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Kreditleitfaden

Von der Anfrage bis zur Rückzahlung. Schritt für Schritt das richtige Vorgehen.

Kreditleitfaden

Kredite - von der Anfrage bis zur Rückzahlung

Wie erhalte ich für mein Unternehmen Kredit? Welche Kreditformen gibt es überhaupt? Welches sind die Bedingungen, damit meine Firma einen Kredit erhält? Fragen, die sich jeder Unternehmer immer wieder stellt. Deshalb finden Sie hier alle notwendigen Informationen für ein Kreditgesuch bei der Credit Suisse.

Grundsätzlich deckt die Credit Suisse als Universalbank die Kreditbedürfnisse ihrer Kunden im Schweizer Markt umfassend ab. Grenzüberschreitende Kredittransaktionen werden getätigt, sofern ein Bezug zum Schweizer Heimmarkt besteht.

Von der Anfrage bis zur Rückzahlung. Klicken Sie auf die einzelnen Stufen; wir zeigen Ihnen Schritt für Schritt das richtige Vorgehen.

Individuelle Finanzierungslösungen 

Rufen Sie Ihren persönlichen Berater oder das Business Center 0800 88 88 71* an oder füllen Sie das Kontaktformular aus.

Kontakt

* Telefongespräche können aufgezeichnet werden. 

Kreditgesuch

Transparenz für beide Seiten

Informationen über Ihre Firma helfen der Bank, Ihr Kreditgesuch richtig zu beurteilen.
Das Kreditgesuch hilft Ihnen, diese Informationen zu strukturieren. Aufgeführt sind auch die Dokumente, die zur Erläuterung dem Gesuch beizulegen sind. Bei grösseren Vorhaben empfiehlt es sich, einen Business-Plan zu erstellen. Er hilft Ihnen, Ihre Unternehmensziele zu formulieren und zu überlegen, wie Sie diese erreichen wollen.

Abklärung Ihrer Bedürfnisse

Reichen Sie das ausgefüllte Kreditgesuch samt Beilagen Ihrem Kundenberater oder Ihrer Kundenberaterin ein. Er/sie wird nach Prüfung der Unterlagen mit Ihnen ein Gespräch vereinbaren, um Sie und Ihre Firma kennen zu lernen und Ihre Bedürfnisse abzuklären.

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* Telefongespräche können aufgezeichnet werden.
** Sobald alle nötigen Informationen und Unterlagen vorhanden sind, erhalten Sie den Vertrag zum Abschluss des Business Easy Pakets.

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Risikoklassenzuteilung

Die 18 Risikoklassen

Nachdem Kreditwürdigkeit und -fähigkeit des Gesuchstellers vom Kreditspezialisten geprüft worden sind, erfolgt die Zuteilung des Kredits in eine bestimmte Risikoklasse.
Der Kreditspezialist stützt sich dabei auf die Erkenntnisse der Kreditanalyse unter Berücksichtigung allfällig vorhandener Sicherheiten.

Die Credit Suisse teilt alle Kredite in 18 Risikoklassen ein. Kredite mit vergleichbaren Risiken (statistische Ausfallwahrscheinlichkeit) sind jeweils in einer Risikoklasse zusammengefasst. Bei einer Einteilung in die Risikoklassen CR 14 bis CR 18 wird kein neuer Kredit gewährt. Aufgrund von Portfolioüberlegungen sind weitere Einschränkungen möglich. Das heisst: Um generell zu hohe Risiken zu vermeiden, betreibt die Credit Suisse eine aktive Steuerung ihres Kreditportfeuilles. Sie will ihre Kredite breit nach Branchen, Regionen, Betriebsgrössen und Risikoklassen diversifizieren.

Auswirkungen auf die Kreditzinsen

Da in den höheren Risikoklassen die Ausfallrisiken steigen, wird auch der Risikozuschlag im Kreditzins höher. Damit wird vermieden, dass Kunden mit guter Bonität solche mit schlechter Bonität quersubventionieren. Anlässlich der periodischen Wiederbeurteilung des laufenden Kredits wird auch überprüft, ob die Risikoklasse eines Kredits - und damit das Kreditrisiko - noch stimmen.

