Rénover et transformer avec les fonds de prévoyance. Qu’est-ce qui est autorisé?
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Rénover et transformer avec les fonds de prévoyance. Qu’est-ce qui est autorisé?

Rénover un logement en propriété peut rapidement devenir coûteux. Les avoirs de la prévoyance vieillesse personnelle peuvent parfois participer au financement. Découvrez quand le retrait du capital du pilier 3a pour des rénovations est possible et comment vous pouvez aussi utiliser le capital de votre caisse de pension dans le cadre de l’encouragement à la propriété du logement.

Financer des rénovations avec le capital du pilier 3a

La plupart des Suisses savent qu’ils peuvent utiliser les avoirs du 3e pilier pour financer l’achat de leur logement dans le cadre de l’encouragement à la propriété du logement. Par contre, beaucoup ignorent qu’ils peuvent également utiliser les avoirs de la prévoyance liée pour financer des rénovations et des transformations, à condition que celles-ci concernent un logement à usage propre. Ils peuvent également retirer par anticipation l’avoir de leur compte ou dépôt du pilier 3a ou le mettre en gage pour augmenter leur hypothèque.

La mise en gage et le retrait des avoirs du pilier 3a sont possibles pour financer autant des rénovations de maintien de valeur que des transformations augmentant la valeur, comme l’assainissement de l’enveloppe du bâtiment, l’installation d’une nouvelle cuisine ou la création d’un jardin d’hiver. L’avoir du 3e pilier ne peut cependant pas financer l’entretien habituel de votre logement en propriété, comme les réparations, ni les modifications luxueuses.

Ces travaux de rénovation peuvent bénéficier de l’encouragement à la propriété du logement

Sont notamment autorisés:

  • installations photovoltaïques pour le chauffage ou la production d’eau chaude
  • rénovation de l’installation de chauffage
  • rénovation de la façade (y c. volets roulants et volets)
  • aménagement des combles
  • renouvellement des fenêtres
  • remplacement des revêtements de sol
  • rénovation du toit
  • aménagement de la cave
  • rénovation de toute la cuisine et des appareils
  • rénovation de toute la salle de bains
  • rénovation de la cheminée si elle fait partie de l’installation de chauffage et n’a pas été rajoutée par la suite
  • factures d’architectes si elles n’excèdent pas 20% du retrait

Ne peuvent notamment être financés par les fonds de prévoyance:

  • piscine
  • sauna
  • garage
  • remplacement de meubles
  • remplacement d’appareils électroménagers individuels
  • abri de jardin
  • travaux de jardin
  • menues réparations quotidiennes
  • rénovations faites soi-même

Retrait des avoirs du pilier 3a pour des rénovations: les règles

Des règles strictes s’appliquent à l’utilisation des avoirs du 3e pilier pour effectuer des rénovations: un retrait anticipé est autorisé tous les cinq ans seulement, et au plus tard cinq ans avant l’âge ordinaire de la retraite. Passé ce stade, seule la totalité de la fortune du compte ou pilier du 3e pilier peut être perçue. Par ailleurs, les travaux doivent pouvoir être attestés par les factures des architectes et des artisans. Les justificatifs doivent avoir moins d’un an au moment du versement. N’oubliez pas qu’au moment du versement, le capital versé du 3e pilier est imposé à un taux réduit et séparément du reste des revenus. La mise en gage des avoirs et son augmentation sont toujours possibles.

Il peut être intéressant de financer des rénovations avec le capital du pilier 3a

L’avoir épargné dans le pilier 3a peut couvrir le coût des rénovations. Et pour vous, l’intérêt est double. En effet, utiliser les fonds du 3e pilier pour financer des rénovations ou des transformations, c’est éviter la perte de valeur de son bien tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Car les coûts sont fiscalement déductibles, sauf s’ils augmentent la valeur du bien.

Vous souhaitez en savoir plus sur le financement de rénovations et de transformation avec les fonds de prévoyance?

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