Fokusthemen Finanzielle Integration

Finanzielle Integration

Die Credit Suisse entwickelt innovative Lösungen, um die Spitze mit der Basis der Einkommenspyramide zu verknüpfen und so die finanzielle Integration der Ärmsten zu fördern.

Was ist finanzielle Integration?

Finanzielle Integration ist die Vergabe von Klein- und Kleinstkrediten, Sparkonten und anderen Finanzdienstleistungen in Schwellen- und Entwicklungsländern an finanziell ausgeschlossene Parteien wie beispielsweise Kleinstunternehmen und Einzelpersonen. Sie bietet wirkungsvolle Hilfe zur Selbsthilfe und leistet einen wichtigen Beitrag zur Armutsbekämpfung. Finanzielle Integration kann sowohl über Mikrofinanzorganisationen als auch über FinTechs, Mobilfunkbetreiber und andere Akteure erfolgen.

Finanzielle Integration begann mit dem Konzept von Mikrofinanz. Die Idee von Mikrofinanz ist einfach: Menschen, die über keine oder nur wenige Sicherheiten verfügen, wird Investitionskapital – oft wenige 100 USD – geliehen, damit sie gemeinsam als Gruppe die Kreditrückzahlung garantieren können. Inzwischen werden diese Darlehen nicht mehr nur Gruppen, sondern auch Kleinstunternehmerinnen und -unternehmern gewährt. Zudem erweiterte sich das Angebot von Krediten zu Versicherungen, Spareinlagen und Geldtransfers. Organisationen im Bereich finanzielle Integration bieten Anlegern sowohl eine soziale wie auch eine finanzielle Rendite.

Für weitere Informationen zum Thema finanzielle Integration: FAQ der Weltbank (EN).

Unser Engagement

Die Credit Suisse bietet ihren Kunden Anlagemöglichkeiten im Bereich finanzielle Integration und Mikrofinanz. Daneben verschafft sie Mikrofinanzunternehmen Zugang zum Kapitalmarkt und unterstützt mithilfe der Financial Inclusion Initiative (FII) Marktentwicklung und Innovation.

Aufgrund der grossen und stetig wachsenden Nachfrage nach Kleinkrediten brauchen die Mikrofinanzinstitutionen Zugang zu Refinanzierungsmitteln, etwa durch sogenannte Microfinance Investment Vehicles (MIV). Die Nachfrage von Anlegern nach Mikrofinanz-Investitionen steigt stetig, denn sie bringen sowohl finanzielle als auch soziale Rendite: Investoren verbinden Wertsteigerung mit gesellschaftlicher Verantwortung.

Die Credit Suisse hat als eines der ersten Finanzinstitute der Schweiz das Potenzial von Mikrokrediten erkannt und engagiert sich daher seit Jahren auf verschiedenen Ebenen: So haben wir bereits 2002 zusammen mit Partnerbanken die responsAbility Investments AG gegründet. In Kooperation mit dieser Firma wie auch mit weiteren Vermögensverwaltungsfirmen bieten wir verschiedene MIVs an:

  • Bis Ende Februar 2019 hatte der responsAbility Micro and SME Finance Fund, der mehr als USD 800 Millionen an verwalteten Vermögen meldete, Darlehen für mehr als 436‘000 Mikrounternehmer in 86 Ländern über mehr als 310 Mikrofinanzinstitutionen (MFI) vergeben.
  • Mit einem 2007 lancierten Private-Equity-Fonds, dem responsAbility Base of the Pyramid Fund, können sich Investoren zudem direkt an KMU und Mikrofinanzinstitutionen beteiligen.

Die Credit Suisse hat ebenfalls daran mitgewirkt, den grossen Kapitalbedarf der Branche zu decken, indem sie eine Reihe von Beratungsdienstleistungen durch ihr Investment Banking erbracht hat, etwa beim wegweisenden Börsengang der Banco Compartamos im April 2007 oder der indischen Mikrofinanzinstitution SKS im Juli 2010. Die Credit Suisse sponsert diverse internationale und regionale Konferenzen und Symposien im Bereich finanzielle Integration, Mikrofinanz und Impact Investing.

