Utiliser Bonviva Balance Optimizer: des règles personnalisées pour des transferts de compte à compte automatisés

Balance Optimizer: des règles personnalisées pour des transferts de compte à compte automatisés

Même en période de taux d'intérêt bas, Balance Optimizer vous permet d'optimiser la rémunération de vos avoirs et de gérer vos liquidités comme vous l'entendez – de manière automatique et sans frais. Rémy Erismann, conseiller clientèle au Credit Suisse, livre de précieux conseils dans une interview.

Depuis 30 ans, les taux d'intérêt aussi bien à court terme qu'à long terme ne cessent de baisser dans le monde entier et évoluent aujourd'hui à un niveau extrêmement bas. Principal moteur de cette évolution: l'interaction entre un volume d'épargne mondial en forte hausse et un ralentissement de l'activité d'investissement. Les investisseurs et épargnants voient leurs rendements diminuer, ce qui les pousse à réduire leurs positions en liquidités, souvent en investissant à l'étranger ou dans l'immobilier.

Balance Optimizer: des règles personnalisées pour des transferts de compte à compte automatisés

Optimiser la rémunération des avoirs et exploiter le potentiel d'épargne

«Dans le contexte actuel de taux bas, il est souvent plus difficile de placer son argent de manière judicieuse», indique le conseiller clientèle Rémy Erismann. Il devient alors intéressant d'exploiter toutes les possibilités d'épargne: «Beaucoup de nos clients conservent plusieurs milliers de francs sur leur compte privé au lieu de les transférer sur un compte d'épargne offrant une rémunération supérieure. Et ce, bien que le transfert à l'aide de Balance Optimizer fonctionne de manière individualisée et automatique.»

Rémy Erismann évoque un exemple issu de son quotidien: «Notre cliente Franziska, âgée de 25 ans, est titulaire d'un compte privé Bonviva Silver et d'un compte d'épargne Bonviva Silver. Balance Optimizer lui sert à effectuer chaque mois un transfert lorsque le solde de son compte privé dépasse 1500 francs. Chaque 25 du mois, elle perçoit son salaire de 4500 francs et règle tout d'abord son loyer de 1500 francs et ses factures s'élevant à 700 francs environ. Mais le montant de ses factures étant différent d'un mois à l'autre, elle ne souhaite pas mettre en place d'ordre permanent et risquer des écritures d'extourne. C'est pourquoi elle a défini sa propre règle pour Balance Optimizer: à la fin de chaque mois, toute somme au-delà du montant maximal de 1500 francs est automatiquement transférée sur son compte d'épargne.

Gérer efficacement les comptes grâce à Balance Optimizer

Balance Optimizer1 vous permet de gérer comme vous l'entendez les liquidités qui se trouvent sur vos différents comptes, tels que le compte des dépenses ménagères, le compte vacances ou le compte d'épargne. Vous définissez vous-même quel montant doit être transféré à quel moment d'un compte à un autre. Ainsi, vous gardez en permanence la maîtrise de vos liquidités et évitez les intérêts débiteurs.

Transfert entièrement automatisé entre les comptes

Vous disposez de différentes possibilités pour définir des règles Balance Optimizer (PDF) personnalisées pour vos comptes au Credit Suisse:

  • Transfert: dans le cas d'un transfert de compte à compte, vous indiquez quel montant maximal doit subsister sur votre compte. L'excédent est automatiquement transféré sur un compte que vous spécifiez. Vous avez également la possibilité de faire transférer l'ensemble du solde.
  • Compensation: une compensation vous permet d'éviter que votre compte principal ne présente un solde débiteur ou tombe sous un montant minimal prédéfini. Le montant qui manque sur le compte principal est alors prélevé sur un autre compte Credit Suisse.
  • Redirection: une redirection permet de rediriger chaque crédit vers un compte prédéfini de manière entièrement automatique.
Conseils du conseiller clientèle au Credit Suisse Rémy Erismann

Conseils du conseiller clientèle au Credit Suisse Rémy Erismann

Rémy Erismann, conseiller clientèle au Credit Suisse, vous explique au cours d'un entretien comment faire un usage optimal de Balance Optimizer et de ses diverses règles:

Monsieur Erismann, que recommandez-vous à vos clients pour la configuration de Balance Optimizer?

Tout d'abord, vous devez définir l'objectif visé avec Balance Optimizer: souhaitez-vous optimiser la rémunération de vos avoirs ou vous assurer que vous disposiez toujours de suffisamment de liquidités sur votre compte de transactions? Selon la réponse, vous pouvez sélectionner la fonction adaptée de Balance Optimizer.

Si vous souhaitez transférer les liquidités excédentaires du compte de transactions vers votre compte d'épargne et bénéficier d'intérêts plus élevés, il est judicieux de définir un montant forfaitaire de base pour les capitaux à usage courant. Vous devez alors vous demander de combien d'argent vous devez disposer sur votre compte principal pour couvrir vos coûts fixes tels que les cotisations d'assurance-maladie ou les frais de téléphonie mobile. En outre, vous devez définir à quelle fréquence le compte principal doit être contrôlé pour appliquer la règle. Le compte peut par exemple être contrôlé chaque jour, chaque semaine, chaque mois ou chaque trimestre. Pour finir, vous définissez le compte de contrepartie, sur lequel les liquidités excédentaires sont transférées.

Dans quel cas une «compensation» est-elle judicieuse?

Si vous voulez vous assurer que le solde de votre compte ne descende jamais au-dessous d'un montant minimal donné, la fonction de compensation est celle qu'il vous faut. Elle permet d'équilibrer automatiquement le compte principal sans intervention manuelle. Beaucoup de clients ont mis en place un système de recouvrement direct ou des ordres permanents. Il peut alors arriver que leur compte présente un solde négatif, en particulier en fin de mois.

Un ordre permanent ne me permettrait-il pas d'obtenir le même résultat? Quelle est la différence entre les transactions réalisées avec Balance Optimizer et un ordre permanent?

Balance Optimizer est un ordre permanent intelligent: il transfère automatiquement des montants variables en prenant en compte l'état du compte et les règles que vous avez définies.

Combien de temps faut-il prévoir pour la configuration de Balance Optimizer?

La configuration de Balance Optimizer dans l'Online Banking est très simple. Il vous faudra certainement y consacrer un peu de temps au départ, mais une fois en place, Balance Optimizer fonctionne de manière entièrement automatique. Bien entendu, une fois que vous avez défini les règles, vous pouvez les ajuster et les modifier à tout moment.

Quel est votre conseil personnel pour l'utilisation de Balance Optimizer?

Les questions financières sont des affaires très personnelles. Si vous n'êtes pas certain de la manière la plus judicieuse d'utiliser Balance Optimizer, demandez un rendez-vous de conseil personnel pour la configuration de Balance Optimizer. Ensuite, un peu de discipline peut s'avérer payant: ne modifiez pas les règles que vous avez définies pendant quelques temps, et vous serez sûr d'atteindre vos objectifs d'épargne!