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Kreditkosten

Die Risikoklasse bestimmt das Kreditrisiko

Die Zuteilung zu einer Risikoklasse - unter Berücksichtigung von Sicherheiten - bestimmt auch das Kreditrisiko. Ein Kredit mit geringem Risiko hat einen tieferen Preis als ein Kredit mit höherem Risiko.

Der Kreditpreis besteht aus verschiedenen Faktoren

Zinsen
Gebühren/Spesen
Kommissionen (abhängig von der Kreditart)

Zusammensetzung der Kreditkosten

Kredite verursachen der Bank Kosten, welche sie weiterverrechnet. Nachfolgende Grafik zeigt, welche Faktoren Ihre Kreditkosten PDF (109KB) beeinflussen.

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Finanzierungsarten

Die passende Finanzierungsart wählen

Benötigt meine Firma wirklich einen Kredit und ist dies die richtige Finanzierungsform?
Sind Eigenmittel vorhanden und ist das Kreditvorhaben klar definiert?

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Kreditanalyse

Zusammenarbeit von Kundenberater und Spezialist

Nach Abschluss des Kreditgesprächs nimmt der Kundenberater mit dem Kreditspezialisten Kontakt auf. Kundenberater und Kreditspezialist bilden zusammen Ihr persönliches "Kreditteam", das die spezifische Situation Ihres Unternehmens versteht und entsprechend bewerten kann. Der Kreditspezialist analysiert das Kreditgesuch, indem er alle Informationen zueinander in Beziehung setzt. Insbesondere prüft er Kreditwürdigkeit und Kreditfähigkeit, die die Grundlage für die Gewährung eines Kredits bilden.

Die Credit Suisse analysiert das Kreditgesuch in Bezug auf qualitative und quantitative Faktoren. Dabei werden gewisse Minimalanforderungen PDF (33KB) an den Kreditnehmer und die Kredittransaktion gestellt.

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Sicherheiten

Auswirkungen auf die Kreditkosten

Im Zentrum einer Kreditvergabe steht die Bonität eines Kreditnehmers. Sicherheiten sind somit für einen Kredit nicht alleine ausschlaggebend, doch muss die Bank das Risiko kalkulieren können. Denn sie ist ihren anderen Kunden gegenüber verpflichtet, deren Geld möglichst sicher anzulegen. Zur Verringerung des Risikos braucht die Bank daher Sicherheiten, auf die sie im Fall von Zahlungsunfähigkeit zurückgreifen kann. Sicherheiten können deshalb einen positiven Einfluss auf den Kreditentscheid und den Kreditzins haben. So kann z.B. ein Kreditnehmer mit hohem Risiko durch gute Sicherheiten in eine tiefere Risikoklasse kommen und bezahlt daher weniger für seinen Kredit.

Bewertung von Sicherheiten

Eine Sicherheit wird nie zu 100 % als Deckung angerechnet, da sie auch die laufenden Zinsen sicherstellen soll und der Wert vieler Realsicherheiten Schwankungen unterworfen ist. Darum wird z.B. bei einem Geld- oder einem Sparkonto 95 % des aktuellen Wertes als Sicherheit gutgeschrieben, bei Bauland dagegen nur 50 % .

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Kreditbegleitung

Die Kreditvergabe wird regelmässig neu beurteilt

Sie haben Ihren Kredit erhalten. Während der Kreditlaufzeit will die Bank eventuell auftauchende Risiken frühzeitig erkennen können. Aus diesem Grund wird die Kreditvergabe in regelmässigen Abständen neu beurteilt.

Eine gute Kreditbeziehung schaffen

Lassen Sie sich Kreditentscheide von Ihrem Kundenbetreuer, Ihrer Kundenbetreuerin erklären und besprechen Sie mit ihm/ihr die Risikobeurteilung. Schaffen Sie eine auf Vertrauen basierende Kreditbeziehung, indem Sie sich an die vertraglichen Vereinbarungen halten und möglichst offen über Ihre laufende Geschäftstätigkeit informieren.

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