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Guide du crédit

De la demande au remboursement. Laissez-nous vous guider pas à pas.

Guide du crédit

Les crédits: de la demande au remboursement

Comment obtenir un crédit pour mon entreprise? Quelles en sont les différentes formes? Quels sont les critères à remplir pour en obtenir un? Telles sont les questions que tout entrepreneur se pose régulièrement. Vous trouverez ici toutes les informations nécessaires pour faire une demande de crédit chez nous.

En tant que banque universelle, le Credit Suisse satisfait tous les besoins en crédits de sa clientèle suisse. Des transacations de crédit transfrontalières sont effectuées pour autant qu'un lien existe avec le marché domestique suisse.

De la demande au remboursement. Cliquez sur les étapes successives et laissez-nous vous guider pas à pas.

Solutions de financement individuelles

Adressez-vous à votre conseiller personnel ou contactez le Business Center au 0800 88 88 72* ou compléter le formulaire de contact.

Contact

* Les conversations téléphoniques peuvent être enregistrées.

Demande de crédit

La transparence de part et d'autre

Les informations recueillies sur votre entreprise permettent à la banque d'évaluer correctement votre demande de crédit. Le formulaire de demande de crédit vous aide à les présenter de manière structurée. Vous trouverez également une liste des documents à fournir pour étayer votre demande. Pour les projets d'une certaine envergure, nous vous recommandons d'établir un business plan , qui vous aidera à formuler vos objectifs et à réfléchir aux moyens de les atteindre.

L'analyse de vos besoins

Remettez votre demande de crédit complétée et accompagnée des pièces justificatives à votre conseiller. Après examen de la demande, ce dernier vous proposera un entretien afin de mieux vous connaître, vous et votre entreprise, et de clarifier vos besoins.

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Des classes de risque

Les 18 classes de risque

Après avoir examiné la solvabilité du demandeur, le spécialiste en crédits détermine la classe de risque du crédit. Pour ce faire, il s'appuie sur les résultats de l'analyse de crédit, en tenant compte des éventuelles garanties.

Au Credit Suisse, les crédits sont répartis en 18 classes de risque. Chaque classe de risque regroupe des crédits présentant des degrés de risque comparables (probabilité de défaillance). En cas d'attribution aux classes CR 14 à CR 18, aucun nouveau crédit n'est accordé. Pour des motifs liés à la gestion du portefeuille, d'autres restrictions sont possibles. Conséquence: afin d'éviter les gros risques, le Credit Suisse pratique une gestion active de son portefeuille de crédits qu'il entend diversifier le plus largement possible en sélectionnant différentes branches, régions, tailles d'entreprises et classes de risque.

Les conséquences sur les intérêts des crédits

Les probabilités de défaillance augmentant avec les classes de risque, le supplément de prime inclus dans le calcul des intérêts est majoré en conséquence. On évite ainsi aux clients solvables de financer les crédits de ceux dont la solvabilité est problématique. A l'occasion du réexamen périodique d'un crédit en cours, le spécialiste en crédits vérifie également le bien-fondé de l'attribution à telle ou telle classe de risque et donc du risque de crédit.

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Coûts d'un crédit

La classe de risque

Le risque du crédit dépend principalement de son attribution à une classe de risque ainsi que des garanties fournies. Plus le risque est faible, moins le crédit est cher.

Les composantes du coût d'un crédit

Intérêts
Frais/droits
Commissions (en fonction du type de crédit)

Les facteurs influant sur le coût d'un crédit

Les crédits occasionnent à la banque des coûts qu'elle répercute. Le schéma suivant décrit les facteurs qui déterminent le coût de votre crédit. Coûts du crédit PDF (111Ko)

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Modes de financement

Quel crédit pour mon entreprise?

Mon entreprise a-t-elle réellement besoin d'un crédit? Est-ce le bon mode de financement?
Mon entreprise dispose-t-elle de fonds propres? Le projet de crédit est-il clairement défini?

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Analyse du crédit

Collaboration du conseiller clientèle

A l'issue de l'entretien, le conseiller clientèle prend contact avec le spécialiste en crédits. A eux deux, ils forment en quelque sorte votre "équipe de crédit": ils connaissent la situation spécifique de votre entreprise et sont en mesure de l'évaluer en conséquence. Le spécialiste en crédits procède à l'analyse de votre demande en faisant la synthèse de tous les renseignements disponibles. Il examine en particulier votre solvabilité, base de tout octroi de crédit.

Le Credit Suisse analyse la demande de crédit en examinant des facteurs qualitatifs et quantitatifs. Le preneur de crédit et la transaction de crédit doivent remplir certaines exigences minimales. Exigences minimales PDF (29Ko)

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Garanties

Les conséquences sur le coût du crédit

La solvabilité du débiteur est l'élément central de l'octroi d'un crédit. L'apport de garanties n'est, à lui seul, pas déterminant à cet égard, mais la banque doit être en mesure de calculer le risque. Elle est en effet tenue, vis-à-vis de ses autres clients, de placer leurs fonds de la manière la plus sûre possible. Pour réduire le risque, la banque a besoin de garanties auxquelles elle peut recourir en cas d'insolvabilité. C'est pourquoi les garanties fournies par le débiteur peuvent avoir une influence positive sur la décision d'accorder un crédit et sur les intérêts de celui-ci. S'il offre les garanties nécessaires, un emprunteur présentant un risque élevé peut ainsi bénéficier d'une classe de risque inférieure et donc d'un taux d'intérêt plus avantageux.

L'évaluation des garanties

Une garantie n'est jamais intégralement prise en compte: en effet, elle doit couvrir aussi les intérêts en cours et, s'il s'agit d'une valeur réelle, elle est soumise à des variations. Le taux de couverture est ainsi de 95% pour un compte bancaire ou d'épargne, alors qu'il n'atteint que 50% pour un terrain à bâtir.

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Suivi du crédit

Réexamen régulier des conditions d'octroi

Vous avez obtenu votre crédit. La banque a cependant tout intérêt à détecter précocement l'apparition de risques éventuels. C'est pourquoi elle réexamine régulièrement les conditions d'octroi du crédit.

Entretien d'une relation de confiance

Demandez à votre conseiller de vous expliquer les décisions relatives au crédit et discutez avec lui de l'appréciation des risques. De votre côté, vous inscrirez la relation dans la confiance en respectant les conventions contractuelles et en informant votre conseiller aussi ouvertement que possible sur votre activité.

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