Finanzielle Integration. Innovative Finanzlösungen für alle.

Die Credit Suisse ist führend im Bereich finanzielle Integration und Mikrofinanz. Unsere Financial Inclusion Initiative zielt auf die Stärkung von Mikrofinanzinstitutionen und anderen Finanzdienstleistern, damit diese den finanziellen Bedürfnissen der Kunden am unteren Ende der Einkommenspyramide bestmöglich entsprechen können.

Darüber hinaus bietet die Bank in Zusammenarbeit mit spezialisierten Vermögensverwaltern mehrere Mikrofinanz-Investmentfonds an und übernahm eine Vorreiterrolle bei der Entwicklung neuer unternehmenseigener Fonds und Produkte sowie bei IPOs und Anleihenemissionen für Mikrofinanzinstitutionen.

Was ist finanzielle Integration?

Weltweit hat lediglich ein Bruchteil der Menschen, die Finanzdienstleistungen benötigen, Zugang zu diesen. Finanzielle Integration umfasst die Vergabe von Klein- und Kleinstkrediten sowie die Bereitstellung von Sparkonten und anderen Finanzdienstleistungen in Schwellen- und Industrieländern an von diesen Leistungen ausgeschlossene Parteien wie beispielsweise Kleinstunternehmen und Einzelpersonen. Zwar ist finanzielle Integration kein offizielles UN-Ziel für nachhaltige Entwicklung (UN SDG), aber wir sehen dieses Thema als Schlüssel zur Erreichung der Ziele und als wichtigen Faktor für den Zugang zu vielen anderen grundlegenden Bedürfnissen und Dienstleistungen in der formellen Wirtschaft, einschliesslich der Gesundheitsversorgung und Bildung sowie der Bereitstellung nahrhafter Lebensmittel.

Finanzielle Integration: die Anfänge

Am Anfang der finanziellen Integration stand das Konzept der Mikrofinanzierung. Bei diesem relativ einfachen Ansatz wird Menschen, die über keine oder nur wenige Sicherheiten verfügen, in Gruppen Investitionskapital – oft wenige 100 Dollar – geliehen, damit sie gemeinsam die Kreditrückzahlung garantieren können.

Inzwischen werden diese Darlehen nicht mehr nur Gruppen, sondern auch einzelnen Kleinstunternehmerinnen und -unternehmern gewährt. Zudem erweiterte sich das Angebot von Krediten zu Versicherungen, Spareinlagen und Geldtransfers. Diese traditionellen Mikrokredite und Sparprogramme haben sich als effektive Lösungen für Kleinstunternehmer und einkommensschwache Haushalte in Entwicklungsländern erwiesen. So wie sich die finanziellen Bedürfnisse dieser Menschen entwickeln, so entwickelt sich auch die Nachfrage nach anspruchsvolleren Produkten und Dienstleistungen der Mikrofinanzinstitutionen (MFI). Heute bemühen sich MFI, FinTechs, Mobilfunkbetreiber und andere Akteure aktiv um die Umsetzung der finanziellen Integration finanzielle Ausgegrenzte.

Für weitere Informationen zum Thema finanzielle Integration: FAQ der Weltbank (EN).

Finanzielle Integration im Private Banking

Verantwortungsvolle Anlagen (nur für Kunden in der Schweiz)

Unser Engagement

Die Credit Suisse bietet ihren Kunden Anlagemöglichkeiten im Bereich finanzielle Integration. Daneben verschafft sie Mikrofinanzinstitutionen über das Investment Banking Zugang zum Kapitalmarkt und ermöglicht mithilfe der Financial Inclusion Initiative (FII; ehemals Microfinance Capacity Building Initiative) Marktentwicklung und Innovation.

Aufgrund der grossen und stetig wachsenden Nachfrage nach Kleinkrediten und anderen Finanzdienstleistungen benötigen die Mikrofinanzinstitutionen Zugang zu Refinanzierungsmitteln, etwa durch sogenannte Microfinance Investment Vehicles. Die Nachfrage nach Mikrofinanzinvestitionen steigt stetig, denn sie bringen sowohl finanzielle als auch soziale Rendite.

