Solution de financement: crédit accordé aux entreprises pour le financement d'entreprises de toute taille

Des solutions de financement pour petits et grands. C'est possible avec l'écosystème corporate du Credit Suisse.

Le Credit Suisse propose à sa clientèle entreprises une offre de produits complète et l'élargit résolument en un écosystème grâce aux services de fournisseurs tiers. Il s'agit de solutions de financement telles que des crédits accordés aux entreprises ou encore des services administratifs tels que des solutions de comptabilité.

Du crédit accordé aux entreprises jusqu'aux opérations de paiements: l'écosystème corporate du Credit Suisse

Pour répondre à chaque type de besoin, le Credit Suisse mise de manière ciblée sur des partenariats fructueux dans le domaine du financement des entreprises. «De cette façon, la banque des entrepreneurs peut d'une part se concentrer sur une de ses compétences clés qui est de trouver des solutions complexes de crédit pour des clients exigeants, indique Elios Elsener. Et le Credit Suisse peut d'autre part satisfaire les besoins des petites entreprises par l'intermédiaire de ses partenaires et élargir ainsi les services proposés à la clientèle entreprises», ajoute le COO du Corporate Banking en Suisse.

Depuis près de deux ans, la banque des entrepreneurs s'efforce de construire un large écosystème ayant des produits et des services complets pour ses clients. Au sein de cet écosystème corporate du Credit Suisse se trouve notamment la performante fintech suisse Tradeplus24 qui propose des solutions de crédit numériques et efficaces complémentaires aux petites entreprises. Outre le spécialiste des crédits, nous avons également Klara dans l'écosystème corporate. L'assistant numérique couvre au moyen d'un logiciel commercial des services qui s'étendent de la couverture d'assurance à la comptabilité. CashWorks, qui est encore en phase pilote pour l'instant, compte également parmi les partenaires du Credit Suisse. La plateforme intégrée aux systèmes de paiement a pour objectif de permettre aux clients de payer en avance des factures de fournisseurs et de bénéficier ainsi d'une escompte.

Solution de financement recherchée: une collaboration fructueuse avec une société de fintech à Zurich

Le CEO de Tradeplus24, Ben James, parle d'un créneau de marché intéressant et d'un partenariat réussi.

Monsieur James, vous me disiez à l'instant que de nombreuses fintechs travaillent contre les banques. Pourquoi, chez Tradeplus24, vous êtes-vous décidé pour un partenariat avec le Credit Suisse?

J'ai moi-même longtemps travaillé dans le secteur bancaire. J'ai alors remarqué qu'il existait globalement une lacune dans le domaine de l'octroi de crédits puisque les besoins des petits clients ne sont pas suffisamment couverts. Nous avons identifié cette lacune et nous voulions développer un produit qui permette de la combler.

De quelle lacune parlez-vous exactement?

Souvent, les banques ne proposent des solutions spécifiques qu'à partir d'un certain montant, c'est-à-dire lorsque le besoin s'élève à plusieurs millions de francs. Il existe en outre de nombreux entrepreneurs qui proposent l'octroi d'un crédit dans le domaine du «small ticket», donc des petits volumes. Entre les deux, il y a une lacune que la plupart des établissements de crédit ne peuvent pas couvrir. Ce sont des prêts dont le montant est compris entre plusieurs centaines de milliers de francs et trois millions pour un segment de clientèle spécifique.

À quoi cela tient-il?

Dans le monde entier, des banques sont confrontées aujourd'hui à des réglementations légales exigeantes ainsi qu'à des coûts élevés. D'un point de vue formel, l'octroi d'un crédit à un petit client se passe de la même manière que pour un client important, les coûts sont néanmoins nettement supérieurs en raison du risque important chez les petits clients.

