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Étape 2: Quand et comment me préparer à la retraite?
Votre retraite doit être bien préparée. C'est une condition indispensable pour optimiser votre situation financière après votre vie professionnelle.
Un horizon de planification à long termeVous devez vous occuper de votre retraite
avant d'avoir atteint l'âge de 50 ans. Notamment parce que le versement en capital d'une caisse de pension doit être demandé suffisamment à l'avance et que l'avoir de prévoyance du 3e pilier n'est disponible que cinq ans avant l'âge ordinaire de la retraite sous forme de versement en capital.
Conséquences fiscales d'un versement en capital
Le versement en capital d'une caisse de pension et les distributions provenant du capital de prévoyance du 3e pilier sont imposés à un taux réduit (taux de rente), séparément des autres revenus. Calculez le montant effectif du versement en capital de la prévoyance du 2e pilier (LPP) et du pilier 3a après imposition.
Adaptation du profil de risque
Le profil de risque du placement de la fortune dépend, entre autres, de l'horizon de placement. Plus le départ en retraite approche, plus votre fortune doit être placée de manière sûre, car les variations de cours des titres peuvent avoir une influence négative sur votre capital de prévoyance durant le délai relativement court qui va jusqu'à la date de votre retraite.
Utilisez les possibilités d'optimisation
- Echelonnement des versements:étant donné que le capital de prévoyance est imposé au moment du versement, il est conseillé d'échelonner le retrait des différents capitaux de prévoyance sur plusieurs années. La progression fiscale sera ainsi réduite. Selon la loi, le capital du 2e pilier peut être retiré au plus tôt à partir de 58 ans et celui du 3e pilier à partir de 60 ans (font exception les possibilités offertes dans le cadre du libre passage et de l'encouragement à la propriété du logement).
- Rachat dans la caisse de pension: un rachat dans votre caisse de pension augmente les prestations versées par celle-ci et réduit le revenu imposable au cours des années de cotisation. Le capital de prévoyance économisé dans la caisse de pension et les revenus qui en découlent ne sont pas imposables pendant la durée de l'épargne.
- Placement de prestations de libre passage:en cas de début d'une activité indépendante, d'interruption ou d'abandon de l'activité lucrative, les prestations de libre passage de caisses de pension doivent être déposées sur un compte ou un dépôt de libre passage. Avec le Compte de libre passage du Credit Suisse, vous bénéficiez d'un taux d'intérêt préférentiel. Autre possibilité: la prévoyance-titres. Elle vous offre des perspectives de rendement supérieures et est parfaitement adaptée à la constitution d'un capital de libre passage.
Nous vous avons montré quand et comment vous deviez réfléchir à votre départ en retraite et de quelle manière vous pouviez optimiser votre situation de prévoyance. Nos conseillers en prévoyance sont à votre entière disposition pour vous aider. N'hésitez pas à nous contacter pour un entretien de conseil , gratuit et sans engagement de votre part.
Étape 3: Faut-il opter pour une rente ou un versement en capital?
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