Planifier sa retraite: avec l’aide compacte à la planification de la retraite
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Planifier sa retraite. Partir en retraite en toute sérénité sur le plan financier.

En planifiant suffisamment tôt votre retraite, vous pouvez réaliser des économies et partir en retraite en toute sérénité grâce à une planification bien ficelée de votre budget. Notre aide à la planification vous permet de voir d’un seul coup d’œil quelle sera l’évolution de vos besoins financiers et ce dont vous devez tenir compte lors de la planification pour la période de la retraite.

Connaître son budget pour planifier sa retraite de manière ciblée

Comment mes besoins financiers vont-ils évoluer après mon départ à la retraite? Le fait de prendre de l’âge soulève un certain nombre de questions. Et c’est normal car la plupart du temps, les retraités disposent de moins d’argent que lorsqu’ils travaillaient. C’est pourquoi il est important de planifier suffisamment tôt son budget pour la période de la retraite. La planification du budget pour la retraite tient compte du niveau des dépenses à la retraite. Une comparaison avec les dépenses avant le départ à la retraite permet de calculer si les ressources financières disponibles à l’âge de la retraite seront suffisantes pour maintenir le niveau de vie antérieur et de mettre en lumière les potentiels d’épargne.
 

Les ressources financières à disposition après le départ à la retraite correspondent en principe au versement de la rente provenant de la prévoyance publique (AVS) et de la prévoyance professionnelle (caisse de pension – CP), ainsi que des fonds de la prévoyance individuelle (3e pilier). L’estimation des coûts de la vie comparée aux ressources financières permet de calculer combien de temps les ressources financières suffiront.

Sécurité financière après le départ à la retraite

Le fait de garder à l’esprit sa propre prévoyance permet de s’assurer une sécurité financière. Les questions importantes sur le thème de la retraite que vous devriez vous poser lors de la planification.

1. Recevrai-je la rente AVS maximale ou ai-je des lacunes de cotisation? Existe-t-il un potentiel d’optimisation?

Un extrait du relevé de «compte individuel» peut être commandé auprès de toutes les caisses de compensation AVS. Il indique toutes les cotisations versées et les éventuelles lacunes de cotisation. Pour en savoir plus sur les lacunes de cotisation AVS et comment y remédier.

2. Peut-il être intéressant d’effectuer un rachat dans la caisse de pension?

Un rachat dans la caisse de pension permet d’augmenter son avoir de vieillesse et de payer moins d’impôts. Il comporte néanmoins des risques financiers, si bien qu’il doit être planifié avec soin. Lisez ce à quoi il faut veiller lors d’un rachat dans la caisse de pension.

3. Ai-je plutôt intérêt à percevoir mon avoir dans le 2e pilier sous forme de rente mensuelle ou de capital?

L’avoir provenant du 2e pilier peut être versé sous forme de rente mensuelle ou de capital perçu en une fois. Il est également possible d’opter pour un croisement entre versement partiel du capital et rente. Pour faire le bon choix, il convient de tenir compte de votre situation personnelle et du règlement de la caisse de pension et d’aborder la question avec votre planificateur financier. Découvrez la meilleure stratégie pour votre retraite.

4. Quand et comment retirer des fonds du pilier 3a en vue d’une optimisation fiscale?

La prévoyance individuelle volontaire avec le pilier 3a est un élément financier important pour l’avoir de vieillesse. Il convient de choisir suffisamment tôt le bon moment pour retirer les fonds. Des optimisations fiscales sont en outre envisageables dans de nombreux cantons. Et si des cotisations sont versées dans le pilier 3a, elles peuvent être déduites du montant imposable jusqu’à concurrence du montant maximal. Découvrez comment réaliser des économies avec le pilier 3a.

5. Comment réaliser des économies après mon départ à la retraite?

Même après votre départ à la retraite, vous pourrez améliorer votre situation financière. Il faut par exemple déterminer les impôts dont vous devrez vous acquitter à l’âge de la retraite et comment en réduire le montant, par exemple en retirant partiellement les capitaux de prévoyance. Des économies peuvent également être réalisées au niveau du logement. Il peut être intéressant d’emménager dans un logement plus petit et plus pratique à l’âge de la retraite. Informez-vous de ce qu’il faut savoir en cas de déménagement après la retraite.

6. Puis-je envisager de prendre une retraite anticipée ou une retraite partielle anticipée?

L’âge minimal de la retraite partielle ou anticipée est fixé à 58 ans. Mais cette décision peut entraîner une réduction des rentes qui dépend du règlement de la caisse de pension. Clarifiez à quel moment il serait intéressant pour vous de prendre une retraite partielle ou une retraite anticipée.

Comment planifier votre retraite de manière approfondie?

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