Proteggete la vostra casa. Così potrete stare al sicuro.

Assicurazioni di stabili – una protezione per la casa

L'abitazione propria è più che un semplice edificio. È un luogo in cui sentirsi al sicuro, è il fulcro della vita familiare. Ma, come per ogni proprietà, anche una casa cela alcuni rischi. Un incendio inaspettato, una forte tempesta o un crollo possono causare, oltre allo stress emotivo, anche danni finanziari. Le riparazioni e i nuovi acquisti richiedono ingenti somme di denaro. È qui che entrano in gioco le assicurazioni sulla proprietà, che fungono da garanzia finanziaria in caso di eventi imprevisti. Di norma, a fronte di risorse finanziarie esigue, è consigliabile stipulare più assicurazioni. In questo modo, infatti, si può far fronte a danni più ingenti che non pagando tutto di tasca propria.

L'assicurazione di stabili è obbligatoria in Svizzera?

In tutti i cantoni tranne Ginevra, Appenzello Interno, Ticino e Vallese è obbligatorio stipulare un'assicurazione immobiliare. È escluso anche il distretto di Oberegg nell'Appenzello Interno. La polizza viene stipulata con l'assicurazione di diritto pubblico o la cosiddetta assicurazione di stabili cantonale. L'obbligo di assicurazione è sensato: le calamità naturali, come alluvioni, inondazioni o cadute di sassi, possono provocare gravi danni alla casa. Solo nei cosiddetti cantoni GUSTAVO (Ginevra, Uri, Svitto, Ticino, Appenzello Interno, Vallese e Obvaldo) l'assicurazione può essere stipulata anche privatamente.

Che cosa risarcisce l'assicurazione di stabili?

L'assicurazione di stabili cantonale copre tutti i danni causati all'edificio da eventi naturali quali valanghe, cadute di sassi o inondazioni. Si parla anche di danni della natura, ovvero causati dagli elementi naturali. Tuttavia, sono coperti solo i danni subiti dall'edificio stesso. Se l'inondazione distrugge, ad esempio, anche il costoso impianto stereo, il nuovo letto, il bel tavolo da pranzo e altri beni mobili, la responsabilità ricade sull'assicurazione della mobilia domestica. Se si tratta invece di un danno causato dall'acqua, come nel caso di una perdita di acqua dai tubi, sarà l'assicurazione contro i danni causati dall'acqua a farsi carico del risarcimento.

È possibile che due assicurazioni coprano lo stesso sinistro. In questo caso, è necessario personalizzare l'offerta presso il proprio fornitore di servizi assicurativi privato.

Assicurazione complementare per l'abitazione propria

Ciò che non copre l'assicurazione di stabili può essere preso in carico da molte altre assicurazioni. Gli esempi più noti sono l'assicurazione della mobilia domestica, l'assicurazione responsabilità civile, l'assicurazione responsabilità civile immobili o anche l'assicurazione di protezione giuridica. Assicurazioni meno note, ma molto utili, sono l'assicurazione rottura vetri, l'assicurazione complementare, l'assicurazione contro i danni causati dall'acqua e l'assicurazione aree esterne.

A questo proposito va notato che i nomi e le coperture delle singole assicurazioni possono variare notevolmente a seconda del fornitore di servizi.

Assicurazione della mobilia domestica

L'assicurazione di stabili copre i danni che si verificano in casa. Tra questi figurano anche installazioni fisse come piano cottura, vasca da bagno, armadi a muro, camini o imposte. I danni al mobilio e altri beni mobili, al contrario, non sono coperti dall'assicurazione di stabili. Per questo motivo è consigliabile stipulare un'assicurazione della mobilia domestica. Quest'ultima, tuttavia, spesso non include i vetri. Chi, ad esempio, possiede una costosa vetrina può tutelarsi con un supplemento per la rottura dei cristalli. La somma assicurata dovrebbe essere verificata periodicamente, al fine di evitare una copertura insufficiente.

Assicurazione responsabilità civile

Inoltre non è obbligatorio, ma consigliabile, stipulare oltre all'assicurazione della mobilia domestica anche un'assicurazione responsabilità civile, che copre le richieste di risarcimento di danni da parte di terze persone. Così siete tutelati, ad esempio, se un bambino sale sull'albero nel vostro giardino, un ramo secco si spezza e il bambino si ferisce. Oppure se del ghiaccio si stacca dalla grondaia e causa un danno.

Assicurazione rottura vetri

L'assicurazione rottura vetri protegge contro i danni conseguenti a effrazione o rottura del vetro e può essere stipulata a integrazione dell'assicurazione di stabili. Un esempio di tale sinistro può essere, ad esempio, il danneggiamento di un piano di cottura in vetroceramica in cucina o la rottura della vetrata del giardino d'inverno.

Assicurazione di protezione giuridica

Per i locatori può essere consigliabile anche un'assicurazione di protezione giuridica. Questa assicurazione facoltativa offre un supporto in caso di controversie sul diritto di locazione e copre le eventuali spese processuali. Anche in caso di proprietà adibita all'uso personale può essere utile un'assicurazione di protezione giuridica, ad esempio nell'eventualità di liti con i vicini.

Assicurazione complementare

I danni causati da parassiti, martore o anche atti di vandalismo possono essere coperti da un'assicurazione complementare o da un'assicurazione complementare con diversa denominazione. Può trattarsi di un complemento a un'assicurazione di stabili esistente, stipulata con un fornitore privato. Anche un impianto solare può essere assicurato se non è già coperto da un'assicurazione impianti domestici.

Assicurazione impianti domestici

Con la transizione verso la sostenibilità abitativa, trovano impiego in un numero crescente di case complessi impianti domestici. L'assicurazione impianti domestici è consigliata per chi desidera tutelarsi al meglio in caso di guasto dell'impianto solare o della pompa di calore, ma anche semplicemente della lavatrice.

Assicurazione aree esterne

Oltre all'edificio, i danni causati dal maltempo possono interessare anche il giardino e le siepi, le recinzioni e i muri che vi si trovano. Quest'assicurazione è quindi particolarmente consigliata ai proprietari che conservano in giardino molti oggetti di valore, per i quali un danno costituirebbe un grande onere (finanziario).

Assicurazione responsabilità civile immobili

L'assicurazione responsabilità civile privata vale solo per abitazioni ad uso proprio, nonché per una casa plurifamiliare ad uso proprio con un massimo di tre appartamenti. Se l'edificio è più grande o viene dato in locazione, la comunione dei comproprietari di piani può stipulare un'assicurazione responsabilità civile immobili. Con una simile assicurazione i comproprietari o locatori possono tutelarsi dalle richieste di risarcimento di terzi.