Finanzielle Integration. Innovative Finanzlösungen für alle.

Die Credit Suisse ist führend im Bereich finanzielle Integration und Mikrofinanz. Unsere Financial Inclusion Initiative zielt auf die Stärkung von Mikrofinanzinstitutionen und anderen Finanzdienstleistern, damit diese den finanziellen Bedürfnissen der Kunden am unteren Ende der Einkommenspyramide bestmöglich entsprechen können.

Darüber hinaus bietet die Bank in Zusammenarbeit mit spezialisierten Vermögensverwaltern mehrere Mikrofinanz-Investmentfonds an und übernahm eine Vorreiterrolle bei der Entwicklung neuer unternehmenseigener Fonds und Produkte sowie bei IPOs und Anleihenemissionen für Mikrofinanzinstitutionen.

Was ist finanzielle Integration?

Weltweit hat lediglich ein Bruchteil der Menschen, die Finanzdienstleistungen benötigen, Zugang zu diesen. Finanzielle Integration umfasst die Vergabe von Klein- und Kleinstkrediten sowie die Bereitstellung von Sparkonten und anderen Finanzdienstleistungen in Schwellen- und Industrieländern an von diesen Leistungen ausgeschlossene Parteien wie beispielsweise Kleinstunternehmen und Einzelpersonen. Solche Finanzdienstleistungen sind eine entscheidende Voraussetzung für die Befriedigung vieler anderer Grundbedürfnisse und den Zugang zu Dienstleistungen in der regulären Wirtschaft, wie zum Gesundheitswesen, zu Bildung und zu gesunder Ernährung. Zugang zu Finanzdienstleistungen ist daher eine effektive Hilfe zur Selbsthilfe und ein wichtiger Beitrag zur Armutsbekämpfung und zur Erreichung der nachhaltigen Entwicklungsziele. Finanzielle Integration kann sowohl über Mikrofinanzorganisationen als auch über FinTechs, Mobilfunkbetreiber und andere Akteure erfolgen.

Finanzielle Integration: die Anfänge

Am Anfang der finanziellen Integration stand das Konzept der Mikrofinanzierung. Bei diesem relativ einfachen Ansatz wird Menschen, die über keine oder nur wenige Sicherheiten verfügen, in Gruppen Investitionskapital – oft wenige 100 Dollar – geliehen, damit sie gemeinsam die Kreditrückzahlung garantieren können.

Inzwischen werden diese Darlehen nicht mehr nur Gruppen, sondern auch einzelnen Kleinstunternehmerinnen und -unternehmern gewährt. Zudem erweiterte sich das Angebot von Krediten zu Versicherungen, Spareinlagen und Geldtransfers. Diese traditionellen Mikrokredite und Sparprogramme haben sich als effektive Lösungen für Kleinstunternehmer und einkommensschwache Haushalte in Entwicklungsländern erwiesen. So wie sich die finanziellen Bedürfnisse dieser Menschen entwickeln, so entwickelt sich auch die Nachfrage nach anspruchsvolleren Produkten und Dienstleistungen der Mikrofinanzinstitutionen (MFI). Heute bemühen sich Mikrofinanzorganisationen, FinTechs, Mobilfunkbetreiber und andere Akteure aktiv um die Umsetzung der finanziellen Integration für Menschen am unteren Ende der Einkommenspyramide.

Für weitere Informationen zum Thema finanzielle Integration: FAQ der Weltbank (EN).

Finanzielle Integration im Private Banking

Verantwortungsvolle Anlagen (nur für Kunden in der Schweiz)

