Planificación patrimonial Planificación de la sucesión: Nueva generación. Patrimonio duradero.

Principales estadísticas sobre la planificación de la sucesión

Entre las familias más ricas del mundo se está produciendo la mayor transferencia intergeneracional de riqueza. De aquí a 2029 se transferirán 8,6 billones USD de altos patrimonios netos globales de una generación a otra.¹ Sin embargo, aunque todas las familias se enfrentan inevitablemente a la sucesión, los estudios demuestran que no todas están preparadas para un traspaso sin fisuras: el 70% de las familias afirman haber fracasado en las transferencias intergeneracionales del patrimonio, y el 67% citan la planificación de la sucesión y la herencia como una de sus mayores preocupaciones.² Le contamos el secreto de un legado duradero a través de la planificación de la sucesión.

Planificación de la sucesión: preguntas clave

Las preguntas más comunes a la hora de decidir su estrategia de planificación de la sucesión deberían incluir:

•  ¿Cómo y cuándo debo transmitir mi patrimonio?
• ¿Me siento cómodo cediendo el control de mis activos?
• ¿Cómo organizaré la transmisión de mi patrimonio?
• ¿Cuál es la edad ideal para que mis hijos o nietos hereden el patrimonio familiar?
• ¿Cómo pueden las generaciones futuras proteger estos activos en tiempos de crisis o de grandes acontecimientos vitales?

Los retos de la planificación de la sucesión

La planificación estratégica del patrimonio presenta retos que todas las familias deben conocer. El principal de ellos son las consideraciones legales y fiscales que varían de un país a otro y de una jurisdicción a otra.

Cada país tiene sus propias normas. Hay que prestar especial atención a las normas específicas de su situación personal, no sólo en su país de origen, sino también en los países donde se encuentran sus bienes y en los que residen sus beneficiarios. Por ejemplo, en algunos países es imprescindible tener un testamento válido, es decir, un documento legal que determine a quién pasan sus bienes después de su muerte. O, en algunos países, los impuestos pueden afectar considerablemente al valor de los activos cuando se transmiten de una generación a otra. Este tipo de implicaciones deberían examinarse y reflejarse en su estrategia.

Por qué la comunicación temprana es clave para un plan de sucesión provechoso

Los estudios revelan que las disputas familiares intergeneracionales sobre las finanzas suelen tener su origen en una mala comunicación a una edad temprana: el 72% de las transferencias de patrimonio fallidas se atribuyen a una ruptura de la comunicación.² Inicie la conversación con la siguiente generación de forma temprana, manteniéndola informal y conversacional. Una vez que se haya establecido una base de conocimientos financieros y una comprensión de la situación de la familia, los herederos pueden participar en discusiones más estratégicas como la gestión de las inversiones y las reuniones de planificación de la sucesión.

Planificación de la sucesión: comprender a la próxima generación

Comprender los intereses, perspectivas y motivaciones de la siguiente generación puede reforzar su estrategia de planificación patrimonial. Al incorporar al plan la forma de pensar y los objetivos a largo plazo de sus sucesores, las generaciones futuras pueden estar más incentivadas para alimentar y ampliar el patrimonio familiar a medida que se transmiten los activos.

Los jóvenes ricos de hoy en día se interesan por soluciones de inversión que apoyan los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible de la ONU, inversiones que cumplen con los criterios ESG (ambientales, sociales y de gobernanza) e iniciativas centradas en el clima y la sostenibilidad, como las inversiones bajas en carbono.

En cuanto a las últimas tendencias, la filantropía figura como el principal interés de las mujeres con patrimonio heredado, mientras que una quinta parte de las personas con patrimonio heredado muestra interés por el arte y las actividades al aire libre.³

Explorar diferentes estrategias y soluciones de planificación de la sucesión

Dependiendo de sus objetivos de planificación patrimonial puede haber varias formas de pasar los activos a la siguiente generación. Dos formas habituales de preservar el patrimonio familiar para la siguiente generación son los fideicomisos y los seguros de vida. Uno y otro tienen sus propias ventajas e inconvenientes.

Fideicomisos: una solución fiable para la planificación de la sucesión

Los activos familiares pueden colocarse en un fideicomiso y mantenerse por los fideicomisarios en beneficio de los beneficiarios elegidos. Los fideicomisos ofrecen una protección de los activos y permiten a los fideicomisarios controlar cuándo y cómo se distribuyen los fondos a los beneficiarios.

Seguro de vida: una nueva clase de activos para planificar su sucesión

El seguro de vida es una de las soluciones más sencillas y económicas para la transmisión del patrimonio y puede ser una buena vía de proporcionar un único fondo de liquidez a sus beneficiarios después de su fallecimiento. Las pólizas de seguro de vida 'entera' son una clase de activo emergente en el que usted paga primas y la póliza desembolsa una suma asegurada definida después del fallecimiento del asegurado.

En definitiva, el plan de sucesión ideal debe adaptarse a usted basándose en una combinación de sus circunstancias personales, de sus deseos y los de las generaciones futuras: hallar la solución adecuada no es una tarea sencilla, ya que no existe un modelo único para todos. Una vez establecido el plan, es fundamental revisarlo periódicamente y hacer los cambios necesarios.

Fuentes
¹ Global Data (2019). “Intergenerational Wealth Transfer: Seizing the HNW Opportunity”.
² Castoro, A. & Williams, R. (2017). “Bridging Generations: Transitioning Family Wealth and Values for a Sustainable Legacy”.
³ Wealth-X (2021). “World Ultra Wealth Report”.