Die Credit Suisse hat als eines der ersten Finanzinstitute in der Schweiz das Potenzial von Mikrokrediten erkannt und ist seit fast 20 Jahren ein aktiver Spender und Investor in diesem Bereich. 2003 gründeten wir zusammen mit einer kleinen Anzahl von Early Movers die responsAbility Investments AG. In Kooperation mit dieser Firma wie auch mit weiteren spezialisierten Vermögensverwaltungsfirmen bieten wir verschiedene Mikrofinanzfonds an.

Bis Ende März 2020 hatte der responsAbility Global Micro and SME Finance Fund, der mehr als USD 750 Millionen an verwalteten Vermögen meldete, über mehr als 170 Mikrofinanzinstitutionen Darlehen an Hunderttausende Kleinstunternehmer in 61 Ländern vergeben. Mit einem 2007 lancierten Private-Equity-Fonds können sich Anleger zudem direkt an Klein- und Mittelbetrieben sowie Mikrofinanzinstitutionen beteiligen.Darüber hinaus übernahm die Credit Suisse eine Vorreiterrolle bei der Entwicklung neuer unternehmenseigener Fonds und Produkte sowie bei IPOs und Anleiheemissionen zur Finanzierung von Mikrofinanzinstitutionen durch unsere Capital-Markets-Teams. Die Credit Suisse hat ebenfalls daran mitgewirkt, den grossen Kapitalbedarf der Branche zu decken, indem sie eine Reihe von Beratungsdienstleistungen durch ihr Investment Banking erbrachte, etwa beim wegweisenden Börsengang der Banco Compartamos im April 2007 oder der indischen Mikrofinanzinstitution SKS im Juli 2010. Die Credit Suisse sponsert regelmässig diverse internationale und regionale Konferenzen und Symposien im Bereich finanzielle Integration, Mikrofinanz und Impact Investing.

Financial Inclusion Initiative

Die 2008 gegründete Financial Inclusion Initiative unterstützt die Verfügbarkeit innovativer und finanziell inklusiver Lösungen, um Fortschritte bei der Verwirklichung der SDGs der Vereinten Nationen zu erzielen, indem Folgendes ermöglicht werden soll:

gerechter Zugang zu Finanzdienstleistungen für Menschen ohne bzw. mit eingeschränkter Bankverbindung
die Konzeption, Entwicklung und Skalierung innovativer Unternehmen und Finanzierungslösungen

Um dies zu erreichen, arbeiten wir mit ausgewählten Partnerorganisationen zusammen. Zur Umsetzung von Projekten mit diesen Organisationen werden von der Credit Suisse Foundation Fördermittel bereitgestellt und um die Fähigkeiten und Kenntnisse der Mitarbeitenden der Credit Suisse ergänzt. Über unsere Partnerschaften bemühen wir uns um den Aufbau von Kapazitäten dieser Organisationen. Dabei möchten wir nicht nur die Bedürfnisse einkommensschwacher Haushalte und Einzelpersonen bedienen, sondern auch neue Marktmöglichkeiten und -mechanismen für innovative Mikrofinanz- und Impact-Investing-Lösungen. Unsere Mitarbeitenden unterstützen diese Initiativen unter anderem mit kompetenzbasierten ehrenamtlichen Tätigkeiten, etwa im Rahmen des Global Citizens Program und Skills xChange, bei dem sie ihr Expertenwissen für die strategischen Geschäftsbedürfnisse unserer Partner vor Ort zur Verfügung stellen. Darüber hinaus können unsere Mitarbeitenden im Rahmen des Financial Inclusion Advocates Network ihre Begeisterung für finanzielle Integration mit Kolleginnen und Kollegen teilen und ihr Bewusstsein für das Thema weiter schärfen. Die FII ist das Verbindungsglied zwischen den Kunden, Experten und Mitarbeitenden der Credit Suisse und der Basis der wirtschaftlichen Pyramide. Gemeinsam mit unseren Partnern versuchen wir, neue Wege zu finden, die den Armen dieser Welt Zugang zu Finanzdienstleistungen und Finanzberatung ermöglichen.

Schlüsselzahlen 2021

1008

lokale Mitarbeitende von Mikrofinanzinstitutionen wurden geschult

49474

Menschen mit Zugang zu neuen oder besseren Produkten und Dienstleistungen

138

Mikrofinanzinstitutionen und FinTech-Startups wurden unterstützt

Unsere Partner und Programme

Accion

Offizielle Webseite

Accion ist eine weltweit tätige Non-Profit-Organisation, die sich dafür einsetzt, dass alle Menschen Zugang zu Finanzdienstleistungen und damit eine Chance auf bessere Lebensverhältnisse haben.

