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Clienti privati - Svizzera

Mossa 3: Come posso colmare eventuali lacune previdenziali?

Al fine di mantenere anche durante la terza età un margine finanziario, è important riconoscere per tempo eventuali lacune previdenziali e colmarle in modo mirato. Esistono sostanzialmente due possibilità per colmare le vostre lacune previdenziali.

Possibilità di copertura del fabbisogno di capitale

  • Previdenza privata 3° pilastro (pilastro 3a): vantaggi fiscali, interessi preferenziali e buone opportunità di rendimento in caso di risparmio in titoli.
  • Riscatto nella previdenza professionale : in base alle lacune di copertura individuali. Chiedete alla vostra cassa pensione di informarvi sulle relative possibilità.
  • Previdenza libera (pilastro 3b): nella previdenza libera esistono diverse possibilità di risparmio per il periodo dopo il pensionamento.

Possibilità di copertura del fabbisogno assicurativo

  • Incapacità di guadagno di breve periodo: un'assicurazione individuale di indennità giornaliera colma ad esempio la lacuna tra la copertura prevista per legge e il fabbisogno di denaro effettivo.
  • Invalidità:un'assicurazione contro la perdita di guadagno o eventuali assicurazioni complementari della cassa pensione coprono le lacune in caso di prestazioni insufficienti del 1° e 2° pilastro.
  • Decesso:un'assicurazione individuale in caso di decesso colma le lacune che possono crearsi se le prestazioni del 1° e 2° pilastro sono insufficienti.

Se fino ad oggi non siete ancora affiliati a una cassa pensione (2° pilastro), verificate le possibilità di riscatto e di affiliazione. Qualora lo siate già, avete la possibilità di riscattare importi mancanti degli anni precedenti mediante pagamenti unici o scaglionati oppure di assicurarvi diritti alla rendita superiori. Chiedete la consulenza dei nostri specialisti in materia di previdenza.

Un esempio: il capitale di previdenza viene utilizzato per la proprietà abitativa

Esempio 1:

Finanziamento della proprietà abitativa  

Ha prelevato CHF 250'000.- dei suoi risparmi previdenziali nel 2° e nel 3° pilastro per acquistare una casa. Poiché questo capitale ora mancha all'avere di previdenza per la vecchiaia, sta cercando un'opportunità per colmare la lacuna.

Possible soluzione di previdenza

Con una previdenza in titoli 3° pilastro e un piano di risparmio ricostituisce gradualmente nel corso dei prossimi 15 anni un patrimonio di previdenza. Una polizza integrativa in caso d'invalidità e sulla vita protegge lei e la sua famiglia in casa di perdita di guadagno o decesso.

 

Qui troverete ulteriori situazioni previdenziali PDF (112KB) (ad es. copertura per il convivente, divorzio, lavorare e vivere all'estero) e le diverse soluzioni possibili. 

Nessuna situazione previdenziale è uguale all'altra. Esistono diversi approcci alle soluzioni. I consulenti del Credit Suisse vi aiuteranno a individuare e colmare le lacune previdenziali esistenti. Contattateci per un colloquio di consulenza senza impegno .  

Mossa 4: Come posso ottimizzare la mia situazione previdenziale dal punto di vista fiscale?  

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Consulenza e contatto

Telefono 0848 880 843  

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