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Mossa 2: Quando e come mi preparo al pensionamento?
Il vostro pensionamento deve essere ben preparato. Perché solo in questo modo riuscirete a ottimizzare la vostra situazione finanziaria dopo la vita lavorativa.
Un ampio orizzonte di pianificazione
Al più tardi a 50 anni dovreste affrontare la questione del pensionamento, ad esempio perché il prelievo di capitale dalla cassa pensione va comunicato tempestivamente. Inoltre, cinque anni prima del pensionamento ordinario è possibile riscuotere l'avere di previdenza del 3° pilastro sotto forma di liquidazione in capitale.
Conseguenze fiscali del prelievo di capitale
Al prelievo di capitale dalla cassa pensione e ai versamenti di capitale di previdenza dal 3° pilastro viene applicato un tasso ridotto (tasso di rendita), separatamente dal restante reddito. Calcolate l'ammontare effettivo del prelievo di capitale dal 2° pilastro (LPP) e dal pilastro 3a al netto delle imposte.
Adeguamento del profilo di rischio
Il profilo di rischio degli investimenti patrimoniali dipende tra l'altro dall'orizzonte temporale. Più si avvicina l'età di pensionamento, più prudente dovrebbe essere il vostro approccio agli investimenti, poiché le oscillazioni dei prezzi di titoli potrebbero incidere negativamente sul vostro capitale di previdenza nel breve arco di tempo che rimane fino al pensionamento.
Sfruttate le possibilità di ottimizzazione
- Scaglionamento dei versamenti:poiché il patrimonio di previdenza viene tassato al momento del versamento, è consigliabile diluire il prelievo dei diversi capitali di previdenza su più anni. In questo modo si può interrompere la progressione fiscale. Il capitale del 2° pilastro può essere prelevato per legge al più presto a 58 anni, quello del 3° pilastro a 60 anni (fanno eccezione le possibilità nell'ambito del libero passaggio e della promozione della proprietà d'abitazioni).
- Riscatto nella cassa pensione: con il riscatto nella cassa pensione aumentate le prestazioni della cassa pensione stessa, riducendo il reddito imponibile durante gli anni di contribuzione. Il capitale di previdenza risparmiato attraverso la cassa pensione e i relativi proventi non sono imponibili nel corso della durata.
- Investimento di prestazioni di libero passaggio: in caso di avvio di un'attività indipendente, di interruzione o cessazione di un'attività lucrativa, le prestazioni di libero passaggio delle casse pensioni devono essere versate su un conto di libero passaggio o un deposito. Con il conto di libero passaggio del Credit Suisse beneficiate di un tasso d'interesse preferenziale. Un'altra possibilità è offerta dalla previdenza in titoli che vi offre opportunità di rendimento maggiori e si presta perfettamente alla costituzione del vostro patrimonio di libero passaggio.
Vi abbiamo mostrato come e quando è opportuno affrontare il tema del pensionamento e il modo per ottimizzare la vostra situazione previdenziale. Per ulteriori ragguaglio i nostri consulenti previdenziali sono a vostra completa disposizione. Contattateci per un colloquio di consulenza senza impegno.
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