Unser Engagement

Die Credit Suisse bietet ihren Kunden Anlagemöglichkeiten im Bereich finanzielle Integration. Daneben verschafft sie Mikrofinanzinstitutionen über das Investment Banking Zugang zum Kapitalmarkt und ermöglicht mithilfe der philanthropisch finanzierten Financial Inclusion Initiative (FII; ehemals Microfinance Capacity Building Initiative) Marktentwicklung und Innovation.
Aufgrund der grossen und stetig wachsenden Nachfrage nach Kleinkrediten und anderen Finanzdienstleistungen benötigen die Mikrofinanzinstitutionen Zugang zu Refinanzierungsmitteln, etwa durch sogenannte Microfinance Investment Vehicles. Die Nachfrage nach Mikrofinanzinvestitionen steigt stetig, denn sie bringen sowohl finanzielle als auch soziale Rendite.
Die Credit Suisse hat als eines der ersten Finanzinstitute in der Schweiz das Potenzial von Mikrokrediten erkannt und ist seit fast 20 Jahren in diesem Bereich führend. 2003 gründeten wir zusammen mit einer kleinen Anzahl von Early Movers die responsAbility Investments AG. In Kooperation mit dieser Firma wie auch mit weiteren spezialisierten Vermögensverwaltungsfirmen bieten wir verschiedene Mikrofinanzfonds an.
Bis Ende März 2020 hatte der responsAbility Global Micro and SME Finance Fund, der mehr als USD 750 Millionen an verwalteten Vermögen meldete, über mehr als 170 Mikrofinanzinstitutionen Darlehen an Hunderttausende Kleinstunternehmer in 61 Ländern vergeben. Mit einem 2007 lancierten Private-Equity-Fonds können sich Anleger zudem direkt an Klein- und Mittelbetrieben sowie Mikrofinanzinstitutionen beteiligen.
Darüber hinaus übernahm die Credit Suisse eine Vorreiterrolle bei der Entwicklung neuer unternehmenseigener Fonds und Produkte sowie bei IPOs und Anleiheemissionen zur Finanzierung von Mikrofinanzinstitutionen durch unsere Capital-Markets-Teams. Die Credit Suisse hat ebenfalls daran mitgewirkt, den grossen Kapitalbedarf der Branche zu decken, indem sie eine Reihe von Beratungsdienstleistungen durch ihr Investment Banking erbrachte, etwa beim wegweisenden Börsengang der Banco Compartamos im April 2007 oder der indischen Mikrofinanzinstitution SKS im Juli 2010. Die Credit Suisse sponsert regelmässig diverse internationale und regionale Konferenzen und Symposien im Bereich finanzielle Integration, Mikrofinanz und Impact Investing.

Financial Inclusion Initiative

Mit der Financial Inclusion Initiative (FII) bietet die Credit Suisse Mikrofinanzinstitutionen, FinTechs und anderen Finanzdienstleistern am unteren Ende der Einkommenspyramide finanzielle und technische Unterstützung. Die Initiative wurde 2008 mit dem Ziel ins Leben gerufen, den Bereich finanzielle Integration durch Bereitstellung finanzieller und personeller Ressourcen zur Schulung des Managements von Mikrofinanzinstitutionen zu stärken, die weitere Marktentwicklung voranzutreiben und so die immer vielfältigeren finanziellen Bedürfnisse von Kunden am unteren Ende der Einkommenspyramide zu decken.

Dies geschieht, indem

die Entwicklung von Produkten und Dienstleistungen sowie sektorübergreifende Innovationen unterstützt werden;
starke Branchenpartnerschaften aufgebaut werden und der Wissensaustausch gefördert wird;
die Kompetenzen, das Know-how sowie das finanzielle und soziale Kapital der Credit Suisse effektiv genutzt werden;
die Wirkung kontinuierlich gemessen und optimiert wird.

Zur Umsetzung von Projekten mit unseren globalen Partnerorganisationen werden von der Credit Suisse Foundation Fördermittel bereitgestellt und um die Fähigkeiten und Kenntnisse der Mitarbeitenden der Credit Suisse ergänzt. Über unsere Partnerschaften bemühen wir uns um den Aufbau von Kapazitäten dieser Organisationen. Dabei möchten wir nicht nur die Bedürfnisse einkommensschwacher Haushalte und Einzelpersonen bedienen, sondern auch neue Marktmöglichkeiten und -mechanismen für innovative Mikrofinanz- und Impact-Investing-Lösungen am unteren Ende der Einkommenspyramide aufbauen. Unsere Mitarbeitenden unterstützen diese Initiativen unter anderem mit kompetenzbasierten ehrenamtlichen Tätigkeiten, etwa im Rahmen des Global Citizens Program, bei dem sie ihr Expertenwissen für die strategischen Geschäftsbedürfnisse unserer Partner vor Ort zur Verfügung stellen, sowie in unseren Virtual-Volunteering-Projekten. Die FII ist das Verbindungsglied zwischen den Kunden, Experten und Mitarbeitenden der Credit Suisse und der Basis der wirtschaftlichen Pyramide. Gemeinsam mit unseren Partnern versuchen wir, neue Wege zu finden, die den Armen dieser Welt Zugang zu Finanzdienstleistungen und Finanzberatung ermöglichen.

