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Finanzielle Integration. Innovative Finanzlösungen für alle.

Die Credit Suisse ist führend im Bereich finanzielle Integration und Mikrofinanz. Unsere Financial Inclusion Initiative zielt auf die Stärkung von Mikrofinanzinstitutionen und anderen Finanzdienstleistern, damit diese den finanziellen Bedürfnissen der Kunden am unteren Ende der Einkommenspyramide bestmöglich entsprechen können.

Darüber hinaus bietet die Bank in Zusammenarbeit mit spezialisierten Vermögensverwaltern mehrere Mikrofinanz-Investmentfonds an und übernahm eine Vorreiterrolle bei der Entwicklung neuer unternehmenseigener Fonds und Produkte sowie bei IPOs und Anleihenemissionen für Mikrofinanzinstitutionen.

 

Was ist finanzielle Integration?

Weltweit hat lediglich ein Bruchteil der Menschen, die Finanzdienstleistungen benötigen, Zugang zu diesen. Finanzielle Integration umfasst die Vergabe von Klein- und Kleinstkrediten sowie die Bereitstellung von Sparkonten und anderen Finanzdienstleistungen in Schwellen- und Industrieländern an von diesen Leistungen ausgeschlossene Parteien wie beispielsweise Kleinstunternehmen und Einzelpersonen. Zwar ist finanzielle Integration kein offizielles UN-Ziel für nachhaltige Entwicklung (UN SDG), aber wir sehen dieses Thema als Schlüssel zur Erreichung der Ziele und als wichtigen Faktor für den Zugang zu vielen anderen grundlegenden Bedürfnissen und Dienstleistungen in der formellen Wirtschaft, einschliesslich der Gesundheitsversorgung und Bildung sowie der Bereitstellung nahrhafter Lebensmittel.

 

Finanzielle Integration: die Anfänge

Am Anfang der finanziellen Integration stand das Konzept der Mikrofinanzierung. Bei diesem relativ einfachen Ansatz wird Menschen, die über keine oder nur wenige Sicherheiten verfügen, in Gruppen Investitionskapital – oft wenige 100 Dollar – geliehen, damit sie gemeinsam die Kreditrückzahlung garantieren können.

Inzwischen werden diese Darlehen nicht mehr nur Gruppen, sondern auch einzelnen Kleinstunternehmerinnen und -unternehmern gewährt. Zudem erweiterte sich das Angebot von Krediten zu Versicherungen, Spareinlagen und Geldtransfers. Diese traditionellen Mikrokredite und Sparprogramme haben sich als effektive Lösungen für Kleinstunternehmer und einkommensschwache Haushalte in Entwicklungsländern erwiesen. So wie sich die finanziellen Bedürfnisse dieser Menschen entwickeln, so entwickelt sich auch die Nachfrage nach anspruchsvolleren Produkten und Dienstleistungen der Mikrofinanzinstitutionen (MFI). Heute bemühen sich MFI, FinTechs, Mobilfunkbetreiber und andere Akteure aktiv um die Umsetzung der finanziellen Integration finanzielle Ausgegrenzte.

Für weitere Informationen zum Thema finanzielle Integration: FAQ der Weltbank (EN).

Finanzielle Integration im Private Banking

 

Unser Engagement

Die Credit Suisse bietet ihren Kunden Anlagemöglichkeiten im Bereich finanzielle Integration. Daneben verschafft sie Mikrofinanzinstitutionen über das Investment Banking Zugang zum Kapitalmarkt und ermöglicht mithilfe der Financial Inclusion Initiative (FII; ehemals Microfinance Capacity Building Initiative) Marktentwicklung und Innovation.

Aufgrund der grossen und stetig wachsenden Nachfrage nach Kleinkrediten und anderen Finanzdienstleistungen benötigen die Mikrofinanzinstitutionen Zugang zu Refinanzierungsmitteln, etwa durch sogenannte Microfinance Investment Vehicles. Die Nachfrage nach Mikrofinanzinvestitionen steigt stetig, denn sie bringen sowohl finanzielle als auch soziale Rendite.

Die Credit Suisse hat als eines der ersten Finanzinstitute in der Schweiz das Potenzial von Mikrokrediten erkannt und ist seit fast 20 Jahren ein aktiver Spender und Investor in diesem Bereich. 2003 gründeten wir zusammen mit einer kleinen Anzahl von Early Movers die responsAbility Investments AG. In Kooperation mit dieser Firma wie auch mit weiteren spezialisierten Vermögensverwaltungsfirmen bieten wir verschiedene Mikrofinanzfonds an.

