Pour les cadres dirigeants: des prestations bancaires qui répondent à des exigences élevées

Plus que du Private Banking: l’Executive Offering du Credit Suisse

Les cadres dirigeants assument souvent de grandes responsabilités, pour l’entreprise, mais aussi pour ses collaborateurs. De même, ils ont également des exigences élevées envers leur banque. Afin de satisfaire cette clientèle exigeante, le Credit Suisse propose un vaste paquet de prestations de conseil pour les cadres dirigeants.

Un complément aux prestations bancaires classiques pour les cadres dirigeants

L’Executive Offering complète les prestations bancaires classiques par huit modules de conseil dédiés. Ces modules abordent les besoins spécifiques des cadres dirigeants et offrent un conseil global et des solutions concrètes, parfaitement adaptés à la situation individuelle et aux besoins du client.

Une offre diversifiée pour tous les cadres dirigeants

Les différents modules de l’Executive Offering répondent à un grand nombre d’exigences. Des crédits peuvent ainsi être contractés en échange d’actions issues de participations des collaborateurs afin de favoriser la flexibilité financière. L’approvisionnement en liquidités pour les futurs partenaires de cabinets d’avocats ou de sociétés de conseil offre également une plus grande marge de manœuvre afin d’acheter des participations dans la société.

La mise en œuvre de stratégies de diversification et l’accès aux marchés de placement privés couvrent d’autres besoins des cadres dirigeants. De nombreuses possibilités d’optimisation s’offrent à cette clientèle exigeante dans le domaine de la fiscalité et de la prévoyance. La rémunération se présente souvent sous la forme de plans de participation sur mesure, qui requièrent également un conseil spécifique. Les responsables du personnel et les CFO peuvent en outre proposer à leurs collaborateurs des bénéfices accessoires intéressants avec des conditions préférentielles sur des prestations bancaires.

Quelles sont, pour un cadre dirigeant, les conséquences d’une absence prolongée, qu’elle soit due à un accident, à une maladie grave ou à toute autre raison? Lorsqu’une telle situation se présente, des questions importantes se posent. La famille est-elle couverte? A-t-elle accès à des liquidités à court terme? Qui prend les décisions? Un plan d’urgence pour cadres dirigeants répond à ces questions et permet à ces derniers de faire face à des situations difficiles.

Les huit modules de l’Executive Offering

1. Financements

Les crédits contre des positions en actions individuelles cotées créent des liquidités sans devoir vendre des positions de programmes de participation des collaborateurs. Les nouveaux fonds sont alors utilisables afin de diversifier le portefeuille ou pour d’autres projets, par exemple un achat immobilier.

2. Placements

Les actions de sa propre entreprise obtenues dans des plans de rémunération représentent souvent un risque de concentration pour un cadre dirigeant. La diversification sur mesure des portefeuilles de l’Executive Offering optimise le rapport risque/rendement des placements. Des stratégies d’options permettent des hausses de rendement supplémentaires ou une protection contre l’évolution défavorable des cours.

3. Participations dans des entreprises non cotées

Le private equity constitue une classe d’actifs intéressante. C’est là qu’intervient l’Executive Offering: les investisseurs ont accès à des Growth Ventures, à des PME à la recherche d’une succession ainsi qu’à d’autres placements de haut niveau en private equity et bénéficient d’un conseil personnel et compétent.

4. Fiscalité

Une analyse de la charge fiscale permet de déterminer tout éventuel potentiel d’optimisation en présence de modèles de rémunération et de situations financières complexes. Les cadres dirigeants sont également assistés lors de la constitution d’une fortune optimisée sur le plan fiscal, avec stratégie individuelle de gestion et de vente pour les actions d’entreprise.

5. Plan d’urgence

Un plan d’urgence garantit une protection optimale en cas de coup dur. L’offre comprend notamment la vérification du testament, du mandat pour cause d’inaptitude ou d’autres contrats et procurations importants.

6. Prévoyance

L’Executive Offering comprend une analyse de la situation financière et privée actuelle et l’élaboration d’un plan de prévoyance personnel. Les solutions de prévoyance 1e offrent par ailleurs une flexibilité supplémentaire dans la prévoyance surobligatoire.

7. Plans de participation des collaborateurs

Les plans de participation des collaborateurs sont un outil important pour renforcer la fidélisation de la main-d’œuvre qualifiée. La complexité croissante de l’environnement réglementaire constitue cependant une entrave à leur mise en œuvre. L’Employee Share Ownership Service (ESOS) remédie à cette situation par des plans de participation sur mesure et une solution logicielle en ligne permettant un traitement simple et correct.

8. Conditions préférentielles pour les collaborateurs

L’Executive Offering comporte également des offres de bénéfices accessoires, qui permettent à tous les collaborateurs de l’entreprise de bénéficier de conditions attrayantes sur une vaste gamme de prestations bancaires. Outre les conditions préférentielles, l’offre inclut également des prestations de conseil, telles que des événements sur le départ à la retraite, des séminaires sur la prévoyance ou une ouverture de compte simple et rapide pour les nouveaux venus en Suisse.

L’Executive Offering s’adapte à la situation des cadres dirigeants

Les besoins évoluent avec le temps. L’Executive Offering en tient compte et met l’accent sur les principaux modules dédiés à chaque phase de la vie:

du cadre dirigeant à l’entrepreneur

Pour oser franchir le pas de cadre dirigeant à entrepreneur, il faut du courage et surtout un soutien solide. L’Executive Offering offre ce soutien en donnant accès à des opportunités d’investissement intéressantes, parmi lesquelles des PME suisses à la recherche de solutions de succession. Parallèlement, il existe aussi des prestations de conseil pour le financement de l’acquisition, en particulier pour les management buyout.

L’entrée dans l’entrepreneuriat rend souvent aussi la situation fiscale plus complexe. L’offre propose une analyse détaillée et l’optimisation de la charge fiscale en tant que solution.

Enfin, il est possible d’élaborer une solution de prévoyance optimale en établissant une solution de prévoyance et une stratégie de placement 1e dédiée, pour soi-même, mais aussi pour sa famille, malgré la prise en charge du risque entrepreneurial.

Départ de l’entreprise

Un changement de poste ou un départ à la retraite (anticipé) peut avoir des conséquences financières profondes. Les décisions importantes doivent donc être prises suffisamment tôt, notamment en ce qui concerne la situation de prévoyance et la couverture des risques correspondante. En effet, celle-ci change considérablement après avoir quitté l’entreprise. L’Executive Offering offre ici des solutions et prestations de conseil pour les cadres dirigeants.

Elle comprend également une analyse de la situation fiscale avant et après le départ à la retraite, ainsi que des mesures d’optimisation de la charge fiscale. Afin d’atteindre les objectifs fixés, même après avoir quitté l’entreprise, il convient par conséquent de procéder à une analyse et une planification financière complètes.

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