Schlüsselzahlen 2019

1140

lokale Mitarbeitende von Mikrofinanzinstitutionen wurden geschult

372'000

Menschen erhielten Zugang zu neuen oder besseren Produkten und Dienstleistungen

134

Mikrofinanzinstitutionen und FinTech-Startups wurden unterstützt

Unsere Partner und Programme

Die Credit Suisse arbeitet im Bereich der finanziellen Integration mit fünf ausgewählten Partnerorganisationen zusammen.

Accion

Offizielle Webseite

Accion ist eine weltweit tätige Non-Profit-Organisation, die sich dafür einsetzt, dass alle Menschen Zugang zu Finanzdienstleistungen und damit eine Chance auf bessere Lebensverhältnisse haben.

Programm

Mit Unterstützung der Financial Inclusion Initiative der Credit Suisse lancierte die Organisation 2008 das Accion Center for Financial Inclusion, den branchenweiten «Think and Do» Tank, sowie das Accion Venture Lab, das Kapital in FinTech-Startups auf der ganzen Welt investiert und sie unterstützt. Seit Beginn im Jahr 2012 ermöglichte unsere Finanzierung die Unterstützung von über 30 Unternehmen, die unterversorgte Personen in grossem Massstab durch FinTech erreichen.

Soziale Wirkung

Weltweite Förderung der finanziellen Integration durch den Ausbau hochwertiger Finanzdienstleistungen

Wirtschaftliche Wirkung

Im Laufe der Zeit hat Accion an der Entwicklung von 65 Mikrofinanzinstitutionen in 32 Ländern auf vier Kontinenten mitgewirkt.

Geografische Ausrichtung

Weltweit
Consultative Group to Assist the Poor (CGAP)

Offizielle Webseite

Die Consultative Group to Assist the Poor (CGAP) arbeitet am Aufbau integrativer und verantwortungsvoller Finanzsysteme, die Menschen aus der Armut helfen, ihre erwirtschafteten Ressourcen schützen und die breitere Agenda für globale Entwicklung vorantreiben. Bei der CGAP handelt es sich um eine globale Partnerschaft zwischen mehr als 30 führenden Entwicklungsagenturen, privaten Stiftungen und Regierungen.

Programm

Die Mitgliedschaft der Credit Suisse unterstützt die CGAP bei der Koordination und Vereinheitlichung der PayGo Solar-Betreiber und Finanzierungsgesellschaften, um einen möglichst effizienten Zugang zu den globalen Kapitalmärkten zu ermöglichen.

Soziale Wirkung

Besserer Zugang zu erschwinglichen Energielösungen

Wirtschaftliche Wirkung

Bessere Rentabilität, Stabilität und Skalierbarkeit der PayGo Solar-Betreiber

Geografische Ausrichtung

Weltweit
Opportunity International

Offizielle Webseite

Opportunity International investiert philanthropisches und Social-Impact-Kapital, um innovative Lösungen für das Problem der weltweiten Armut anzustossen und zu verbreiten.

Programm

Über die Financial Inclusion Initiative möchten wir dem Mangel an Finanzprodukten für einen verbesserten Zugang zu Bildungsangeboten entgegenwirken. Konkret konzentriert sich unsere Unterstützung auf die Stärkung und den Ausbau der organisationseigenen Initiative «Education Finance», mit der die Verfügbarkeit und die Inanspruchnahme von Krediten für die Aufwertung von Schulen und für Schulgebühren in Afrika, Lateinamerika und Asien ausgebaut werden soll.

Soziale Wirkung

Verbessertes Wirtschaftswachstum durch besseren Zugang zu hochwertiger Bildung

Wirtschaftliche Wirkung

Schüler und Familien können Bildungskosten besser stemmen und Schulen sind leichter zugänglich

Geografische Ausrichtung

Afrika, Asien, Lateinamerika
Swisscontact

Offizielle Webseite

Swisscontact ist eine wirtschaftsnahe unabhängige Stiftung für internationale Entwicklungszusammenarbeit. Sie ist in 36 Ländern mit über 1400 Mitarbeitenden vertreten und fördert seit 1959 die wirtschaftliche, soziale und ökologische Entwicklung.

