Wealth Planning Planejamento patrimonial para perpetuar os valores das novas gerações.

Planejamento patrimonial para perpetuar os valores das novas gerações.

Wealth Planning é algo que exige gestão ativa e planejamento a cada fase da vida. Para muitas famílias, o objetivo não é simplesmente administrar, multiplicar e proteger seu patrimônio, mas também deixar um legado para a próxima geração, com base em objetivos e valores em comum. 

Wealth Planning: dados e fatos

A riqueza das famílias de maior poder aquisitivo do mundo está passando pela maior mudança de mãos da história. Daqui até 2029, US$ 8,6 trilhões serão transmitidos de uma geração para a outra.1 Apesar de a sucessão ser inevitável, pesquisas revelam que nem todas as famílias têm seus processos estruturados: 70% relatam problemas na mudança de geração e 67% mencionam que planejamento sucessório e herança estão entre as maiores preocupações.2 Nosso objetivo é compartilhar a nossa expertise na construção de cases de sucesso duradouro com o Wealth Planning.

Wealth Planning: dados e fatos

Imagem 1: Castoro, A. & Williams, R. (2017). Bridging Generations: Transitioning Family Wealth and Values for a Sustainable Legacy. Credit Suisse Family Office 2021.

Wealth Planning: Fazendo as perguntas-chave

Ao decidir sua estratégia de planejamento patrimonial, algumas perguntas devem ser feitas com frequência:

  • Como e quando a sucessão deve ser planejada?
  • Estou disposto a abrir mão do controle dos ativos?
  • Como organizar a transmissão de patrimônio?
  • Qual a idade ideal para que filhos ou netos herdem os ativos da família?
  • Como as futuras gerações podem proteger os ativos em tempos de crise ou em grandes mudanças?

Os desafios do Wealth Planning

O planejamento patrimonial apresenta desafios sobre os quais toda família deve estar ciente. As considerações tributárias e jurídicas estão entre as mais sérias, que variam de acordo com a geografia e a jurisdição.

Países diferentes têm regras diferentes. É preciso ter atenção especial à interpretação de leis específicas sobre a situação pessoal, não somente relativas ao país de residência, mas também aos países onde os ativos estão alocados e, por fim, àqueles onde os familiares vivem. Por exemplo, em certos países, ter um testamento é obrigatório. Há também países onde os impostos podem ter impacto considerável no valor dos ativos quando transmitidos. Essas implicações devem ser examinadas e levadas em consideração na estratégia de Wealth Planning.

Wealth Planning: Entendendo as novas gerações

Entender os interesses, as perspectivas e as motivações da próxima geração pode reforçar a sua estratégia de Wealth Planning. Incorporar os pensamentos e os objetivos de longo prazo dos sucessores pode incentivá-los a cultivar e ampliar o patrimônio da família quando os ativos forem transmitidos.

Muitos dos jovens de alto poder aquisitivo, hoje, estão focados em soluções de investimento que apoiem os 17 Objetivos do Desenvolvimento Sustentável da ONU, critérios ESG e iniciativas focadas no clima e na sustentabilidade.

Entre mulheres herdeiras, a filantropia surge como o interesse mais comum, enquanto um quinto de todas as pessoas com patrimônio herdado demonstra interesses relacionados à arte e ao bem-estar.3

Conheça as diversas estratégias e soluções de Wealth Planning

A depender da estratégia de Wealth Planning, pode haver múltiplas formas de estruturar o patrimônio e preparar os ativos para a mudança de geração.

1. Fundo Exclusivo

A eficiência fiscal e sucessória do patrimônio é um dos aspectos mais importantes para as famílias. Como um dos principais veículos para planejamento da liquidez, a estrutura de fundo exclusivo permite que a família tenha um portfólio compartilhado e aproveite oportunidades de investimento em conjunto. Maior governança sobre os ativos, com regras específicas para retirada, planejamento sucessório com a doação das cotas com reserva de usufruto, impenhorabilidade, incomunicabilidade, inalienabilidade e reversão são outros benefícios dos fundos exclusivos fechados. Consulte o nosso time de Wealth Planning para descobrir se esta é uma solução recomendada para você.

2. Previdência

Planos de previdência permitem que você nomeie os beneficiários que receberão os ativos no futuro. Este veículo transfere patrimônio sem a necessidade de inventário e garante a liquidez para o pagamento de impostos e custas do processo. A previdência também pode ser uma solução para pagamento de renda diferida para beneficiários. Converse com um de nossos especialistas e saiba o que é importante na escolha do plano de previdência.

3. Desenvolvimento da nova geração

Um dos pontos mais importantes para um processo de sucessão estruturado é o desenvolvimento e treinamento de herdeiros. Este é um dos focos do nosso time de Wealth Planning. Tornar a próxima geração parte integrante do processo e ouvir seus anseios e aspirações garante o comprometimento e a preparação necessária para perpetuar os valores e o legado familiar. 

4. Estruturas de investimento offshore 

Um portfólio diversificado, muitas vezes, inclui ativos internacionais. Ao definir uma alocação no exterior, é indispensável considerar que tipo de estrutura traz mais benefícios dos pontos de vista fiscal, sucessório e de governança. O time de Wealth Planning está à sua disposição para ajudar você a avaliar diferentes estratégias.

5. Filantropia

A preocupação com temas sociais é cada vez mais presente nas famílias de maior poder aquisitivo. Além de promover o bem-estar, o investimento de recursos e tempo em projetos sociais é uma excelente forma de transmitir os valores da família empresária e empreendedora e pode se revelar a vocação de um de seus membros.
Conte com o time de Wealth Planning para definir a melhor forma de investimento social. 

Checklist Wealth Planning

Fontes:

1 Global Data (2019). “Intergenerational Wealth Transfer: Seizing the HNW Opportunity.”
2 Castoro, A. & Williams, R. (2017). “Bridging Generations: Transitioning Family Wealth and Values for a Sustainable Legacy.”
3 Wealth-X (2021). “World Ultra Wealth Report.”

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