anche possibile aumentare l'ipoteca, ma solo se la sostenibilità resta garantita a fronte di un ulteriore prestito. I motivi per un incremento possono essere un progetto di ampliamento o una ristrutturazione di ampia portata che non possono essere finanziati con altri mezzi. Per esempio, nel caso di vecchi edifici, un risanamento energetico è utile ma anche costoso.
Anche durante la vecchiaia può essere opportuno, in determinate circostanze, aumentare l'ipoteca e questo perché, nella maggior parte dei casi, con il sopraggiungere dell'età del pensionamento il reddito cala. Un'ipoteca più alta serve ad aumentare il margine di manovra finanziaria. Anche se non è detto che la banca approvi l'incremento, nel caso di proroga imminente conviene comunque valutare la propria situazione personale e se si desidera aumentare l'ipoteca.
Adeguare il modello ipotecario alle proprie esigenze
Oltre al momento della proroga e all'ammontare del finanziamento, è opportuno verificare il tipo e la durata dell'ipoteca. Infatti, nel caso in cui le vostre aspettative rispetto ai tassi d'interesse oppure il vostro profilo di rischio siano cambiati, per il finanziamento sceglierete verosimilmente un modello ipotecario diverso. Se, ad esempio, siete orientati alla sicurezza, è probabile che un'Ipoteca fix con durata, importo e tasso d'interesse fissi, sia la scelta giusta per voi. Se desiderate invece usufruire della massima flessibilità, vi troverete meglio con le Ipoteche SARON, che alla fine del 2021 hanno sostituito l'Ipoteca flex rollover basata sul LIBOR.
Qualora abbiate un'ipoteca LIBOR presso Credit Suisse, un interlocutore si metterà in contatto con voi non appena sarà necessario un intervento da parte vostra.
Le Ipoteche SARON di Credit Suisse. Spiegate in modo semplice.
Credit Suisse ha lanciato due ipoteche basate sul SARON: l'Ipoteca SARON e l'Ipoteca SARON rollover. Ecco come funzionano.
Valutare la proroga caso per caso
Poiché la situazione di vita e quindi i requisiti dell'ipoteca possono cambiare, al momento del rinnovo è importante riflettere attentamente su quale sia l'ipoteca più adatta a voi. Prendetevi il tempo necessario per analizzare le vostre esigenze. Conviene tenere conto di fattori come l'attuale situazione dei tassi e le aspettative in merito al loro andamento. Se prevedete che in futuro i tassi d'interesse aumenteranno, può essere opportuno prorogare l'ipoteca per tempo al fine di continuare a beneficiare dell'attuale tasso d'interesse più basso.
