La rente AVS maximale pour les couples équivaut à 150% de la rente maximale pour les célibataires.
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Rente AVS maximale: une question qui compte

Quels facteurs déterminent le montant de la rente AVS? Et comment obtient-on la rente maximale?

L’AVS nous accompagne tout au long de notre vie active. Pourtant, la plupart des gens ne lui accordent que peu, voire pas du tout d’attention. Rien de surprenant à cela: l’AVS, premier pilier du système des trois piliers suisse, est obligatoire et est déduite automatiquement du salaire.

Voici les montants actuels des rentes AVS mensuelles:

minimum: 1185 francs
maximum: 2370 francs
maximum pour un couple: 3555 francs

Pour les couples mariés, le plafonnement s’applique. Cela signifie que la rente AVS totale d’un couple peut atteindre au maximum 150% de la rente maximale pour les célibataires. Les deux rentes individuelles sont ainsi réduites de manière proportionnelle et versées séparément.

Pour toucher une rente maximale, les conditions suivantes doivent être réunies:
 

  • Les cotisations AVS ont été versées sans lacune depuis le 1er janvier suivant le 20e anniversaire jusqu’à l’âge ordinaire de la retraite – 65 ans pour les hommes, 64 ans pour les femmes – soit pendant 44 et 43 années respectivement.
  • Le revenu moyen provenant d’une activité lucrative perçu pendant ces années est d’au moins 85 320 francs par an (7110 francs par mois). Ce montant correspond au revenu corrigé de l’inflation. Il est calculé avec ce que l’on appelle le facteur de revalorisation.

Chaque année de cotisation manquante entraîne une réduction de la rente de 1/44 pour les hommes et de 1/43 pour les femmes.

En principe, toutes les personnes résidant en Suisse en âge de travailler sont soumises à l’AVS. Cette obligation s’applique également aux personnes salariées en Suisse et domiciliées à l’étranger, telles que les frontaliers. Les personnes mariées sans activité lucrative sont assurées par leur conjoint à compter de la date du mariage si la cotisation versée par celui-ci s’élève au moins au double de la cotisation minimale due à l’AVS. Pour les personnes actives, l’obligation de cotiser débute dès le 1er janvier qui suit le 17e anniversaire. Les personnes sans activité lucrative telles que les étudiants sont soumises à l’obligation de cotiser au plus tard à compter du 1er janvier qui suit le 20e anniversaire.

Le montant des cotisations AVS dépend de la nature de l’activité lucrative:
 

  • Salariés: 8,4% du salaire brut, dont la moitié est prise en charge par l’employeur
  • Indépendants: 7,8% du revenu annuel, avec un taux de cotisation réduit pour les revenus inférieurs à 56 900 francs
  • Personnes sans activité lucrative: cotisation minimale de 482 francs par an, en fonction, le cas échéant, du revenu acquis sous forme de rente et du patrimoine

Les pires ennemis de la rente AVS maximale sont les lacunes de cotisation. En voici les causes les plus fréquentes:
 

  • Séjour à l’étranger
  • Études
  • Emplois nombreux et de courte durée auprès de différents employeurs
  • Divorce pour les personnes sans activité lucrative qui ne s’acquittent pas de la cotisation minimale à compter du divorce
  • Départ à la retraite d’un conjoint
  • Cotisations AVS non transmises par l’employeur


Même lorsqu’il existe des lacunes de cotisation, il est possible de toucher le montant maximal, car:
 

  • Des arriérés de cotisation peuvent être versés pour les années de cotisation manquantes dans les cinq ans après la survenue de la lacune
  • Un parent sans activité lucrative bénéficie de bonifications pour tâches éducatives pour les années pendant lesquelles les enfants étaient âgés de moins de 16 ans
  • Les personnes ayant effectué un apprentissage peuvent demander la prise en compte des revenus de leurs «années de jeunesse»
  • Pour les lacunes de cotisation survenues avant 1979, des dispositions d’exception s’appliquent


Une rente plus élevée grâce au 3e pilier facultatif

En l’absence d’une rente AVS maximale, vous pouvez toujours compléter votre rente avec le 3e pilier privé facultatif ou différer le versement de celle-ci pour obtenir un montant plus élevé.

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