Entwicklung von Mikrofinanzinstitutionen und Innovationen

Weltweit hat ein Grossteil der Menschen, die Finanzdienstleistungen benötigen, keinen Zugang zu diesen. Traditionelle Mikrokredite und Sparprogramme haben sich als wirkungsvolle Lösungen für Klein- und Kleinstunternehmer sowie einkommensschwache Haushalte in Entwicklungs- und Schwellenländern erwiesen. So wie sich die finanziellen Bedürfnisse dieser Menschen entwickeln, so verändert sich auch die Nachfrage nach anspruchsvolleren Produkten und Dienstleistungen der Mikrofinanzinstitutionen (MFI). Im Rahmen der Financial Inclusion Initiative (FII) arbeitet die Credit Suisse mit Mikrofinanzinstitutionen zusammen, um diesen dabei zu helfen, den immer vielfältigeren finanziellen Bedürfnissen der Kunden am unteren Ende der Einkommenspyramide gerecht zu werden. Dies erfolgt durch den Ausbau/die Weiterentwicklung des Know-how und der Kompetenzen der Mikrofinanzinstitutionen, um dadurch Mikrofinanzunternehmer/Kunden besser betreuen und Innovationen schaffen zu können. Zudem wird der brancheninterne Wissensaustausch gefördert.

Financial Inclusion Initiative

Die FII verfolgt das Ziel, Organisationen im Bereich finanzielle Integration zu stärken, und stellt dazu finanzielle und personelle Ressourcen bereit, um das Management von Mikrofinanzinstitutionen zu schulen und die Marktentwicklung voranzutreiben.

Dies geschieht, indem

  • die Entwicklung von Produkten und Dienstleistungen sowie sektorübergreifende Innovationen unterstützt werden
  • starke Branchenpartnerschaften aufgebaut werden und der Wissensaustausch gefördert wird
  • die Kompetenzen, das Know-how sowie das finanzielle und soziale Kapital der Credit Suisse effektiv genutzt werden
  • die Wirkung kontinuierlich gemessen und optimiert wird

Mit der Financial Inclusion Initiative (FII) bietet die Bank Mikrofinanzinstitutionen (MFI) finanzielle und technische Assistenz. Die Initiative wurde 2008 mit dem Ziel ins Leben gerufen, die Mikrofinanzbranche zu stärken und die MFI und deren Management zu unterstützen.

Schlüsselzahlen 2018

1106

lokale Mitarbeitende von Mikrofinanzinstitutionen wurden geschult

>226

tausend Menschen mit Zugang zu neuen oder verbesserten Produkten und Dienstleistungen

122

Mikrofinanzinstitutionen und FinTech-Startups wurden unterstützt

Umsetzung der Initiative

Zur Umsetzung von Projekten mit unseren globalen Partnern werden Fördermittel bereitgestellt. Durch die FII werben die Partner über ihr globales Netzwerk Experten an und entwickeln gemeinsam mit der Credit Suisse neue Finanzprodukte und -dienstleistungen. Das so gewonnene Wissen wird dann angepasst und mit verbesserter Wirkung in anderen Regionen eingesetzt. Zudem werden die Erfahrungen unserer Partner, unterstützt durch die Credit Suisse, bei Veranstaltungen und Konferenzen branchenweit geteilt und auch publiziert.

Sie stellt finanzielle Mittel und Arbeitskräfte zur Verfügung, um die Ausbildungen und das Know-how im Managementbereich zu schulen und weiterzuentwickeln und die Produkt- und Verfahrensinnovation voranzutreiben, damit die Organisationen ihre sozialen und finanziellen Ziele effizient und verantwortungsvoll umsetzen können. Im Zentrum der Initiative stehen die Bedürfnisse von Haushalten mit tiefem Einkommen. Zusätzlich schafft die Initiative zusammen mit ihren Partnern neue Marktmöglichkeiten und Mechanismen für innovative Mikrofinanz – und Impact Investing Lösungen für Menschen am unteren Ende der Einkommenspyramide. Unsere Mitarbeitenden unterstützen diese Initiative unter anderem mit ehrenamtlicher Tätigkeit vor Ort, etwa im Rahmen des Global Citizens Program, bei dem sie ihr Expertenwissen zur Verfügung stellen. Die FII ist das Verbindungsglied in der Kette zwischen den Kunden der Credit Suisse, ihren Experten, ihren Mitarbeitenden und der Basis der wirtschaftlichen Pyramide. Gemeinsam mit unseren Partnern versuchen wir, neue Wege zu finden, die den Armen dieser Welt Zugang zu Finanzdienstleistungen und Finanzberatung ermöglichen.

Unsere Partner und Programme

Die Credit Suisse arbeitet mit fünf Partnerorganisationen zusammen, um Forschung, Innovation und den konstruktiven Dialog zu fördern, Best Practice Methoden zu verbreiten und neue Lösungen für den Zugang zu Finanzdienstleistungen zu erarbeiten. Die Credit Suisse unterstützt die MFI auch dabei, ihren Bedarf an Kapital durch verschiedene Anlageinstrumenten und durch Zugang zu den Kapitalmärkten zu decken.

