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Étape 3: Quelle sera ma situation fiscale une fois à la retraite?
La retraite marque le début d'une nouvelle étape de votre vie du point de vue fiscal. Nous vous expliquons ici ce qui change et comment optimiser vos impôts.
Les impôts des retraités
Contrairement à une opinion couramment répandue, on ne paie pas forcément moins d'impôts une fois à la retraite. D'une part, les rentes du 1er pilier (AVS) et du 2e pilier (caisse de pension) sont déclarées comme revenu et, d'autre part, un certain nombre de déductions sont supprimées.
Réduire ses impôts grâce au versement échelonné de ses avoirs de prévoyance
Selon le canton, un versement échelonné peut se révéler intéressant pour les avoirs des 2e et 3e piliers. Cette solution permet de freiner la progression fiscale. Faites le calcul du montant de vos impôts en cas de versement du capital des 2e et 3e piliers.
Réduire ses impôts en faisant une donation de son logement tout en en conservant l'usufruit
Si vous possédez un logement en propriété, il est intéressant du point de vue fiscal d'en faire la donation de votre vivant à vos héritiers et de vous réserver un droit de jouissance ou un droit d'habitation. En transmettant ainsi une partie de votre fortune, vous paierez moins d'impôts par la suite.
Donations et avancements d'hoirie
Réfléchissez si vous souhaitez déjà léguer à vos descendants une partie de votre fortune (avancement d'hoirie). Du point de vue fiscal, les donations et les successions sont placées sur un pied d'égalité dans la plupart des cantons. Une donation s'impose lorsqu'on n'a plus besoin de certaines parties de sa fortune, alors que ses descendants en auraient l'utilité.
Réduire ses impôts grâce à un changement de lieu de résidence
Les différences d'impôts peuvent être considérables d'un canton à l'autre ou d'une commune à l'autre. Utilisez notre Calculateur fiscal pour connaître votre charge fiscale totale dans votre lieu de résidence.
L'optimisation fiscale reste à l'ordre du jour même lorsqu'on est à la retraite. N'hésitez pas à prendre rendez-vous avec nous pour un entretien de conseil sans engagement de votre part .
Étape 4: Que faire de mon logement en propriété s'il ne correspond plus à mes besoins?
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