Programm

Durch das von der Financial Inclusion Initiative finanzierte Swisscontact-Programm der Credit Suisse möchten wir Best-Practice-Konzepte zur Förderung des Unternehmertums und des Aufbaus von Ökosystemen in Kambodscha, Guatemala, Peru, Ruanda, Uganda und Vietnam identifizieren.

Soziale Wirkung

Besseres Wirtschaftswachstum und zusätzliche Arbeitsplätze durch gezielte Unterstützung des Unternehmertums

Wirtschaftliche Wirkung

Stärkung der unternehmerischen Ökosysteme durch eine erhöhte Anzahl rentabler Wachstumsunternehmen nach der Startup-Phase

Geografische Ausrichtung

Kambodscha, Guatemala, Peru, Ruanda, Uganda, Vietnam
Women's World Banking

Women's World Banking konzipiert und investiert in marktorientierte Finanzlösungen, Institutionen und das politische Umfeld in Schwellenländern, um für Frauen, ihre Familien und ihre Gemeinschaften mehr wirtschaftliche Stabilität und Wohlstand zu schaffen. Die Organisation arbeitet eng mit 50 Finanzinstituten in 30 Ländern zusammen, um neue, speziell auf die besonderen Bedürfnisse von Frauen zugeschnittene Kredit-, Spar- und Versicherungsprodukte zu entwickeln.

^{CEO von Women's World Banking Mary Ellen Iskenderian: «1 Milliarde Frauen sind alles andere als Mikro»}

Programm

Durch die Financial Inclusion Initiative unterstützt die Credit Suisse das Programm «Leadership and Diversity for Innovation» der Organisation. Es bietet für weibliche Führungskräfte mit hohem Potenzial in Mikrofinanz- und anderen finanziell inklusiven Institutionen Schulungen und Tools für eine bessere Betreuung einkommensschwacher Frauen.

Soziale Wirkung

Erweiterung des Zugangs zu hochwertigen Finanzierungslösungen für Frauen mit niedrigem Einkommen

Wirtschaftliche Wirkung

Schulungen und Hilfsmittel für Führungskräfte von Mikrofinanzinstitutionen, um die Bedürfnisse von weiblichen Kunden besser bedienen zu können

Geografische Ausrichtung

Weltweit

Brancheninitiativen und Thought Leadership

Die Credit Suisse beteiligt sich an wichtigen Brancheninitiativen und -netzwerken, um den Wissensaustausch zu fördern, Innovation anzuregen und Thought Leadership zu bieten.

Die Credit Suisse ist Teil wichtiger Netzwerke und Brancheninitiativen

Global Impact Investing Network
Offizielle Webseite

Globales Netzwerk speziell zur Steigerung von Umfang und Wirksamkeit von Impact Investing

Widmet sich systemischen Hindernissen für effektives Impact Investing durch Aufbau wichtiger Infrastruktur und Entwicklung von Aktivitäten, fördert Bildung und Forschung
European Microfinance Platform
Offizielle Webseite

Europäisches Netzwerk zur Förderung der Zusammenarbeit zwischen Mikrofinanzorganisationen in Entwicklungsländern durch die Förderung von Kommunikation und Informationsaustausch

Treibt innovative und integrative Richtlinien für den Finanzsektor, Entwicklungsstrategien und Entwicklungsmodellierung voran, basierend auf Forschung und vorbildlichen Praktiken
Swiss Capacity Building Facility
Offizielle Webseite

Schweizerische öffentlich-private Entwicklungspartnerschaft mit dem Ziel, Finanzinstitute dabei zu unterstützen, ihre Reichweite in Bezug auf arme Menschen in Entwicklungsländern deutlich zu erhöhen

Treibt die Entwicklung und Bindung von qualifizierten und engagierten Führungskräften und Mitarbeitenden voran und mobilisiert Finanzierungen durch Anleger, um die in ihr organisierten Institute zu erhalten bzw. auszubauen
The Smart Campaign
Offizielle Webseite

Globale Kampagne, die sich der Verankerung von Kundenschutzpraktiken in der Unternehmenskultur und den Geschäftsaktivitäten der Mikrofinanzbranche verschrieben hat

