Où et comment limiter les coûts lors d’une rénovation?
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Mise à jour pour le logement en propriété: conseils pour le financement de la rénovation

Combien coûte la rénovation de votre maison ou de votre appartement? Comment souhaitez-vous la financer? Il est important d’établir un budget réaliste pour profiter pleinement et sans soucis de votre logement remis à neuf. Apprenez à bien budgétiser vos investissements pour une transformation et découvrez les possibilités de financement afin de limiter les coûts.

Qu’est-ce qu’une rénovation?

Une rénovation désigne le processus consistant à restaurer quelque chose d’existant. Dans le cas d’un logement en propriété, il s’agit de mesures de remise en état. On distingue ici les rénovations qui préservent la valeur et celles qui offrent une plus-value. Tandis que les premières servent à maintenir un bon fonctionnement, les secondes servent à la transformation. Un exemple: renouveler une cuisine très ancienne relève dans la plupart des cas d’une rénovation pour la préservation de la valeur. Mais si la cuisine est équipée d’un steamer ou d’autres appareils, il s’agit alors d’une rénovation qui offre une plus-value.

Planifier le financement de la rénovation

Les images de votre logement fraîchement rénové ou transformé que vous avez en tête deviendront bientôt réalité. Il reste toutefois quelques étapes avant la mise en œuvre. L’une des premières étapes d’une rénovation ou d’une transformation consiste à établir le budget. Dès que l’ampleur des travaux de construction est connue, vous devez établir une planification sommaire afin de déterminer une estimation des coûts.

Estimer le coût de la rénovation

Vous pouvez utiliser des valeurs indicatives pour vous faire une idée du coût d’une rénovation ou vous servir d’un calculateur en ligne. Vous pouvez également demander un devis estimatif à votre architecte ou à votre conseiller en maîtrise d’ouvrage. Dans le cas d’une maison individuelle de taille moyenne, le remplacement des fenêtres peut par exemple coûter entre 3000 et 5000 CHF, une nouvelle salle de bains avec carrelage entre 20 000 et 50 000 CHF et une cuisine entièrement rénovée, entre 25 000 et 45 000 CHF selon le modèle.

Élaborer une solution de financement

Une fois la planification sommaire établie et les coûts calculés, vous devez assurer le financement. Avant le début du projet, mieux vaut travailler avec la banque pour trouver la solution de financement concrète. Vous étudierez ensemble l’utilisation de vos fonds propres et une éventuelle augmentation de votre crédit. Si vous effectuez une rénovation énergétique, vous pouvez dans tous les cas faire une demande de subventions et réduire ainsi les coûts. En outre, vous pouvez éventuellement percevoir des cotisations de la prévoyance vieillesse caisse de pension ou du pilier 3a dans le cadre de l’encouragement à la propriété du logement. Mais attention: ces fonds ne sont versés que pour des mesures visant à offrir une plus-value.

Financer la transformation avec l’aide de la banque

Mais quels facteurs sont décisifs pour obtenir un crédit de construction ou une augmentation d’hypothèque auprès de la banque? Le premier élément déterminant est la pertinence des raisons de la rénovation. S’agit-il d’une préservation de la valeur ou d’une plus-value? Selon le montant de l’hypothèque et en fonction de la valeur vénale après rénovation, il est en effet possible de financer une partie des travaux par une augmentation de l’hypothèque. Le financement de la banque dépend de la situation initiale. Même dans le cas de travaux générant effectivement une plus-value, la banque ne participera pas forcément au financement.

Faire une demande de subventions pour la rénovation

Si vous souhaitez améliorer l’efficacité énergétique de votre logement en propriété grâce à une rénovation, vous pouvez bénéficier de subventions. En effet, la Confédération, les cantons ou les communes soutiennent des travaux d’efficacité énergétique sur les bâtiments au moyen de différents programmes de financement. Si vous renouvelez par exemple une ancienne façade et améliorez ses propriétés d’isolation, on considère déjà cela comme une mesure donnant droit à des subventions. Découvrez ce qui donne droit à des subventions dans votre canton ici.

Rénover en réduisant les coûts

Pour compléter l’étude financière des travaux, il faut également tenir compte de la charge fiscale. La valeur locative, le niveau d’endettement et la nouvelle valeur vénale du bien figurent parmi les facteurs à prendre en compte dans la planification des travaux.

Payer moins d’impôts grâce aux dépenses de préservation

Seules les dépenses de préservation de la valeur peuvent être déduites des impôts en tant que frais d’entretien de l’immeuble. La période fiscale à laquelle s’appliquent les dépenses de préservation de la valeur est déterminante. Au lieu de concentrer les coûts sur une seule année, il peut être intéressant d’étaler les travaux de transformation sur plusieurs années pour rompre la progression. Mieux vaut cependant rénover votre bien immédiatement si les travaux sont urgents. Le volet fiscal est également important pour une transformation plus vaste entraînant une plus-value. En effet, vous pouvez déduire les intérêts débiteurs supplémentaires dus au relèvement de l’hypothèque et réduire ainsi votre charge fiscale.

Vous prévoyez des travaux de rénovation ou de transformation et souhaitez éclaircir les questions de financement?

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