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Ce qu’il faut savoir pour financer une rénovation

Vous avez fait vos plans pour la transformation ou la rénovation de votre maison et avez calculé les coûts? Maintenant, il vous faut un financement. Découvrez quels facteurs sont décisifs pour obtenir un crédit de construction à la banque et comment obtenir une aide publique.

Une fois la planification sommaire établie et les coûts calculés, vous devez maintenant assurer le financement. Vos fonds propres sont-ils suffisants? Ou pouvez-vous percevoir vos avoirs du pilier 3a? Si vous faites une rénovation énergétique, vous avez peut-être droit à une aide. Dans certains cas, si vous n’avez pas assez de fonds propres, vous pouvez augmenter votre hypothèque ou demander un crédit de construction.

Mais quels facteurs sont décisifs pour obtenir un crédit de construction ou une augmentation d’hypothèque auprès de la banque? Les raisons de la rénovation sont le premier élément. S’agit-il d’une préservation de la valeur ou d’une plus-value? Les mesures visant une plus-value ont un effet positif sur la valeur vénale du bien. Selon le montant de l’hypothèque et selon la valeur vénale après rénovation, il est possible de financer une partie des travaux par une augmentation de l’hypothèque. Mais toutes les rénovations n’entraînent pas de plus-value. Les estimateurs calculent la valeur vénale future d’une maison ou d’un appartement avant les travaux.

Un crédit de construction pour les rénovations avec plus-value

Le financement de la banque dépend de la situation initiale. Même dans le cas de travaux générant effectivement une plus-value, la banque ne participera pas forcément au financement. Lorsqu’on investit dans la rénovation complète d’un logement pleinement fonctionnel, on ne peut bien souvent pas considérer que l’intégralité de l’investissement génère une plus-value.

Avant le début du projet, mieux vaut travailler avec la banque à la solution de financement concrète. La banque étudie le devis estimatif et la situation hypothécaire du client. En fonction de la valeur du bien et des hypothèques existantes, on obtient un plafond de coûts pour la rénovation prévue. Comment engager des fonds propres, une augmentation de crédit est-elle envisageable et souhaitable? Si les estimateurs mettent à jour des incohérences, vous devrez peut-être réviser votre projet de construction.

Encourager les rénovations énergétiques

Les programmes publics de promotion de l’efficacité énergétique et des énergies renouvelables peuvent entrer en jeu pour la rénovation énergétique d’une maison. Vous pouvez ainsi réduire vos coûts. Vous devez surtout vous renseigner au préalable. En effet, les aides peuvent prendre différentes formes selon le canton et selon la commune. Vous trouverez sur suisseenergie.ch les programmes d’encouragement et les aides envisageables pour votre lieu de domicile. Avec une rénovation énergétique, les propriétaires réduisent à terme leur facture de chauffage et d’énergie.

Il est important de demander les aides à temps, si possible dès la phase de planification. En effet, une fois les travaux commencés, il est parfois trop tard pour intégrer un programme d’encouragement. Par ailleurs, il est encore temps lors de la planification d’adapter son projet pour que les travaux remplissent les conditions d’octroi d’une aide.