Établissements financiers: Réglementations et lois
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S’y retrouver dans la jungle des réglementations.

Les petits établissements financiers en particulier peuvent avoir des difficultés à se tenir au courant des dernières réglementations et des lois. Des partenaires externes offrent les connaissances nécessaires.

Sous réserve des règlements et des lois

De tout temps, les activités bancaires ont été soumises à une multitude de réglementations et de lois. Cependant, depuis la faillite de Lehman Brothers et la crise financière de 2008 qui en a résulté, le secteur bancaire est confronté à des thèmes réglementaires plus stricts.

La progression de la numérisation renforce cette tendance. En effet, la création d’un marché intérieur entièrement numérisé s’accompagne de l’entrée en vigueur d’un nombre croissant de nouvelles réglementations. Ces dernières ont inévitablement des conséquences sur les activités d’une banque. C’est la raison pour laquelle il est important que les établissements financiers, quelle que soit leur taille, soient au fait des futures directives, afin de pouvoir les anticiper.

Les établissements financiers font appel à des partenaires externes

Les petites banques en particulier manquent souvent des ressources nécessaires pour se tenir à jour sur les thèmes réglementaires et, le cas échéant, les intégrer à leurs propres processus.

Elles ont de ce fait de plus en plus souvent recours à l’expertise de partenaires externes, qui leur permettent d’économiser les frais supplémentaires qu’engendrerait l’établissement de capacités propres. Cette évolution entraîne une augmentation de la demande en services réglementaires.

Comment les établissements financiers peuvent classer les risques financiers des produits d'investissement

«Au Credit Suisse, nous connaissons parfaitement les défis associés aux nouvelles réglementations bancaires. C’est pourquoi nous considérons notre expérience dans ce domaine comme une opportunité de mettre notre savoir-faire au profit d’autres banques», indique Paolo Giuseppe Muzzarelli, responsable FI Transaction Banking Products au Credit Suisse.

Avec la Product Risk Classification, le Credit Suisse a ainsi établi un service innovant pour banques tierces, qui est utilisé en conjonction avec l’«Investment Suitability» (p. ex. LSFin, MiFID, HKMA). Il s’agit à cet égard d’un indicateur de risque facilement compréhensible, qui vérifie le risque financier de certains produits de placement et les classe sur la base de différentes catégories de risque. La Product Risk Classification a été spécialement conçue pour les affaires de Private Banking, conformément aux exigences réglementaires nationales et internationales.

Garder une vue d’ensemble des réglementations

Afin que les activités d’une banque soient toujours conformes aux dernières réglementations et lois, le Credit Suisse a également développé le Regulatory Golden Source. À cet égard, la Regulatory Impact Team observe en permanence le paysage réglementaire national et international, afin d’identifier les directives qui auront des répercussions sur les différents secteurs, produits et activités d’une banque suisse.

«La Regulatory Golden Source est un outil précieux, qui permet aux chefs de projet de transformer des détails réglementaires complexes en concepts compréhensibles et réalisables», explique Mauro Bizzarri, responsable Regulatory Products au Credit Suisse. L’outil couvre ainsi en exclusivité plus de 120 réglementations nationales et internationales.

Évolution du processus de conseil pour les établissements financiers

La pression réglementaire a des répercussions également sur le processus de conseil des banques. En effet, l’introduction de la Loi sur les services financiers (LSFin) en particulier contraint les gestionnaires de fortune à proposer une couverture de placement appropriée. C’est précisément à ce niveau qu’intervient le Portfolio Advisory Service (PAS) du Credit Suisse.

La gamme de services sur mesure comprend la mise en œuvre et le suivi de toutes les activités en rapport avec le processus de placement, de la définition d’une allocation stratégique des actifs à la gestion de portefeuilles modèles.

En Suisse, le Credit Suisse est l’un des rares établissements financiers à offrir des solutions complètes en matière de réglementations et de lois. Les trois prestations innovantes Product Risk Classification, Regulatory Golden Source et Portfolio Advisory Service forment une offre étendue unique, destinée à aider les banques dans le cadre de leurs activités de Private Banking.