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Privatkunden - Schweiz

Schritt 4: Wie kann ich mit meinem Eigenheim Steuern sparen?

Je kleiner die Zahl auf Ihrer Steuerrechnung ist, desto angenehmer. Als Besitzer von Wohneigentum haben Sie einige Möglichkeiten, Ihre Steuerrechnung selber positiv zu beeinflussen.

Effektive Kosten oder Pauschalabzug?

Haben Sie in einem Jahr wenig oder keine Unterhaltskosten gehabt, können Sie in den meisten Kantonen trotzdem einen Pauschalabzug von Ihrem Eigenmietwert absetzen. Der effektive Abzug der Unterhaltskosten ist für Sie steuerlich besonders interessant, wenn die Kosten höher sind als der mögliche Pauschalabzug, der in der Regel zwischen 10 und
20 Prozent des Eigenmietwerts liegt. Es lohnt sich daher, notwendige Unterhaltsarbeiten oder grössere Renovationen auf ein Jahr zu konzentrieren, die effektiven Kosten von der Steuer abzusetzen und im Folgejahr wieder auf den Pauschalabzug zu wechseln. Dieser Wechsel ist in den meisten Kantonen pro Steuerperiode möglich.

Wertvermehrender Um- und Ausbau

Der Wert der Liegenschaft erhöht sich in der Regel durch die Investition. Die Kosten können erst bei einem Verkauf steuerlich geltend gemacht werden.
Die meisten kantonalen Steuerverwaltungen haben Merkblätter zur Unterscheidung der einzelnen Investitionen erstellt. Wichtig ist auf alle Fälle, dass Sie Bauunterlagen und Baurechnungen sorgfältig aufbewahren.

Energiesparender Um- und Ausbau

Praktisch alle Investitionen, die dem Energiesparen dienen (Isolierung der Fassade und des Dachs, Einbau von Isolierglasscheiben in Fenstern), können von den Einkommenssteuern abgezogen werden, ebenso Aufwendungen für nachhaltige Heizsysteme (Wärmepumpe, Erdsonde, Solarheizung und so weiter). - selbst wenn sie wertvermehrenden Charakter haben.

Bezug Säule 3a

Die Besteuerung eines Bezugs von Vorsorgekapital zur Finanzierung Ihres Bauvorhabens erfolgt zu einem reduzierten Satz, getrennt vom übrigen Einkommen.
Steuerrechner Bezug Vorsorgekapital

Ersatzbeschaffung

Wenn Sie Ihr Haus verkaufen und den Erlös in ein neues Wohnobjekt fliessen lassen, können Sie bei der Steuerbehörde Ersatzbeschaffung geltend machen. Somit wird die Grundstückgewinnsteuer in der Regel ganz oder teilweise aufgeschoben.
Denken Sie daran, dass beim Kauf umgekehrt auch der Verkäufer Ersatzbeschaffung geltend machen kann. Die Grundstückgewinnsteuer wird somit in der Regel ganz oder teilweise aufgeschoben und unter Umständen zu einem späteren Zeitpunkt fällig. Kann der Verkäufer diese zum geforderten Zeitpunkt nicht bezahlen, kann Ihre Liegenschaft mit einem gesetzlichen Pfandrecht belastet werden. Häufig ist bis dahin jedoch die Frist für die nachträgliche Eintragung des gesetzlichen Pfandrechts bereits abgelaufen.
Da es sich hier um komplexe Steuerfragen handelt, empfehlen wir Ihnen, Ihre persönliche Situation mit einem Steuerberater zu diskutieren.

Amortisation der Hypothek

Bevor Sie eine teilweise oder vollständige Rückzahlung Ihres Hypothekardarlehens ins Auge fassen, lassen Sie sich von Ihrer Credit Suisse Beraterin oder Ihrem Berater aufzeigen, welche steuerlichen Konsequenzen damit verbunden sind. In der Regel können Sie Ihre Steuersituation besser optimieren, wenn Sie anstelle einer Amortisation zuerst die Einzahlungsmöglichkeiten in die Säule 3a und in Ihre Pensionskasseneinrichtung ausschöpfen.

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