Programm

Mit Unterstützung der Financial Inclusion Initiative der Credit Suisse lancierte die Organisation 2008 das Accion Center for Financial Inclusion, den branchenweiten «Think and Do» Tank, sowie das Accion Venture Lab, das Kapital in FinTech-Startups auf der ganzen Welt investiert und sie unterstützt. Seit Beginn im Jahr 2012 ermöglichte unsere Finanzierung die Unterstützung von über 30 Unternehmen, die unterversorgte Personen in grossem Massstab durch FinTech erreichen.

Soziale Wirkung

Weltweite Förderung der finanziellen Integration durch den Ausbau hochwertiger Finanzdienstleistungen

Wirtschaftliche Wirkung

Seit der Gründung hat Accion über 170 Institutionen in 55 Ländern unterstützt.

Geografische Ausrichtung

Weltweit

SDG 8

Menschenwürdige Arbeit und Wirtschaftswachstum
Opportunity International

Offizielle Webseite

Opportunity International entwickelt und skaliert innovative Finanzlösungen, die Familien, die in extremer Armut leben, dabei helfen, eine nachhaltige Existenz aufzubauen und ihren Kindern Zugang zu hochwertiger Bildung zu verschaffen

Programm

Über die Financial Inclusion Initiative möchten wir dem Mangel an Finanzprodukten für einen verbesserten Zugang zu Bildungsangeboten entgegenwirken. Konkret konzentriert sich unsere Unterstützung auf die Stärkung und den Ausbau der organisationseigenen Initiative «Education Finance», mit der die Verfügbarkeit und die Inanspruchnahme von Krediten für die Aufwertung von Schulen und für Schulgebühren in Afrika, Lateinamerika und Asien ausgebaut werden soll. Darüber hinaus haben wir das Pilotprojekt für neue Kreditprodukte für Zentren für technische und berufliche Bildung (TVET), Studenten und Absolventen in Uganda unterstützt.

Soziale Wirkung

Verbessertes Wirtschaftswachstum durch besseren Zugang zu hochwertiger Bildung

Wirtschaftliche Wirkung

Schüler und Familien können Bildungskosten besser stemmen und Schulen sind leichter zugänglich

Geografische Ausrichtung

Afrika, Asien, Lateinamerika

SDG 4

Hochwertige Bildung
SDG Impact Finance Initiative

Offizielle Webseite

Das Ziel der SDG Impact Finance Initiative ist es, messbare Fortschritte in Entwicklungsländern bei der Erreichung der UN-Nachhaltigkeitsziele (UN SDGs) zu erzielen, indem neues Kapital durch innovative Finanzierungslösungen und die Zusammenarbeit zwischen öffentlichen und privaten Partnern mobilisiert wird.

Programm

Die SDG Impact Finance Initiative wurde im Dezember 2021 mit Unterstützung der Credit Suisse Foundation (durch die FII) zusammen mit dem Staatssekretariat für Wirtschaft (SECO), der UBS Optimus Foundation und der Direktion für Entwicklung und Zusammenarbeit (DEZA) lanciert.

Soziale Wirkung

Mehr Mittel für die Umsetzung der SDGs in Entwicklungsländern.

Wirtschaftliche Auswirkungen

Die SDG Impact Finance Initiative fördert Finanzinnovationen und neue Formen der Zusammenarbeit zwischen Partnern aus dem öffentlichen und privaten Sektor, um mehr und bessere private Finanzmittel für die SDGs in Entwicklungsländern zu mobilisieren. Die Initiative zielt insbesondere darauf ab, die Entwicklung von Finanzierungslösungen zu unterstützen, die noch nicht so ausgereift oder einfach zu kapitalisieren sind oder für die sich Mainstream-Investoren noch nicht engagieren, oder bei denen es sich um kleinere, erstmalige oder anderweitig noch nicht für kommerzielle Investoren geeignete Investitionsmanager handelt.

