Protégez votre maison. Comment bien vous assurer.
Quand on a fait construire ou acheté la maison de ses rêves, on souhaite la protéger. Il y a différentes possibilités d’assurer une maison. Apprenez quelles sont les assurances habitation obligatoires et celles qui peuvent être judicieuses.
L’assurance des bâtiments est souvent obligatoire
En cas d’incendie dans la maison ou d’inondation de l’appartement après un orage, le choc est important. Le fardeau émotionnel est aggravé par la perte financière. Les réparations et les nouveaux achats atteignent des sommes élevées. C’est pourquoi il est important que les propriétaires soient bien assurées contre de tels dommages.
L’assurance des bâtiments est obligatoire dans la plupart des cantons. Elle n’est facultative que dans les cantons du Valais, de Genève, du Tessin et d’Appenzell Rhodes-Intérieures. Dans ces cantons, les propriétaires peuvent toutefois assurer leur bien immobilier auprès d’une société privée. L’assurance des bâtiments couvre contre les dommages causés par un incendie ou par les forces de la nature, notamment les inondations, la grêle, les tempêtes, les éboulements, les chutes de pierre ou les avalanches.
Assurances supplémentaires de la maison contre les tremblements de terre et les dégâts des eaux
Les dommages des eaux qui ne sont pas attribuables à des éléments naturels, par exemple lorsqu’un aquarium fuit, ne sont pas couverts par l’assurance des bâtiments. Or les dommages consécutifs peuvent être importants. Les propriétaires qui souhaitent s’assurer peuvent souscrire une assurance facultative contre les dégâts des eaux.
Il en va de même pour les dommages causés par un tremblement de terre. Ceux-ci ne sont pas couverts par l’assurance des bâtiments, sauf dans le canton de Zurich, où les séismes font partie intégrante de cette police d’assurance. Les séismes sont rares, mais ils peuvent causer des dommages considérables. Selon la région et la situation de risque, les propriétaires devraient envisager une assurance tremblements de terre.
Quelle assurance paie en cas de sinistre?
Savez-vous quelle est l’assurance qui indemnise en cas d’incendie, de rupture de canalisation ou de dommages à des tiers? La galerie suivante fournit des précisions à ce sujet.
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Qui paie les dommages après un incendie?
S’il y a un incendie dans la maison dû à une négligence ou à la foudre, l’assurance des bâtiments paie pour les dommages causés à la maison. Si une assurance de l’inventaire du ménage a été conclue, celle-ci couvre les biens mobiliers, tels que les meubles.
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Qui prend en charge les frais occasionnés par une inondation?
Une inondation après un orage est un dommage dû à des événements naturels et, en tant que tel, également assuré par l’assurance des bâtiments. Les biens mobiliers sont couverts en cas de dégât des eaux par l’assurance facultative de l’inventaire du ménage.
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Un tremblement de terre détruit certaines parties de la maison individuelle. Quelles sont les assurances qui couvrent le dommage?
Dans presque tous les cantons, les dommages d’un séisme ne sont pas couverts par l’assurance des bâtiments. Les propriétaires de maisons peuvent cependant conclure en plus une assurance tremblements de terre.
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Une conduite d’eau fuit dans la maison. Qui remplacera le parquet détruit?
Une rupture de canalisation n’est pas considérée comme un dommage naturel. L’assurance des bâtiments ne paie donc pas. Une assurance dégâts des eaux peut intervenir, dans la mesure où une telle police a été conclue.
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Une visiteuse tombe sur les escaliers gelés devant la maison. Quel type d’assurance paie?
Pour les dommages subis sur un terrain privé, c’est le propriétaire de la maison qui est responsable. Il peut cependant s’assurer auprès d’une assurance de la responsabilité civile privée, qui prend alors en charge les prétentions de tiers.
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Une tuile se détache du toit de l’immeuble plurifamilial et atterrit sur une voiture garée. Qui paie?
Pour les propriétés par étage avec plus de trois logements, l’assurance de la responsabilité civile privée ne paie pas pour les dommages subis à la propriété de tiers. Pour être couvert dans ce cas, il faut disposer d’une assurance responsabilité civile immeubles.
Assurance de l’inventaire du ménage et responsabilité civile
L’assurance des bâtiments couvre les dommages occasionnés à la maison, notamment les installations fixes telles que la cuisinière, la baignoire, les placards intégrés, les cheminées ou les fenêtres. Les dommages au mobilier et aux autres objets mobiles, en revanche, ne sont pas couverts par l’assurance des bâtiments. C’est pourquoi il est recommandé de conclure une assurance de l’inventaire du ménage. Le verre est néanmoins souvent exclu de ce type d’assurance. Quiconque possède par exemple une vitrine coûteuse peut se couvrir en payant un supplément pour couvrir le bris de verre. La somme d’assurance doit être vérifiée périodiquement afin d’éviter une insuffisance de couverture.
Il n’est pas obligatoire, mais conseillé, de conclure, en plus de l’assurance de l’inventaire du ménage, une assurance responsabilité civile. Celle-ci couvre les prétentions d’assurance de personnes tierces. Par exemple, si un enfant monte sur un arbre dans votre jardin, qu’une branche pourrie casse et que l’enfant se blesse. Ou si un stalactite se détache du chéneau et cause des dommages.
Assurance responsabilité civile immeubles et assurance protection juridique
L’assurance de la responsabilité civile privée ne vaut cependant que pour les immeubles à usage propre et pour un immeuble plurifamilial à usage propre avec un maximum de trois logements. Si le bâtiment est plus grand ou loué, la communauté des copropriétaires peut conclure une assurance responsabilité civile immeubles. Avec celle-ci, les copropriétaires ou les bailleurs peuvent se protéger contre des demandes de tiers.
Pour le bailleur, une assurance protection juridique peut également être judicieuse. Cette assurance facultative offre un soutien en cas de litiges en matière de droit du bail et couvre les éventuels frais de procès. Pour un logement à usage propre, une assurance protection juridique peut aider notamment en cas de litige avec les voisins.
