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Mossa 2: Come tutelare il mio partner, la mia famiglia o me stesso?

Definite per voi e la vostra famiglia gli obiettivi di previdenza che intendete raggiungere. Saremo lieti di aiutarvi nello sviluppo di un piano di previdenza in linea con tali obiettivi.

Definite i vostri obiettivi di previdenza

Desiderate godervi la vita, senza preoccuparvi di un'eventuale emergenza?
Ponetevi le domande seguenti.

  • A quanto ammontano i costi di sostentamento in caso di perdita di guadagno dovuta a invalidità in seguito a malattia o infortunio?
  • Il partner e i figli sono protetti a sufficienza in caso di vostro decesso?
  • Riuscite a mantenere il tenore di vita auspicato nella terza età?
  • Desiderate acquistare un'abitazione?
  • Intendete mettervi in proprio?
  • Sfruttate al meglio il potenziale di risparmio fiscale nell'ambito della previdenza?

Una soluzione adatta a ogni obiettivo di previdenza

Se la vostra soluzione previdenziale non garantisce il raggiungimento dei relativi obiettivi, allora esiste una lacuna previdenziale.

Possibilità di copertura del fabbisogno previdenziale

  • Previdenza privata 3° pilastro
  • Possibilità di riscatto nella previdenza professionale (cassa pensione)
  • Acquisto di eventuali anni di contribuzione AVS mancanti
  • Risparmio nella previdenza libera (3b)
  • Strategia d'investimento professionale per patrimoni privati

Possibilità di copertura del fabbisogno assicurativo

  • Assicurazione privata o complementare in caso di infortunio, malattia e invalidità
  • Assicurazione rischi sovraobbligatoria nell'ambito della previdenza professionale
  • Assicurazione vita

Un esempio: previdenza per la vostra giovane famiglia

Esempio 1:
Avete 30 anni, vi siete sposati l'estate scorsa e ora siete in attesa del vostro primo figlio.

Oltre la previdenza statale e professionale, desiderate ora la massima copertura possibile in caso di invalidità o decesso. Volete adeguare alla nuova situazione familiare l'avere di vecchiaia che avete accumulato singolarmente prima del matrimonio.

Possibile soluzione:

Da una verifica della vostra situazione previdenziale emerge che siete protetti a sufficienza contro i casi di infortunio, ma non altrettanto contri i casi di malattia. La previdenza essistente può essere integrata con una polizza assicurativa adeguata. La questione dei beneficiari in caso di eredità può essere ottimizzata stipulando fra i partner una convenzione matrimoniale con patto successorio, con la quale il rispettivo partner e il figlio divengano i beneficiari nei limiti consentiti dalla legge. Il capitale di libero passaggio della futura madre può essere investito a fini di rendimento, aprendo contemporaneamente due conti di previdenza 3° pillastro. Scegliete una soluzione basata su conti, poiché siete intenzionati ad utilizzare il capitale, a medio termine, per l'acquisto di una casa e quindi volete evitare oscillazioni di valore.

 


Qui troverete ulteriori situazioni previdenziali PDF (103KB) (nuova finestra) e le diverse soluzioni possibili.

Desiderate orientare la vostra situazione previdenziale ai vostri personali obiettivi di previdenza? I nostri consulenti (nuova finestra) saranno lieti di assistervi nell'analisi globale della vostra previdenza.

Mossa 3: Come scelgo le soluzioni previdenziali più adeguate?

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