Factoring e leasing aiutano le PMI svizzere in tempi di crisi

Liquidità in tempi di crisi economica. Con il factoring e il leasing.

In Svizzera la pandemia di COVID-19 ha innescato una crisi economica che ha posto molte imprese di fronte a nuove sfide – per esempio in fatto di liquidità. In che modo le PMI svizzere possono creare nuovi mezzi liquidi con il factoring e il leasing e uscire dalla crisi più forti.

Factoring e leasing come alternative di finanziamento

«Le PMI svizzere devono prepararsi al periodo post crisi ricominciando fin d'ora a effettuare nuovi investimenti», sostiene Eric Balmer, responsabile Financing Solutions di Credit Suisse, al 3° Convegno delle imprese 2020. Ma come fare? A causa del lockdown della scorsa primavera, molte imprese sono finite in difficoltà finanziarie e devono far fronte a una carenza di liquidità.

Nonostante le difficili condizioni, secondo Eric Balmer le PMI svizzere hanno la possibilità di creare nuova liquidità – a questo scopo le piccole e medie imprese devono puntare su un mix di finanziamento diversificato. L'esperto finanziario si riferisce in particolare a due modelli di finanziamento: il leasing e il factoring.

Leasing e factoring

Una panoramica dei vantaggi del leasing e del factoring.

Leasing

Il leasing è uno strumento utile per finanziare dinamicamente gli investimenti in immobilizzazioni tecniche. I vantaggi:

  • finanziamento congruo per l'intera durata degli oggetti
  • sicurezza di pianificazione grazie alla rata di leasing fissa per l'intera durata
  • possibilità di vendere gli investimenti esistenti e continuare a utilizzarli con l'opzione «Sale and Lease Back»
  • creazione di ulteriore potenziale di finanziamento e ampliamento della capacità di indebitamento
Factoring

Con il factoring un'azienda può vendere crediti alla banca, creando direttamente nuova liquidità. I vantaggi:

  • garanzia di liquidità ovviando ai lunghi termini di pagamento dei propri debitori
  • operazioni supplementari tramite la proposta di termini di pagamento più lunghi
  • crescita dell'importo di finanziamento di pari passo con il fatturato
  • copertura del rischio di insolvenza del debitore

 

Nessun indebitamento con il leasing

Il leasing è noto ai più soprattutto in relazione all'acquisto di un'automobile. Ma anche le imprese possono beneficiare di questo tipo di finanziamento. Perché le possibilità d'investimento sono praticamente infinite.

«Per esempio vi abbiamo fatto ricorso per finanziare impianti solari, gru o addirittura centrali eoliche», afferma Eric Balmer. Il leasing è l'ideale per effettuare investimenti in immobilizzazioni tecniche, poiché si tratta di un credito con copertura. Di conseguenza, con questo tipo di finanziamento, l'impresa non deve temere di indebitarsi.

Il factoring è utile in caso di incertezze nella pianificazione

Se per esempio un'impresa ha già contratto un prestito, raggiungendo così la sua capacità di indebitamento, può sempre fare ricorso al factoring. In questo modo il finanziamento della crescita continua ad essere possibile nonostante la scarsa liquidità. Nella sua fase di espansione, anche Swiss Eyewear Group ha sperimentato con successo questa moderna fonte di finanziamento. E il CEO Jerry Dreifuss è convinto della sua efficacia: «I periodi di incertezza sono molto negativi per il business. Ma il factoring è utile per contrastare l'incertezza a livello di pianificazione».

Non appena il cash flow è tornato abbastanza solido, il factoring non è stato più necessario. Ma secondo Jerry Dreifuss ora la situazione potrebbe nuovamente cambiare. Perché come impresa di servizi anche Swiss Eyewear Group è stata colpita duramente dalla crisi del coronavirus. «Se si vendono occhiali da sole, un lockdown in primavera non è l'ideale», lascia intendere Jerry Dreifuss.

Ricerca di nuove opportunità nella crisi economica

Per poter generare fatturato nonostante la crisi, l'impresa di Jerry Dreifuss si è guardata intorno alla ricerca di nuove opportunità, che ha rapidamente trovato e attuato. Oltre al lancio del proprio negozio online -  invushop.com - Swiss Eyewear Group ha iniziato a vendere occhiali in televisione nei cosiddetti infomercial. Inoltre l'azienda ora fornisce occhiali protettivi di qualità a governi, ospedali, retailer e organizzazioni non profit di tutto il mondo.

Swiss Eyewear Group intende affermarsi in questi nuovi campi di attività. E per evitare strettoie di liquidità durante la fase di espansione, il factoring rappresenta una buona opzione, in combinazione con altri mezzi di finanziamento. «In collaborazione con Credit Suisse, potremmo riattivare il factoring», afferma il CEO.

3° Convegno delle imprese di Credit Suisse (Tedesco)

Nuova liquidità attraverso finanziamenti dinamici.

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Sfruttare la crisi economica per una ristrutturazione

L'emergenza coronavirus offre nuove opportunità alle imprese, non solo in relazione alla diversificazione delle fonti di finanziamento. Le PMI possono crescere anche in altri ambiti. «Oltre alla gestione della liquidità, le imprese dovrebbero spostare l'attenzione sui clienti e sui collaboratori», afferma Matthias Knaur, CEO presso il gruppo Annuity-Management.

A suo parere, per un'impresa questo è il momento ideale per snellire i processi, portare aventi la digitalizzazione e rinnovare la struttura organizzativa. Inoltre si prospetta anche una buona opportunità per assumere nuovi talenti promettenti. Matthias Knaur ne è sicuro: «Se un'azienda si concentra anche su questi aspetti, uscirà dalla crisi più forte e ben attrezzata per far fronte a futuri periodi di volatilità».

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