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Étape 1: Quelle sera ma situation financière une fois à la retraite?
Vous souhaitez connaître votre marge de manoeuvre financière une fois à la retraite? Vous trouverez ici une vue d'ensemble de vos possibilités financières.
Vue d'ensemble de votre fortune
Disposez d'une vue d'ensemble de votre fortune. L'état actuel et, dans la perspective de la retraite, l'état prévisible de votre fortune sont importants. La check-list vous aide à recenser vos éléments de fortune:
- Avoirs en banque
- Titres
- Participations
- Capital de prévoyance personnel (3e pilier)
- Eventuel versement en capital de la caisse de pension
- Eventuelles prestations de libre passage
- Biens immobiliers (moins les hypothèques)
- Droits successoraux
- Autres éléments de fortune (immobilisations corporelles, oeuvres d'art, collections, etc.)
La composition de votre future rente
Rente AVS:la rente AVS est déterminée par les années de cotisations, votre revenu provenant d'une activité lucrative et d'éventuelles bonifications pour tâches éducatives ou d'assistance. Pour percevoir une rente complète, il faut avoir versé l'intégralité des cotisations AVS depuis l'âge de 21 ans jusqu'à l'âge ordinaire de la retraite. Le montant annuel maximal de la rente AVS s'élève à 27'840.-- CHF. Pour les personnes mariées, deux rentes AVS individuelles sont versées par couple et s'élèvent au total à 41'760.-- CHF maximum par an.
Rente de la caisse de pension:la rente de votre caisse de pension dépend de votre avoir de vieillesse au moment où vous prenez votre retraite et du taux de conversion. Celui-ci peut différer selon la caisse de pension. A côté de la variante de la rente, vous avez également la possibilité de vous faire verser, en une seule fois, un quart au minimum de votre avoir de vieillesse sous forme de prestation en capital.
Assurance de rente:dans le cadre du 3e pilier, la rente viagère d'une assurance de rente se calcule soit à partir de l'avoir de vieillesse résultant du versement régulier ou non de primes, soit sur la base de l'avoir de vieillesse financé par une prime unique.
Exemple de calcul rente de retraite
Faites-vous une première idée de votre situation personnelle en matière de prévoyance à l'aide de notre Calculateur de prévoyance pour une retraite ordinaire ou de notre Calculateur de prévoyance pour retraite anticipée .
Nos conseillers vous aiderons volontiers à planifier votre retraite. N'hesitez pas à prendre contact avec nous.
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