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Proroga dell'ipoteca. Adeguare il finanziamento dell'immobile a nuove esigenze

Quando prorogate l'ipoteca, vi consigliamo di mettere al centro le vostre esigenze. Forse desiderate anche aumentare o ammortizzare l'ipoteca? Scoprite cosa bisogna considerare in fase di proroga della vostra ipoteca.

Prorogare l'ipoteca alla scadenza

Se la scadenza è prevista nei prossimi mesi, i proprietari di immobili devono iniziare a pensare alla proroga della loro ipoteca. Le domande principali riguardano l'ammontare e il tipo di ipoteca: l'ipoteca deve essere prorogata con le stesse caratteristiche? L'ipoteca scelta finora è adeguata anche per i prossimi anni? Oppure un altro modello ipotecario corrisponde meglio alle esigenze attuali?

Forse avete messo su famiglia, guadagnate più o meno rispetto a quando avete avviato l'ipoteca, avete ereditato o progettate un importante intervento di ristrutturazione. Tutti questi scenari possono influire sul modo in cui prorogare l'ipoteca.

Il momento ideale per prorogare l'ipoteca

Se intendete prorogare l'ipoteca, dovete sapere quando scade quella attuale. Nella maggior parte dei casi l'ipoteca viene prorogata verso la fine della durata. Ma con un’Ipoteca fix a termine è possibile fissare il tasso d'interesse fino a tre anni prima e rinnovare l'ipoteca in anticipo. Vi consigliamo di mettervi in contatto con il vostro consulente clientela, che valuterà con voi la vostra situazione finanziaria e i progetti per il futuro, al fine di individuare la soluzione di proroga ideale per voi. La nostra lista di controllo per la proroga vi aiuta a porvi le domande giuste. Se desiderate mantenere le stesse condizioni, potete prorogare l'ipoteca online in totale autonomia.

Rinnovare l'ipoteca con un parziale ammortamento

In fase di proroga, conviene verificare se eventualmente una parte dell'ipoteca debba essere ammortizzata a titolo facoltativo. Nel corso della durata fissa, non è possibile ridurre l'importo dell'ipoteca. Al contrario, in caso di rinnovo, è possibile rimborsare una parte dell'ipoteca e quindi prorogarla con un importo inferiore. Se per esempio avete ereditato o potete risparmiare di più, può avere senso un ammortamento parziale.

Prorogare e al tempo stesso aumentare l'ipoteca

In fase di rinnovo, talvolta è possibile anche aumentare l'ipoteca, ma solo se la sostenibilità resta garantita a fronte di un ulteriore prestito. I motivi per un incremento possono essere un progetto di ampliamento o una ristrutturazione di ampia portata che non possono essere finanziati con altri mezzi. Per esempio, nel caso di vecchi edifici, un risanamento energetico è utile ma anche costoso.

Anche durante la vecchiaia può essere opportuno, in determinati casi, aumentare l'ipoteca. Perché nella maggior parte dei casi il reddito si riduce con l'età del pensionamento. Un'ipoteca più alta aumenta il margine di manovra finanziaria. Non è detto che la banca approvi l'incremento. Tuttavia, nel caso di una proroga imminente, conviene valutare la situazione personale e l'esigenza di un aumento dell'ipoteca.

Adeguare il modello ipotecario alle proprie esigenze

Oltre al momento della proroga e all'ammontare del finanziamento, è opportuno verificare il tipo e la durata dell'ipoteca. Infatti, a seconda che siano cambiate le vostre aspettative sui tassi d’interesse oppure il vostro profilo di rischio, in fase di proroga dell’ipoteca opterete per un diverso modello ipotecario. Se per esempio siete orientati alla sicurezza, probabilmente un'ipoteca a tasso fisso con durata, importo e tasso d’interesse prestabiliti è la scelta giusta per voi. Se invece desiderate godere della massima flessibilità possibile, le Ipoteche SARON potrebbero essere l’ideale. A fine 2021 questo tipo di ipoteca andrà a sostituire l’Ipoteca flex rollover basata sul LIBOR.

Qualora abbiate in essere un’ipoteca LIBOR presso Credit Suisse, un interlocutore si metterà in contatto con voi non appena vi sarà necessità d'azione. Se per voi la flessibilità continua a essere un criterio importante nella scelta di un’ipoteca, le Ipoteche SARON sono perfette in quanto possono essere adeguate alle vostre esigenze.

Le Ipoteche SARON di Credit Suisse. Spiegate in modo semplice.

Credit Suisse lancia ben due ipoteche basate sul SARON: l’Ipoteca SARON e l’Ipoteca SARON rollover. Ecco come funzionano. 

Valutare individualmente la proroga dell'ipoteca

Poiché la situazione di vita e quindi i requisiti dell’ipoteca possono cambiare, in fase di rinnovo è importante riflettere a fondo sull'ipoteca più adatta. Prendetevi il tempo necessario per analizzare le vostre esigenze. Conviene considerare fattori come l'attuale situazione dei tassi e le aspettative in merito al loro andamento. Se prevedete che in futuro i tassi d'interesse aumenteranno, può essere opportuno prorogare l'ipoteca per tempo al fine di continuare a beneficiare dell'attuale tasso d'interesse più basso.

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