Bis Ende März 2020 hatte der responsAbility Global Micro and SME Finance Fund, der mehr als USD 750 Millionen an verwalteten Vermögen meldete, über mehr als 170 Mikrofinanzinstitutionen Darlehen an Hunderttausende Kleinstunternehmer in 61 Ländern vergeben. Mit einem 2007 lancierten Private-Equity-Fonds können sich Anleger zudem direkt an Klein- und Mittelbetrieben sowie Mikrofinanzinstitutionen beteiligen.Darüber hinaus übernahm die Credit Suisse eine Vorreiterrolle bei der Entwicklung neuer unternehmenseigener Fonds und Produkte sowie bei IPOs und Anleiheemissionen zur Finanzierung von Mikrofinanzinstitutionen durch unsere Capital-Markets-Teams. Die Credit Suisse hat ebenfalls daran mitgewirkt, den grossen Kapitalbedarf der Branche zu decken, indem sie eine Reihe von Beratungsdienstleistungen durch ihr Investment Banking erbrachte, etwa beim wegweisenden Börsengang der Banco Compartamos im April 2007 oder der indischen Mikrofinanzinstitution SKS im Juli 2010. Die Credit Suisse sponsert regelmässig diverse internationale und regionale Konferenzen und Symposien im Bereich finanzielle Integration, Mikrofinanz und Impact Investing.

Financial Inclusion Initiative

Die 2008 gegründete Financial Inclusion Initiative unterstützt die Verfügbarkeit innovativer und finanziell inklusiver Lösungen, um Fortschritte bei der Verwirklichung der SDGs der Vereinten Nationen zu erzielen, indem Folgendes ermöglicht werden soll:

  • gerechter Zugang zu Finanzdienstleistungen für Menschen ohne bzw. mit eingeschränkter Bankverbindung
  • die Konzeption, Entwicklung und Skalierung innovativer Unternehmen und Finanzierungslösungen

Um dies zu erreichen, arbeiten wir mit ausgewählten Partnerorganisationen zusammen. Zur Umsetzung von Projekten mit diesen Organisationen werden von der Credit Suisse Foundation Fördermittel bereitgestellt und um die Fähigkeiten und Kenntnisse der Mitarbeitenden der Credit Suisse ergänzt. Über unsere Partnerschaften bemühen wir uns um den Aufbau von Kapazitäten dieser Organisationen. Dabei möchten wir nicht nur die Bedürfnisse einkommensschwacher Haushalte und Einzelpersonen bedienen, sondern auch neue Marktmöglichkeiten und -mechanismen für innovative Mikrofinanz- und Impact-Investing-Lösungen. Unsere Mitarbeitenden unterstützen diese Initiativen unter anderem mit kompetenzbasierten ehrenamtlichen Tätigkeiten, etwa im Rahmen des Global Citizens Program und Skills xChange, bei dem sie ihr Expertenwissen für die strategischen Geschäftsbedürfnisse unserer Partner vor Ort zur Verfügung stellen. Darüber hinaus können unsere Mitarbeitenden im Rahmen des Financial Inclusion Advocates Network ihre Begeisterung für finanzielle Integration mit Kolleginnen und Kollegen teilen und ihr Bewusstsein für das Thema weiter schärfen. Die FII ist das Verbindungsglied zwischen den Kunden, Experten und Mitarbeitenden der Credit Suisse und der Basis der wirtschaftlichen Pyramide. Gemeinsam mit unseren Partnern versuchen wir, neue Wege zu finden, die den Armen dieser Welt Zugang zu Finanzdienstleistungen und Finanzberatung ermöglichen.

Schlüsselzahlen 2021

1008
lokale Mitarbeitende von Mikrofinanzinstitutionen wurden geschult
49474
Menschen mit Zugang zu neuen oder besseren Produkten und Dienstleistungen
138
Mikrofinanzinstitutionen und FinTech-Startups wurden unterstützt

Unsere Partner und Programme

  • Accion

  • Opportunity International

  • SDG Impact Finance Initiative

  • Women's World Banking

 

Brancheninitiativen und Thought Leadership

Die Credit Suisse beteiligt sich an wichtigen Brancheninitiativen und -netzwerken, um den Wissensaustausch zu fördern, Innovation anzuregen und Thought Leadership zu bieten.


Die Credit Suisse ist Teil wichtiger Netzwerke und Brancheninitiativen

  • Global Impact Investing Network

  • European Microfinance Platform

  • Swiss Capacity Building Facility

  • Principles for Responsible Investment

Corporate Citizenship. Menschen befähigen.

Gemeinsam mit unseren Mitarbeitenden arbeiten wir mit ausgewählten Partnerorganisationen zusammen, um uns für gesellschaftliche Anliegen zu engagieren. Gemeinsam streben wir danach, eine integrativere Zukunft aufzubauen, in der alle Menschen Zugang zu den Ressourcen haben und die finanziellen, unternehmerischen und weiteren Fähigkeiten entwickeln können, um in Wirtschaft und Gesellschaft erfolgreich zu sein. Im Rahmen dieses Engagements haben wir drei Schwerpunktthemen festgelegt: Finanzielle Integration, finanzielle Bildung und Future Skills.

Fokusthemen