Geografischer Schwerpunkt

Weltweit

SDG 17

Partnerschaften für die Ziele
Women's World Banking

Women's World Banking setzt sich dafür ein, dass die eine Milliarde Frauen in der Welt, die keinen Zugang zu formellen Finanzdienstleistungen haben, durch finanzielle Eingliederung wirtschaftlich gestärkt werden. Die Organisation arbeitet eng mit 62 Finanzinstituten in 35 Ländern zusammen, um neue, speziell auf die besonderen Bedürfnisse von Frauen zugeschnittene Kredit-, Spar- und Versicherungsprodukte zu entwickeln.

^{CEO von Women's World Banking Mary Ellen Iskenderian: «1 Milliarde Frauen sind alles andere als Mikro»}

Programm

Mit der Financial Inclusion Initiative unterstützt die Credit Suisse das globale Netzwerk der Organisation von Finanzdienstleistern, die sich in ihren lokalen Märkten für die finanzielle Eingliederung von Frauen einsetzen und Best Practices austauschen. Die Mitglieder des Netzwerks profitieren vom Fachwissen von Women's World Banking in Bezug auf integrative Volkswirtschaften, um sie bei der Gewinnung, Aktivierung, Nutzung und Bindung von Kundinnen zu unterstützen.

Soziale Wirkung

Erweiterung des Zugangs zu hochwertigen Finanzierungslösungen für Frauen mit niedrigem Einkommen

Wirtschaftliche Wirkung

Verknüpfung und Ausstattung von Finanzdienstleistern mit Ressourcen und Unterstützung, um die Bedürfnisse von weiblichen Kunden besser bedienen zu können.

Geografische Ausrichtung

Weltweit

SDG 5

Gleichstellung der Geschlechter

Brancheninitiativen und Thought Leadership

Die Credit Suisse beteiligt sich an wichtigen Brancheninitiativen und -netzwerken, um den Wissensaustausch zu fördern, Innovation anzuregen und Thought Leadership zu bieten.

Die Credit Suisse ist Teil wichtiger Netzwerke und Brancheninitiativen

Global Impact Investing Network
Offizielle Webseite

Globales Netzwerk speziell zur Steigerung von Umfang und Wirksamkeit von Impact Investing

Widmet sich systemischen Hindernissen für effektives Impact Investing durch Aufbau wichtiger Infrastruktur und Entwicklung von Aktivitäten, fördert Bildung und Forschung
European Microfinance Platform
Offizielle Webseite

Europäisches Netzwerk zur Förderung der Zusammenarbeit zwischen Mikrofinanzorganisationen in Entwicklungsländern durch die Förderung von Kommunikation und Informationsaustausch

Treibt innovative und integrative Richtlinien für den Finanzsektor, Entwicklungsstrategien und Entwicklungsmodellierung voran, basierend auf Forschung und vorbildlichen Praktiken
Swiss Capacity Building Facility
Offizielle Webseite

Schweizerische öffentlich-private Entwicklungspartnerschaft mit dem Ziel, Finanzinstitute dabei zu unterstützen, ihre Reichweite in Bezug auf arme Menschen in Entwicklungsländern deutlich zu erhöhen

Treibt die Entwicklung und Bindung von qualifizierten und engagierten Führungskräften und Mitarbeitenden voran und mobilisiert Finanzierungen durch Anleger, um die in ihr organisierten Institute zu erhalten bzw. auszubauen
Principles for Responsible Investment
Offizielle Webseite

Internationales Netzwerk zur praktischen Umsetzung der Grundsätze für verantwortungsbewusstes Anlegen, das einen Beitrag zur Entwicklung eines nachhaltigeren globalen Finanzsystems leistet

Befasst sich mit Hindernissen für ein nachhaltiges Finanzsystem innerhalb der Praktiken, Strukturen und Regelungen des Marktes

Corporate Citizenship. Menschen befähigen.

Gemeinsam mit unseren Mitarbeitenden arbeiten wir mit ausgewählten Partnerorganisationen zusammen, um uns für gesellschaftliche Anliegen zu engagieren. Gemeinsam streben wir danach, eine integrativere Zukunft aufzubauen, in der alle Menschen Zugang zu den Ressourcen haben und die finanziellen, unternehmerischen und weiteren Fähigkeiten entwickeln können, um in Wirtschaft und Gesellschaft erfolgreich zu sein. Im Rahmen dieses Engagements haben wir drei Schwerpunktthemen festgelegt: Finanzielle Integration, finanzielle Bildung und Future Skills.