Mossa 1: Come calcolo la mia situazione previdenziale personale?

La vita è piena di sorprese, purtroppo non sempre positive.
Per alcuni di questi imprevisti potete tutelare finanziariamente voi stessi, il vostro partner o la vostra giovane famiglia.

Previdenza per ogni circostanza della vita

Previdenza non significa solo risparmiare per il periodo dopo il pensionamento, ma anche tutelarvi contro i rischi e gli imprevisti. Citiamo qui di seguito alcuni esempi:

interruzione dell'attività lucrativa in seguito a disoccupazione o permanenza all'estero;
grave malattia che può condurre all'inabilità al lavoro;
invalidità del vostro partner;
trasferimento del domicilio all'estero;
raggiungimento dell'età di pensionamento;
decesso del coniuge o del convivente.

Tali eventi possono comportare un cambiamento radicale del reddito da lavoro. Il sistema giuridico svizzero prevede la copertura contro tali rischi sia su base obbligatoria che facoltativa.

Il sistema previdenziale svizzero

Il nostro sistema previdenziale (nuova finestra) poggia su tre pilastri che, nel caso ideale, si integrano tra loro formando una soluzione previdenziale individuale e completa.

1° pilastro: l'Assicurazione vecchiaia e superstiti (AVS) e l'Assicurazione invalidità (AI) mirano, insieme alle eventuali prestazioni complementari (PC) della previdenza statale, alla garanzia del minimo esistenziale nel corso e al termine della vita lavorativa. Il 1° pilastro è obbligatorio per tutte le persone domiciliate in Svizzera e che esercitano un'attività lucrativa in Svizzera.

2° pilastro: la previdenza professionale per lavoratori dipendenti (cassa pensione, LPP) e la Legge federale sull'assicurazione contro gli infortuni devono garantire normalmente almeno il 60 per cento dell'ultimo salario percepito, assicurando in questo modo il tenore di vita abituale in caso di invalidità o dopo il raggiungimento dell'età pensionabile. Il 2° pilastro è obbligatorio per tutti i lavoratori dipendenti.

3° pilastro: il 3° pilastro è facoltativo e teso a integrare individualmente la soluzione previdenziale, rendendola completa e commisurata alle esigenze specifiche. Attraverso il 3° pilastro è possibile colmare in modo mirato le lacune previdenziali presenti nel 1° e 2° pilastro.

Come individuare la vostra situazione previdenziale

I documenti riportati di seguito vi aiuteranno a farvi un quadro generale della vostra situazione previdenziale.

Estratto conto della cassa di compensazione AVS
Contratto di lavoro
Estratto del conto/deposito/della polizza di libero passaggio
Estratti di conto e deposito 3° pilastro
Regolamenti della cassa pensione
Attuale certificato di assicurazione annuo della cassa pensione
Polizze di assicurazione infortuni, malattia, vita, indennità giornaliera e perdita di guadagno
Patrimonio disponibile (averi di risparmio, titoli)

Utilizzate anche il nostro calcola-previdenza (nuova finestra) .

Avete quindi creato le premesse per costruire la vostra previdenza. I nostri consulenti previdenziali sarano lieti di affiancarvi con un'analisi approfondita e proponendovi soluzioni previdenziali adeguate. Contattateci per un colloquio di consulenza senza impegno (nuova finestra) .

Mossa 2: Come tutelare il mio partner, la mia famiglia o me stesso?