Accion ist eine weltweit tätige Non-Profit-Organisation, die sich dafür einsetzt, dass alle Menschen Zugang zu Finanzdienstleistungen und damit eine Chance auf bessere Lebensverhältnisse haben.

Programm

  1. Laufende Partnerschaft mit dem Center for Financial Inclusion (CFI); umfasst die führende Brancheninitiative zum Thema Verbraucherschutz
  2. Unterstützung von Venture Lab, einer Investitionsinitiative, die Startkapital bereitstellt und Start-up-Unternehmen zur Förderung der finanziellen Integration unterstützt

Soziale Wirkung

Weltweite Förderung der finanziellen Integration durch den Ausbau hochwertiger Finanzdienstleistungen

Wirtschaftliche Wirkung

Im Laufe der Zeit hat Accion am Aufbau von 65 Mikrofinanzinstitutionen in 32 Ländern auf vier Kontinenten mitgewirkt

Geografische Ausrichtung

Weltweit

Die Credit Suisse kooperiert im Rahmen ihrer Financial Inclusion Initiative mit der Consultative Group to Assist the Poor (CGAP), um deren Arbeit beim Aufbau integrativer und verantwortungsvoller Finanzsysteme zu unterstützen, die Menschen aus der Armut helfen, ihre erwirtschafteten Ressourcen schützen und die breitere Agenda für globale Entwicklung vorantreiben. Bei CGAP handelt es sich um eine globale Partnerschaft zwischen mehr als 30 führenden Entwicklungsagenturen, privaten Stiftungen und Regierungen.

Programm

Mitgliedschaft in CGAP zur Koordination der PayGo Solar-Betreiber und Finanzierungsgesellschaften, um einen möglichst effizienten Zugang zu den globalen Kapitalmärkten zu ermöglichen.

Soziale Wirkung

Verbesserter Zugang zu erschwinglichen Energielösungen

Wirtschaftliche Wirkung

Verbesserte Rentabilität, Stabilität und Skalierbarkeit der PayGo Solar-Betreiber

Geografische Ausrichtung

Global

Opportunity International ist eine Mikrofinanzorganisation, die Investitionen mit sozialer Wirkung tätigt, um innovative Lösungen für das Problem der weltweiten Armut zu fördern. In ihrem Schwerpunktbereich, der Bildung, sind dank Opportunity heute mehr Kredite zur Verbesserung der Qualität, der Verfügbarkeit und der Bezahlbarkeit von Bildungsangeboten erhältlich.

Programm

Generationenwandel durch Bildungsfinanzierung

Soziale Wirkung

Verbessertes Wirtschaftswachstum durch besseren Zugang zu hochwertiger Bildung

Wirtschaftliche Wirkung

Schüler und Familien können Bildungskosten besser stemmen, und Schulen sind leichter zugänglich

Geografische Ausrichtung

Afrika, Asien, Lateinamerika

Factsheet

Swisscontact ist eine wirtschaftsnahe unabhängige Stiftung für internationale Entwicklungszusammenarbeit. Sie ist in 36 Ländern mit über 1'400 Mitarbeitenden vertreten und fördert seit 1959 die wirtschaftliche, soziale und ökologische Entwicklung.

Programm

Initiative für unternehmerische Ökosysteme

Soziale Wirkung

Verbessertes Wirtschaftswachstum und zusätzliche Arbeitsplätze durch gezielte Unterstützung des Unternehmertums

Wirtschaftliche Wirkung

Stärkung der unternehmerischen Ökosysteme durch eine erhöhte Anzahl von rentablen Wachstumsunternehmen nach der Start-up-Phase

Women' World Banking arbeitet eng mit rund 50 Finanzinstituten in über 30 Ländern zusammen, um neue Kredit-, Spar- und Versicherungsprodukte zu entwickeln, die speziell auf die besonderen Bedürfnisse von Frauen zugeschnitten sind.

CEO von Women’s World Banking Mary Ellen Iskenderian: "1 Milliarde Frauen sind alles andere als Mikro"

Programm

Innovation durch Führung und Vielfalt

Soziale Wirkung

Erweiterung des Zugangs zu hochwertigen Finanzierungslösungen für Frauen mit niedrigem Einkommen

Wirtschaftliche Wirkung

Schulungen und Hilfsmittel für Führungskräfte von Mikrofinanzinstitutionen, um die Bedürfnisse von weiblichen Kunden besser bedienen zu können

Geografische Ausrichtung

Weltweit

Brancheninitiativen und Thought Leadership

Die Credit Suisse beteiligt sich an wichtigen Brancheninitiativen und -netzwerken, um den Wissensaustausch zu fördern, Innovation anzuregen und Thought Leadership zu bieten. 

