Le informazioni e i consigli più importanti sulla pianificazione finanziaria
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Le informazioni e i consigli più importanti sulla pianificazione finanziaria

Nella nostra guida pratica troverete diversi consigli, informazioni e risposte alle più importanti domande sul tema della pianificazione finanziaria.

Pianificare le proprie finanze equivale a pianificare la propria vita. Con una pianificazione ben definita potete avere la certezza di prendere le decisioni giuste in tutte le fasi della vita. Qui trovate i più importanti consigli per la vostra pianificazione finanziaria personale.

A partire da 20 anni

  • Verificate la vostra situazione previdenziale periodicamente. Ciò che appare lontano, diventa improvvisamente attuale.
  • Chiarite com'è strutturato il vostro diritto alla previdenza del 1°, 2° e 3° pilastro.
  • Effettuate periodicamente versamenti fino all'importo massimo annuo nella Previdenza privata 3° pilastro, p. es. con un Ordine permanente 3° pilastro.
  • Verificare se la vostra soluzione di previdenza 3° pilastro è in linea con la vostra propensione al rischio e capacità di rischio. Investire i fondi della previdenza in titoli è un’alternativa interessante al risparmio con il metodo tradizionale del Conto di previdenza 3a. Ciò ha senso in particolare su un orizzonte temporale di lungo periodo.
  • Aprite più Conti di previdenza 3° pilastro per strutturare la vostra previdenza privata in modo graduale e risparmiare così sulle imposte all'atto del versamento.

A partire da 30 anni

  • Immaginate come potrebbe cambiare la vostra situazione personale nei prossimi anni.
  • Leggete il certificato annuale della vostra cassa pensione e chiarite i vostri dubbi con l'ufficio del personale, con un esperto, oppure informatevi su Internet.
  • Controllate attentamente i riscatti volontari di prestazioni della Cassa pensione e se possibile richiedete la valutazione di un esperto. Infatti, dopo un versamento, è possibile prelevare capitale dal 2° pilastro solo dopo 3 anni, ad esempio per finanziare una proprietà abitativa.
  • Per il finanziamento della proprietà abitativa valutate le possibilità di un prelievo anticipato o di una costituzione in pegno del vostro avere di previdenza 3° pilastro.
  • In caso di matrimonio o di formazione di una famiglia, verificate qual è l'impatto della nuova situazione sulle vostre finanze.
  • Assicuratevi di disporre di una copertura per il caso di invalidità e incapacità lavorativa e assicurate anche i vostri familiari contro possibili rischi.

A partire da 50 anni

  • Interessatevi concretamente delle questioni relative al pensionamento a partire dai 50 anni.
  • Esaminate l'ammontare della rendita. E attenzione: di norma il pensionamento anticipato è un'opzione molto costosa e deve essere programmato in anticipo.
  • Allestite un piano di budget: quali sono le entrate e le uscite prima e dopo il pensionamento?
  • Pensate a quali desideri o sogni desiderate realizzare al di fuori del normale budget (viaggi, abitazione di vacanza, ecc.) e ai costi da sostenere a tale scopo.
  • Pianificate il prelievo dell'avere del pilastro 3a per beneficiare di agevolazioni fiscali nella massima misura.

A partire da 70 anni

  • Assicuratevi di aver predisposto un mandato precauzionale, affinché possiate contare su adeguate risorse anche in caso di incapacità di discernimento.
  • Comunicate alle autorità competenti e ai vostri familiari dov'è custodito il vostro mandato precauzionale, affinché possa essere disponibile per ogni eventualità.
  • Informatevi sull'opportunità di donazioni e anticipi ereditari di beni patrimoniali o altri beni in vita nella vostra situazione.
  • Discutete in modo aperto con i vostri discendenti di donazioni, anticipi ereditari o prestiti, affinché la situazione sia trasparente per tutti i soggetti coinvolti.
  • Allestite una disposizione testamentaria per avere la certezza che, per ogni eventualità, tutto venga deciso secondo la vostra volontà e il vostro patrimonio venga trasferito secondo i vostri piani.
  • Non trascurate gli aspetti fiscali nella vostra pianificazione successoria.

La pianificazione finanziaria di Credit Suisse spiegata in modo semplice.

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