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Étape 1: Comment faire le point sur ma situation de prévoyance?
La vie est pleine de surprises, qui ne sont pas toujours agréables. Vous pouvez vous couvrir financièrement ainsi que votre partenaire ou votre jeune famille.
La prévoyance, pour faire face à toutes les éventualités
Prévoir, c'est bien plus qu'économiser pour sa retraite. Votre prévoyance vous permet de vous couvrir contre les risques et les imprévus. Quelques exemples:
- Interruption de l'activité lucrative du fait d'une perte d'emploi ou d'un séjour à l'étranger
- Maladie grave pouvant conduire à une incapacité de travail
- Invalidité de votre partenaire
- Transfert de votre domicile à l'étranger
- Atteinte de l'âge de la retraite
- Décès du conjoint ou du partenaire
De tels événements peuvent avoir des conséquences importantes sur vos sources de revenu. La loi suisse prévoit que l'on peut se couvrir contre ces risques sur une base obligatoire ou facultative.
Le système de prévoyance en Suisse
Notre système de prévoyance repose sur trois piliers. Dans l'idéal, ceux-ci se complètent pour former une solution de prévoyance personnelle globale.
1er pilier: l'assurance vieillesse et survivants (AVS) et l'assurance-invalidité (AI) combinées à d'éventuelles prestations complémentaires (PC) de la prévoyance publique visent à couvrir les besoins vitaux pendant et après la vie active. Le 1er pilier est obligatoire pour toutes les personnes domiciliées en Suisse et pour toutes celles y exerçant une activité lucrative.
2e pilier: la prévoyance professionnelle pour les salariés (caisse de pension, LPP) et l'application des dispositions de la Loi fédérale sur l'assurance-accidents doivent couvrir en général 60% du dernier salaire perçu et permettre ainsi de maintenir le niveau de vie antérieur en cas d'invalidité ou une fois atteint l'âge de la retraite. Le 2e pilier est obligatoire pour les salariés.
3e pilier: le 3e pilier est facultatif et permet de se constituer à titre individuel une solution de prévoyance complète, adaptée à des besoins spécifiques. Il est ainsi possible de combler d'éventuelles lacunes de prévoyance des 1er et 2e piliers.
Faire le point sur votre situation de prévoyance
Les documents ci-dessous vous aideront à obtenir une vue d'ensemble de votre situation de prévoyance.
- Relevé de compte de la caisse de compensation AVS
- Contrat de travail
- Relevé du compte, du dépôt ou de la police de libre passage
- Relevés de comptes et de dépôts du 3e pilier
- Règlements de caisses de pension
- Relevé annuel des prestations de la caisse de pension
-
Polices d'assurance (accidents, maladie, assurance-vie, indemnités journalières,
perte de gain) - Capitaux libres (capital d'épargne, titres)
Vous pouvez également utiliser notre Calculateur de prévoyance pour une retraite ordinaire et notre Calculateur de prévoyance pour retraite anticipée.
Vous connaissez maintenant votre situation de départ et pouvez construire sur cette base votre prévoyance personnelle. Nos conseillers en prévoyance vous aideront volontiers en vous proposant une analyse approfondie et des solutions de prévoyance adaptées. N'hésitez pas à nous contacter pour un entretien de conseil, gratuit et sans engagement de votre part.
Étape 2: Comment couvrir mon partenaire, ma famille ou moi-même?
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