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Informazioni generali

Guida ai crediti

Dalla richiesta al rimborso. Passo dopo passo la procedura corretta.

Guida ai crediti

Crediti - dalla richiesta al rimborso

Come ottengo un credito per la mia impresa? Quali sono le forme di credito esistenti? Quali sono le condizioni affinché la mia ditta possa beneficiare di un credito? Domande, queste, che un imprenditore si pone di continuo. Vi forniamo pertanto tutte le informazioni necessarie per inoltrare una domanda di credito al Credit Suisse.

In linea di principio il Credit Suisse, in quanto banca universale, risponde pienamente alle esigenze di credito espresse dai clienti sul mercato svizzero. Effettuiamo transazioni transfrontaliere a patto che sussista una correlazione con il mercato domestico svizzero.

Dalla richiesta al rimborso. Cliccate sulle singole tappe; passo dopo passo vi mostriamo qual è la procedura corretta.

Soluzioni di finanziamento individuali 

Chiamate il vostro consulente personale o il Business Center al numero 0800 88 88 73*, oppure compilate il modulo di contatto.

Contatti

* Le conversazioni telefoniche possono essere registrate.

Domanda di credito

Trasparenza per entrambe le parti

Per poter valutare correttamente la vostra domanda di credito la banca necessita di informazioni sulla vostra ditta. La domanda di credito vi aiuta a strutturare queste informazioni. Sono elencati anche i documenti da accludervi. Per progetti di dimensioni maggiori è consigliabile redigere un Business plan , che vi aiuta a formulare i vostri obiettivi aziendali e a riflettere su come raggiungerli.

Accertamento del vostro fabbisogno

Inoltrate la domanda di credito debitamente compilata comprensiva degli allegati al vostro consulente clientela. Dopo aver esaminato i documenti, quest'ultimo si metterà in contatto con voi per conoscere meglio la vostra ditta e risalire alle vostre esigenze.

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Riparto classe di rischio

Le 18 classi di rischio

Dopo che lo specialista crediti ha valutato l'affidabilità e la capacità di credito del richiedente, il credito viene assegnato ad una categoria di rischio. Lo specialista crediti si basa sui risultati dell'analisi del credito, tenendo conto di eventuali garanzie.

Il Credit Suisse suddivide i crediti in 18 categorie di rischio. I crediti che evidenziano rischi comparabili (probabilità di perdita statistica) confluiscono di volta in volta nella stessa categoria. Da notare che l'attribuzione alle categorie di rischio CR 14 CR 18 preclude ogni concessione di credito. Per ragioni inerenti al portafoglio sono possibili altre restrizioni. Ciò significa che: in generale, per evitare rischi troppo elevati, il Credit Suisse pratica una gestione attiva del suo portafoglio crediti. I crediti vengono diversificati in base a settori, regioni, dimensioni dell'azienda e classi di rischio.

Effetti sugli interessi creditizi

Poiché nelle categorie di rischio superiori i rischi di perdita sono maggiori, anche il supplemento di rischio nell'interesse creditizio risulta più elevato. In tal modo si evita che i clienti con una buona solvibilità finanzino quelli con una solvibilità negativa. In occasione dalla rivalutazione periodica del credito in corso si verifica pure se la categoria di rischio e, di conseguenza, il rischio di credito sono ancora appropriati.

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Costi di credito

La classe di rischio determina i costi del credito

L'attribuzione ad una classe di rischio - in considerazione delle garanzie fornite - determina anche i costi del credito. Un credito a basso rischio è più vantaggioso rispetto ad un credito con rischio più elevato.

Il prezzo del credito

Interessi
Tasse/spese
Commissioni (dipendono dal tipo di credito)

Composizione dei costi di credito

Per la banca ogni credito è fonte di costi, che essa deve riaddebitare. Il seguente diagramma mostra quali fattori influiscono sui costi di credito (tedesco) PDF (108KB) .

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Tipi di finanziamento

Scegliete la forma di finanziamento adatta

La mia ditta ha davvero bisogno di un credito ed è questa la forma di finanziamento adatta?
Vi è disponibilità di mezzi propri ed il progetto creditizio è chiaramente definito?

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Analisi del credito

Collaborazione tra consulente clientela

Terminato il colloquio sulla domanda di credito, il consulente clientela si rivolge allo specialista crediti. Insieme formano il vostro "team di credito" personale, che conosce la situazione peculiare della vostra impresa e sa valutarla in conformità. Lo specialista crediti analizza la domanda di credito mettendo il relazione tra di loro tutte le informazioni. In particolare valuta l'affidabilità e la capacità di credito, due fattori che costituiscono la base per la concessione di un credito.

Il Credit Suisse analizza la domanda di credito in relazione ai fattori qualitativi e quantitativi. Nel far ciò vengono posti determiniti requisiti minimi PDF (28KB) al beneficiario del credito e alla transazione.

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Garanzie

Conseguenze sui costi del credito

Il fattore fondamentale per la concessione di un credito è la solvibiltà del beneficiario. Le garanzie non sono dunque determinanti per un credito. Tuttavia, la banca deve poter quantificare il rischio a cui si espone. Infatti, è tenuta nei confronti degli altri suoi clienti ad investire il loro denaro nel modo più sicuro possibile. Per ridurre il rischio, la banca necessità di determinate garanzie a cui fare ricorso in caso di insolvibilità del cliente. Ne consegue che le garanzie possono influire positivamente sulla decisione di credito e sull'interesse creditizio. Un mutuatario che evidenzia un rischio elevato, ma che dispone di buone garanzie, può essere assegnato ad una categoria di rischio inferiore. In tal caso il credito gli sarà concesso a condizioni più vantaggiose.

Valutazione delle garanzie

Una garanzia non viene mai computata al 100% come copertura, poiché deve assicurare anche gli interessi correnti. Inoltre, il valore di molte garanzie reali è esposto a oscillazioni. Per questo motivo, a un conto di risparmio viene riconosciuto a titolo di garanzia il 95% del valore attuale, a un terreno fabbricabile soltanto il 50%.

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Accompagnamento del credito

La concessione del credito

Avete ottenuto il vostro credito. Nel corso della sua durata è possibile che la banca voglia individuare tempestivamente eventuali rischi. Per questo motivo la concessione del credito viene sottoposta a controlli regolari.

Creare una buona relazione creditizia

Chiedete al vostro consulente clientela una spiegazione sulle decisioni di credito e discutete con lui la valutazione del rischio. Contribuite a creare una relazione creditizia improntata alla fiducia, attenendovi alle disposizioni contrattuali e fornendo informazioni sulla situazione della vostra impresa.

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