Die Credit Suisse ist Teil wichtiger Netzwerke und Brancheninitiativen

Die Credit Suisse beteiligt sich an wichtigen Brancheninitiativen und -netzwerken, um den Wissensaustausch zu fördern, Innovation anzuregen und Thought Leadership zu bieten:

  • Globales Netzwerk speziell zur Steigerung von Umfang und Wirksamkeit von Impact Investing 
  • Widmet sich systemischen Hindernissen für effektives Impact Investing durch Aufbau wichtiger Infrastruktur und Entwicklung von Aktivitäten, fördert Bildung und Forschung
  • Europäisches Netzwerk zur Förderung der Zusammenarbeit zwischen Mikrofinanzorganisationen in Entwicklungsländern durch die Förderung von Kommunikation und Informationsaustausch
  • Treibt innovative und integrative Richtlinien für den Finanzsektor, Entwicklungsstrategien und Entwicklungsmodellierung voran, basierend auf Forschung und Best Practice
  • Schweizerische öffentlich-private Entwicklungspartnerschaft mit dem Ziel, Finanzinstitute dabei zu unterstützen, ihre Reichweite in Entwicklungsländern zu erhöhen
  • Treibt die Entwicklung und Bindung von qualifizierten und engagierten Führungskräften und Mitarbeitenden voran und mobilisiert Finanzierungen durch Anleger, um die in ihr organisierten Institute zu erhalten bzw. auszubauen
  • Globale Kampagne, die sich der Verankerung von Kundenschutzpraktiken in der Unternehmenskultur und den Geschäftsaktivitäten der Mikrofinanzbranche verschrieben hat
  • Ziel ist es, Mikrofinanzinstituten die Instrumente und Ressourcen in die Hand zu geben, die sie benötigen, um für alle Kunden transparente, respektvolle und von Umsicht geprägte Finanzdienstleistungen zu erbringen
  • Internationales Netzwerk zur praktischen Umsetzung von verantwortungsbewusstem Anlegen, das einen Beitrag zur Entwicklung eines nachhaltigeren globalen Finanzsystems leistet
  • Befasst sich mit Hindernissen für ein nachhaltiges Finanzsystem
  • Die Asiatische Entwicklungsbank verfolgt das Ziel einer armutsfreien Region Asien-Pazifik. Ökonomen, Soziologen, Ingenieure, Gender-Experten und Umweltforscher zählen zu den Hunderten verschiedener Berufe, die in der Bank zusammenarbeiten, um die Armut einzudämmen und ein nachhaltiges und integratives Wachstum in der Region Asien-Pazifik sicherzustellen.

Expertise teilen

Ein Hauptziel der Financial Inclusion Initiative (FII) besteht darin, die Kompetenzen unserer Mitarbeitenden zu nutzen, um den Kapazitätsaufbau bei Partnerorganisationen zu fördern und ein stärkeres Bewusstsein für die Themen finanzielle Integration und Impact Investing zu schaffen.

Einsatz

Unterstützung von Partnern, die vor besonderen organisatorischen oder geschäftlichen Herausforderungen stehen.

Ort

vor Ort / international

Beispiele

  • Entwicklung neuer Sparprodukte für Mikrofinanzkunden in Ghana
  • Entwicklung von Tools zur Finanzprognose und Budgetplanung für eine NGO im Bildungsbereich in Kolumbien

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Einsatz

Beitrag zu Research- und Thought-Leadership-Projekten.

Ort

am Arbeitsplatz / virtuell

Beispiele

  • Rahmenkonzepte für Social Investing: länderübergreifende Vergleiche
  • Smart Campaign (Kundenschutz)
  • Wie funktioniert die Zertifizierung? Fallstudien und wichtigste Lehren für die Smart Campaign (Kundenschutz)

Einsatz

Beitrag zu einem globalen Netzwerk mit mehr als 1'300 Mitgliedern, Planung regionaler Veranstaltungen und Aktivitäten.

Ort

am Standort des Arbeitsplatzes

Beispiele

  • regionale Veranstaltungen und Aktivitäten
  • Am 25. April 2019 veranstaltete das Americas Financial Inclusion Advocates Network einen Vortrag über "Digital Innovation in Financial Inclusion within Emerging Markets" in New York City.