Principaux conseils et informations en matière de planification financière
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Principaux conseils et informations en matière de planification financière

Dans notre guide, vous trouverez différents conseils, informations et réponses aux principales questions concernant le thème de la planification financière.

Planifier ses finances, c’est planifier sa vie. Assurez-vous, grâce à une planification réfléchie, de pouvoir prendre les bonnes décisions dans toutes les situations de la vie. Vous trouverez ici des conseils importants pour votre planification financière personnelle:

À partir de 20 ans

  • Examinez régulièrement votre situation de prévoyance. Ce qui semble encore loin arrive en fait très vite.
  • Déterminez comment se compose votre droit à la prévoyance sur la base des 1er, 2e et 3e piliers.
  • Faites des versements réguliers jusqu'à concurrence du plafond annuel dans la Prévoyance individuelle 3e pilier, par exemple avec un Ordre permanent 3e pilier.
  • Vérifiez si votre solution de prévoyance 3e pilier correspond à votre disposition et à votre capacité à assumer des risques. Placer des fonds de prévoyance dans des titres constitue une alternative attrayante à l’épargne par le biais du traditionnel Compte de prévoyance 3a, surtout sur un horizon de placement à long terme.
  • Ouvrez plusieurs Comptes de prévoyance 3e pilier pour échelonner la constitution de votre prévoyance individuelle et donc faire des économies d'impôts lors du versement.

À partir de 30 ans

  • Imaginez comment votre situation personnelle pourrait évoluer dans les années à venir.
  • Lisez le relevé établi annuellement par votre caisse de pension et posez vos questions au service du personnel ou à un expert, ou informez-vous sur Internet.
  • Étudiez attentivement la question des rachats facultatifs dans la caisse de pension et tenez compte si possible de l'estimation d'experts car, après un versement, il n'est pas possible de prélever avant 3 ans des capitaux du 2e pilier pour acquérir un logement en propriété par exemple.
  • Dans le cas du financement d'un logement en propriété, vérifiez quelles sont les possibilités d'un retrait anticipé ou d'un nantissement de vos avoirs de prévoyance 3e pilier.
  • Vérifiez quel sera l'impact du mariage ou de la fondation d'une famille sur vos finances.
  • Vérifiez que vous êtes assuré(e) contre l'invalidité et l'incapacité de travail, et assurez vos proches contre certains risques.

À partir de 50 ans

  • Commencez dès 50 ans à vous pencher concrètement sur les questions touchant à votre départ à la retraite.
  • Faites-vous une idée du montant de votre rente. Attention: la retraite anticipée est en règle générale une affaire très onéreuse qui doit être planifiée suffisamment tôt.
  • Établissez un plan budgétaire: comment se présentent les revenus et les dépenses avant et après le départ à la retraite?
  • Réfléchissez aux souhaits ou aux rêves que vous souhaitez réaliser en dehors de votre budget ordinaire (voyage autour du monde, appartement de vacances, etc.) et aux coûts en découlant.
  • Envisagez le versement des avoirs du pilier 3a pour bénéficier au maximum des avantages fiscaux.

À partir de 70 ans

  • Assurez-vous que vous avez établi un mandat pour cause d’inaptitude de façon à être pris(e) en charge comme vous le souhaitez en cas d'incapacité de discernement.
  • Informez les autorités compétentes et vos proches du lieu où vous déposez votre mandat pour cause d'inaptitude afin de pouvoir disposer de celui-ci si les circonstances l'imposent.
  • Informez-vous si, dans votre situation, il est judicieux de faire de votre vivant des dons de valeurs patrimoniales ou d'objets et de tirer parti d'autres avantages successoraux.
  • Abordez ouvertement avec vos descendants la question des donations, des avancements d'hoirie ou des prêts afin que la situation soit transparente pour toutes les parties concernées.
  • Rédigez votre testament pour vous assurer qu'en cas de décès, tout se déroule comme vous le souhaitez et que votre fortune soit transmise de manière planifiée.
  • Tenez comptes des aspects fiscaux dans votre planification successorale.

La planification financière du Credit Suisse en bref.

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