Comparaison des hypothèques. Trouvez l’hypothèque qui vous convient.
Quel que soit l’objet de vos rêves ou votre cadre budgétaire, il existe un type d’hypothèque adapté pour vous. D’une manière générale, les hypothèques se distinguent par le taux d’intérêt, l’adaptation du taux, la durée et combien de temps à l'avance l'hypothèque peut être souscrite. Le comparatif des hypothèques du Credit Suisse vous permet d’y voir plus clair dans la jungle des hypothèques.
Quels sont les types d’hypothèque?
Hypothèque fix: il s’agit de l’hypothèque à taux fixe classique. Un taux d’intérêt fixe est défini lors de la conclusion de l’hypothèque et s’applique ensuite pendant toute la durée de l’hypothèque. Ce type d’hypothèque permet de se prémunir contre une hausse des taux d’intérêt.
Hypothèque fix à effets différés: il s’agit d’une hypothèque à un taux fixe défini par anticipation, pour laquelle le taux hypothécaire peut être défini jusqu’à trois ans avant le versement de l’hypothèque. Elle permet également de se protéger contre une hausse des taux d’intérêt du marché.
Hypothèque SARON: SARON est l’acronyme de Swiss Average Rate Overnight, terme qui désigne le taux d’intérêt de base de l’hypothèque SARON. Ce taux est redéfini à la fin de chaque jour ouvrable en fonction de la situation actuelle du marché. En outre, un supplément individuel est prélevé. Le montant des intérêts dus est communiqué à la fin de la période de décompte. Avec ce modèle, les preneurs d’hypothèque qui tablent sur une baisse des taux hypothécaires peuvent tirer parti de l’évolution des taux.
Hypothèque SARON rollover: le taux d’intérêt de l’Hypothèque SARON rollover se compose du taux SARON, qui est majoré d’une prime ou d’une décote pour tenir compte des frais de couverture, et d’un supplément individuel. À la différence de l’Hypothèque SARON, c’est le taux du marché de la période précédente qui s’applique. Ce type d’hypothèque permet donc, d’une part, de connaître le taux hypothécaire dès le début de la période de décompte et, d’autre part, de participer à l’évolution des taux avec un décalage dans le temps.
Crédit de construction: un crédit de construction est particulièrement indiqué pour la réalisation d’un projet de construction, car il offre une flexibilité totale en ce qui concerne l’utilisation du cadre de crédit. Il permet ainsi de régler les coûts engendrés (tels que les factures des artisans) au fur et à mesure de la construction. De plus, un crédit de construction peut être facilement converti en hypothèque une fois le projet de construction terminé.
Une hypothèque pour chaque situation
Comment cela fonctionne-t-il dans la vraie vie? Découvrez-le à l’aide des exemples suivants.
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Un couple d’âge moyen sans enfant.
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Le couple bénéficie d’une assez grande liberté financière, car il dispose de revenus stables et n’a pas d’enfant à charge. Il s’attend à une baisse des taux d’intérêt et souhaite profiter de l’évolution des taux. En revanche, bénéficier d’une sécurité de planification absolue n’est pas essentiel pour lui. Le couple opte pour une Hypothèque SARON.
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Un couple qui vient d’avoir un enfant.
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Le couple s’attend à une augmentation de ses dépenses. Dans une telle situation, la sécurité de planification est une préoccupation majeure. Ils se décident pour une Hypothèque fix.
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Un(e) célibataire qui a commencé sa vie professionnelle il y a quelques années.
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Cette personne anticipe des revenus croissants et une baisse des taux d’intérêt. L’Hypothèque SARON rollover constitue une solution optimale pour elle. Le taux d’intérêt est communiqué au début de la période de décompte, ce qui permet une certaine prévisibilité. Le preneur d’hypothèque peut ainsi profiter a posteriori d’une évolution positive des taux.
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Une entrepreneuse qui souhaite mettre en location le bien immobilier qu’elle achète.
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Cette personne considère l’achat comme un investissement et prévoit d’utiliser les revenus locatifs pour rembourser l’hypothèque. Elle opte pour une Hypothèque fix à effets différés, afin de pouvoir mieux planifier les revenus locatifs dès aujourd’hui.
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Un(e) célibataire qui souhaite effectuer des travaux de rénovation.
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La personne prévoit d’effectuer des travaux de rénovation et de procéder à l’assainissement énergétique de sa maison. Elle se décide pour un crédit de construction, afin de pouvoir régler directement les frais de rénovation. Après l’achèvement des travaux, le crédit de construction sera converti en hypothèque.
Le tableau ci-dessous présente une comparaison claire des différentes hypothèques. Pour en savoir plus sur la souscription d’une hypothèque et le financement, cliquez ici.
Vous avez des questions? Nos collaborateurs vous conseilleront volontiers pour vous permettre de trouver le financement adapté à vos attentes et à vos objectifs.
Comparaison des hypothèques du Credit Suisse
Hypothèque fix |
Hypothèque fix à effets différés |
Hypothèque SARON |
Hypothèque SARON rollover |
Crédit de construction |
| Caractéristiques | ||||
Durée fixe Montant fixe Taux d’intérêt hypothécaire fixe |
Définition du taux d’intérêt hypothécaire jusqu’à trois ans à l’avance* | Taux d’intérêt variable. Est connu à la fin de la période de décompte correspondante. ** |
Taux d’intérêt variable. Est communiqué au début de la période de décompte. ** | La gestion du crédit de construction s’effectue sous la forme d’un crédit en compte courant. Convertible en hypothèque. |
| Durée | ||||
2 à 15 ans |
2 à 15 ans (période préliminaire comprise) |
1 à 3 ans |
1 à 2 ans |
1 à 2 ans |
| Taux d’intérêt | ||||
Taux d’intérêt fixe*** |
Taux d’intérêt fixe***
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Se compose du taux de base (couplé au taux SARON) et d’un supplément individuel |
Se compose de 1. Taux de base (couplé au SARON) 2. Prime ou décote pour tenir compte des frais de couverture (taux de base ajusté) 3.Supplément individuel |
Selon offre individuelle***
0,25% de commission de crédit par trimestre sur le montant d’utilisation maximal
Conversion en hypothèque après l’achèvement du projet. |
| Avantages | ||||
Sécurité de planification Possibilité de calculer les intérêts hypothécaires sur toute la durée. |
Possibilité de définir un taux d’intérêt hypothécaire attractif dont profiter à une date ultérieure. |
Économiser des intérêts lorsque l’on anticipe une baisse des taux d’intérêt ou leur maintien à un niveau bas. |
Économiser des intérêts de manière décalée dans le temps lorsque l’on anticipe une baisse des taux d’intérêt ou leur maintien à un niveau bas. | Possibilités de paiement flexibles en lien avec le financement d’un projet de construction. |
| Fact sheet | ||||
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* Avant le versement d’une nouvelle hypothèque ou le prolongement d’une hypothèque existante
** Le taux au jour le jour SARON, qui est redéfini à la fin de chaque jour ouvrable en fonction de la situation actuelle du marché, est déterminant.
*** Taux de référence sans engagement sur credit-suisse.com/hypotheques
