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Clients privés - Suisse

Étape 2: Comment couvrir mon partenaire, ma famille ou moi-même?

Définissez vos objectifs de prévoyance pour vous et votre famille. Nous vous aidons à élaborer le plan de prévoyance qui vous convient.

Définissez vos objectifs de prévoyance

Vous souhaitez profiter de la vie et vous libérer de tout souci en cas de problèmes sérieux. Il faut alors que vous vous posiez les questions suivantes:

  • A combien s'élèvent les coûts liés au niveau de vie en cas d'incapacité de gain résultant d'une invalidité due à une maladie ou à un accident?
  • Votre partenaire et vos enfants sont-ils suffisamment assurés au cas où vous décéderiez?
  • Etes-vous en mesure de maintenir pour vos vieux jours le niveau de vie que vous désirez?
  • Souhaiteriez-vous acheter plus tard un logement?
  • Avez-vous l'intention de vous établir à votre compte?
  • Tirez-vous parti des économies d'impôts potentielles offertes par la prévoyance?

Pour chaque objectif de prévoyance, la solution appropriée

Si votre solution de prévoyance actuelle ne garantit pas la réalisation de vos objectifs, cela signifie que vous avez une lacune de prévoyance.

Possibilités de couverture d'un besoin en prévoyance

  • Prévoyance individuelle 3e pilier
  • Possibilités de rachat dans la prévoyance professionnelle (caisse de pension)
  • Rachat d'années de cotisation AVS éventuellement manquantes
  • Economies dans la prévoyance libre (3b)
  • Stratégie de placement professionnelle pour la fortune privée

Possibilités de couverture d'un besoin en assurance:

  • Assurance privée ou complémentaire en cas d'accident, de maladie et d'invalidité
  • Assurance de risque surobligatoire dans la prévoyance professionnelle
  • Assurance-vie

Exemple: prévoyance pour votre jeune famille

Exemple 1:
Vous avez 30 ans. Marié depuis l'été dernier, vous vous réjouissez de la naissance de votre premier enfant.

Vous souhaitez disposer de la couverture la plus complète possible en cas d'invalidité ou de décès en plus de la prévoyance publique et professionnelle. Votre intention est d'adapter à votre nouvelle situation familiale la prévoyance vieillesse que vous avez constituée avec votre partenaire avant votre mariage et de l'optimiser en conséquence.

 

Solution possible:

L'examen de votre situation de prévoyance révèle que vous êtes suffisamment assuré contre les conséquence d'un accident, mais pas contre celles d'une maladie. Pour y remédier, vous ajoutez à la couverture dont vous disposez une police d'assurance adéquate. Afin d'optimiser la clause bénéficiaire en cas d'héritage, vous concluez un contrat de marriage et un contrat de succession avec votre partenaire, qui vous désignent tous les deux ainsi que votre enfant comme bénéficiaires en cas de décès, dans la cadre des dispositions légales. Vous placez le capital de libre passage de la future mère de façon à ce qu'il rapporte un revenu et ouvrez en parallèle deux Comptes de prévoyance 3 e pillier. Vous optez pour des comptes car, dans un avenir proche, vous envisagez d'utiliser ce capital pour l'achat d'un logement et ne voulez donc pas vous exposer à des fluctuations.

 

Vous trouverez ici la description d'autres exemples de prévoyance PDF (103Ko).

Vous souhaitez que votre situation de prévoyance corresponde à vos objectifs personnels en la matière? Nos conseillers en prévoyance vous aideront à effectuer une analyse approfondie.  

Étape 3: Comment choisir les bonnes solutions de prévoyance?  

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Téléphone  0848 880 842  

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