Par ailleurs, chez ces petites entreprises, le travail administratif pour le contrôle des débiteurs est sans proportion avec le montant du crédit. Il est donc difficile pour les banques de leur proposer une solution efficace en termes de coûts. Mais, comme le savent la plupart des établissements de crédit, les PME sont la colonne vertébrale de tout marché. C'est justement pour ça que le Credit Suisse s'efforce de trouver une solution afin de pouvoir satisfaire les besoins de ce secteur.

Avec votre produit, quel genre de prestation proposez-vous en tant que fintech en collaboration avec le Credit Suisse?

Nous apportons notre soutien à la banque des entrepreneurs pour l'octroi de crédits aux PME en proposant en collaboration avec la banque des solutions financières s'appuyant sur le débiteur pour des sommes de l'ordre de plusieurs centaines de milliers de francs jusqu'à cinq millions de francs.

«Nous apprécions beaucoup la coopération avec notre partenaire visionnaire. Et nous nous réjouissons aussi de la prolongation de deux ans du contrat avec le Credit Suisse.»

Ben James, CEO Tradeplus24

Comment fonctionne la solution de financement proposée par Tradeplus24?

En fait, nous offrons à nos clients des crédits en échange de leurs débiteurs. En d'autres termes, nous prenons les débiteurs non réglés comme garantie pour le crédit. Pour ce faire, nous avons développé un système qui donne accès à des plates-formes de comptabilité et permet de consulter directement les données relatives aux pertes sur débiteurs de nos clients. Ces données sont analysées par notre système. Il contrôle donc les pertes sur débiteurs de nos clients et s'assure que ces derniers sont appropriés comme garantie pour l'octroi de crédit.

Il prend également en charge la surveillance des activités commerciales de l'entreprise concernée de manière efficace et peu coûteuse. Le produit peut être appliqué à chaque client et fonctionne de manière presque entièrement automatisée. Nous avons ainsi un aperçu actualisé à tout moment et nous pouvons octroyer les crédits à nos clients.

L'octroi d'un crédit s'accompagne toujours d'un certain risque. Comment pouvez-vous relever ces défis en tant que fintech?

Notre système fonctionne avec des algorithmes qui analysent non seulement les pertes sur débiteurs mais aussi l'historique commercial de nos clients. Il évalue de nombreux facteurs, par exemple combien de créances sont en suspens, le nombre de paiements et de remboursements de l'entreprise, à quelle vitesse les débiteurs payent ou quels sont les acheteurs qui n'ont pas payé. Nous prenons en compte différents aspects de cet historique commercial pour comprendre l'activité de nos clients. En outre, le système se connecte à plusieurs bases de données mondiales qui nous aident à valider des transactions entre entreprises et acheteurs.

De plus, nous travaillons étroitement avec nos partenaires d'assurance qui fixent une limite de crédit assurée. Si les clients ne paient pas, l'assurance prend en charge le paiement jusqu'à la limite fixée. Notre système applique toute une série de critères aux débiteurs de nos clients, qui les contrôlent quant à toutes les conditions de la police et excluent automatiquement toutes les créances en suspens qui ne sont pas conformes. Par conséquent, l'attribution de crédit n'a lieu qu'en échange de débiteurs appropriés.

Écosystème corporate du Credit Suisse: un réseau avec un potentiel de croissance

L'écosystème corporate du Credit Suisse devrait encore s'accroître. «Notre réseau est certes déjà bien marqué mais nous souhaitons continuer à développer notre offre. Nous souhaitons conclure encore plus de partenariats, devenir plus numériques et pouvoir offrir à nos clients une expérience encore meilleure», déclare Elios Elsener.

Pour ce faire, le Credit Suisse entend développer la coopération numérique avec d'autres partenaires. Ainsi, la banque des entrepreneurs, par exemple, travaille depuis novembre 2019 avec b.Link, une plateforme de SIX pour les interfaces standardisées en vue de se mettre en lien avec des partenaires connectés et proposer à leurs clients des solutions étendues et innovantes. À l'avenir, celles-ci devraient devenir encore plus rapides, plus efficaces et plus utiles pour la clientèle entreprises du Credit Suisse.

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