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Come realizzare il sogno di un'abitazione propria

Chi desidera acquistare un appartamento o una casa deve soddisfare le direttive in materia di mezzi propri e sostenibilità. Credit Suisse, con la sua rete di esperti ipotecari radicati a livello regionale, è a vostra disposizione per verificare per voi la fattibilità e individuare un finanziamento personalizzato.

Presupposto n. 1: almeno il 20% di mezzi propri

Se desiderate acquistare l'immobile dei vostri sogni, dovete disporre di almeno il 20% del prezzo d'acquisto/del valore commerciale. Il restante 80% è finanziato dalla banca, purché siano soddisfatte le condizioni seguenti: almeno il 10% dei mezzi propri deve provenire da liquidità, per esempio da capitale di risparmio o fondi ottenuti dismettendo capitale investito. Potete ricorrere anche a risparmi del pilastro 3a. Il restante 10% dei mezzi propri necessari può anche provenire da valori patrimoniali del vostro 2° pilastro. Se soddisfate queste condizioni, potete ricevere l'importo residuo (fino all'80% del capitale necessario) sotto forma di ipoteca. Fatevi consigliare dai nostri validi esperti per il finanziamento della vostra proprietà abitativa. Ecco un esempio di finanziamento:

Finanziamento Importo (in CHF) Osservazioni
Prezzo d'acquisto / valore commerciale dell'immobile 800 000 100%
Mezzi propri 160 000 Il 20% deve essere apportato da voi
1a ipoteca
528 000 66%
2a ipoteca
112 000 14%
Risultato   L'80% viene apportato da Credit Suisse, se soddisfate anche il calcolo della sostenibilità

Presupposto n. 2: sostenibilità a lungo termine

Affinché per la vostra casa o il vostro appartamento possiate ricevere un finanziamento da parte di una banca, occorre verificare se potrete sostenere finanziariamente l'immobile anche in futuro. In termini concreti, le future spese abitative (interessi ipotecari calcolatori, spese di ammortamento e accessorie) non devono essere superiori a un terzo del vostro reddito lordo affinché possiate sostenere l'ipoteca anche in futuro con la crescita degli interessi. L'esempio di calcolo in base al finanziamento di cui sopra illustra i dettagli:

Sostenibilità Importo (in CHF) Osservazioni
Spese abitative    
Costi annuali degli interessi dell'ipoteca (5%) 32 000
Il calcolo del 5% assicura che possiate sostenere il finanziamento del vostro immobile nel lungo termine, anche con un aumento degli interessi.
Ammortamento annuale: (conteggiato su 15 anni)1
7467 A seconda del modello di ammortamento (diretto o indiretto) si presentano diversi vantaggi fiscali.
Spese di manutenzione e accessorie annuali (calcolate all'1% del valore commerciale)
8000 Per esempio acqua, spese per il riscaldamento, spese assicurative, manutenzione dell’immobile o interventi di riparazione di piccola entità.
Spese abitative annue 47 467  
Spese abitative mensili 3956  
Esempio di reddito    
Reddito mensile (lordo) 12 500  
Onere ipotecario mensile 31,7% Regola generale: la sostenibilità è data con il 33% massimo del reddito lordo mensile.

1. Nell'ambito dell'ammortamento l'ipoteca, o una parte della stessa, viene rimborsata in importi uguali, per lo più annuali. Per la 2ª ipoteca sussiste un obbligo di ammortamento. Generalmente deve essere estinta nell’arco di 15 anni, al più tardi entro il 65° anno di età.