Ziel ist es, Mikrofinanzinstituten die Instrumente und Ressourcen an die Hand zu geben, die sie benötigen, um für alle Kunden transparente, respektvolle und von Umsicht geprägte Finanzdienstleistungen zu erbringen.
Principles for Responsible Investment
Offizielle Webseite

Internationales Netzwerk zur praktischen Umsetzung der Grundsätze für verantwortungsbewusstes Anlegen, das einen Beitrag zur Entwicklung eines nachhaltigeren globalen Finanzsystems leistet

Befasst sich mit Hindernissen für ein nachhaltiges Finanzsystem innerhalb der Praktiken, Strukturen und Regelungen des Marktes

Wissenstransfer

Ein Hauptziel der Financial Inclusion Initiative besteht darin, die Kompetenzen und den Enthusiasmus der Mitarbeitenden zur Förderung des Kapazitätsaufbaus bei Partnerorganisationen zu nutzen sowie die Themen finanzielle Integration, Mikrofinanz und Impact Investing in der Bank voranzutreiben und das Bewusstsein für sie zu schärfen.

Global Citizens Program
Engagement

Das Global Citizens Program (GCP) ist das internationale Flaggschiff-Programm der Credit Suisse für kompetenzbasierte Freiwilligenarbeit. Sein Konzept besteht darin, den Transfer von Fähigkeiten und Fachwissen zwischen Mitarbeitenden und sozialen Organisationen zu fördern und so die Kapazitäten unserer Partnerorganisationen aufzubauen. Mitarbeitende leisten Einsätze zwischen einer und zwölf Wochen im jeweiligen Land und unterstützen bei der Bewältigung strategischer geschäftlicher Herausforderungen.

Beispiele

Entwicklung neuer Sparprodukte für Mikrofinanzkunden in Ghana

Entwicklung von Tools zur Finanzprognose und Budgetplanung für eine Bildungs-NGO in Kolumbien
Mehr erfahren
Virtual Volunteering
Engagement

Virtual Volunteering bietet Mitarbeitenden die Gelegenheit, ihr Fachwissen und ihre Leidenschaft in den Dienst unserer Partnerorganisationen zu stellen, ohne länger Urlaub nehmen und persönliche oder berufliche Verpflichtungen zurückstellen zu müssen. Mitarbeitende leisten einen Beitrag zu wegweisenden Research- und Thought-Leadership-Projekten.

Beispiele

Rahmenkonzepte für Social Investing: länderübergreifende Vergleiche

Smart Campaign (Kundenschutz) Unterstützer-Feedback

Wie funktioniert die Zertifizierung? Fallstudien und wichtigste Lehren für die Smart Campaign (Kundenschutz)
Financial Inclusion Advocates Network
Engagement

Ein an finanzieller Integration interessiertes weltweites Netzwerk aus 1300 Mitarbeitenden. Netzwerke in den einzelnen Regionen planen Veranstaltungen und Aktivitäten, die das Bewusstsein von Kollegen für das Thema schärfen, sie schulen und einbinden.

Beispiele

Regionale Veranstaltungen und Aktivitäten, die das Bewusstsein schärfen

Im Juni 2020 waren die Financial Inclusion Advocates Networks aus den USA und der Schweiz Gastgeber einer virtuellen Diskussion mit dem Titel «Financial Inclusion Amidst the Global Pandemic» mit Rednern aus mehreren unserer Partnerorganisationen.

Am 25. April 2019 veranstaltete das Financial Inclusion Advocates Network für Nord- und Südamerika eine Präsentation zum Thema «Digital Innovation in Financial Inclusion within Emerging Markets» in New York.

Corporate Citizenship. Menschen befähigen.

Gemeinsam mit unseren Mitarbeitenden arbeiten wir mit ausgewählten Partnerorganisationen zusammen, um uns für gesellschaftliche Anliegen zu engagieren. Gemeinsam streben wir danach, eine integrativere Zukunft aufzubauen, in der alle Menschen Zugang zu den Ressourcen haben und die finanziellen, unternehmerischen und weiteren Fähigkeiten entwickeln können, um in Wirtschaft und Gesellschaft erfolgreich zu sein. Im Rahmen dieses Engagements haben wir drei Schwerpunktthemen festgelegt: Finanzielle Integration, finanzielle Bildung und Future Skills.