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Privatkunden - Schweiz

Schritt 2: Wie sichere ich meinen Partner, meine Familie oder mich ab?

Legen Sie die Vorsorgeziele für sich und Ihre Familie fest. Wir unterstützen Sie bei der Entwicklung des dazu passenden Vorsorgeplans.

Bestimmen Sie Ihre Vorsorgeziele

Sie möchten Ihr Leben geniessen, frei von der Sorge über den Ernstfall. Sie sollten sich folgende Fragen stellen:

  • Wie hoch sind die Lebenshaltungskosten im Erwerbsausfall durch Invalidität infolge Krankheit oder Unfall?
  • Sind Partner und Kinder im Fall Ihres Todes ausreichend abgesichert?
  • Können Sie sich den angestrebten Lebensstandard im Alter erhalten?
  • Möchten Sie später Wohneigentum erwerben?
  • Möchten Sie sich selbstständig machen?
  • Nutzen Sie die steuerlichen Sparpotenziale der Vorsorge optimal aus?

Für jedes Vorsorgeziel die passende Lösung

Wenn Ihre aktuelle Vorsorgelösung die Erreichung Ihrer Vorsorgeziele nicht gewährleistet, dann besteht eine Vorsorgelücke.

Möglichkeiten zur Deckung eines Vorsorgebedarfs:

  • 3. Säule Private Vorsorge
  • Einkaufsmöglichkeiten in die berufliche Vorsorge (Pensionskasse)
  • Einkauf von allenfalls fehlenden AHV-Beitragsjahren
  • Sparen in der freien Vorsorge (3b)
  • Professionelle Anlagestrategie für privates Vermögen

Möglichkeiten zur Deckung eines Versicherungsbedarfs:

  • Privat- oder Zusatzversicherung für Unfall, Krankheit und Invalidität
  • Überobligatorische Risikoversicherung in der beruflichen Vorsorge
  • Lebensversicherung

Beispiel: Vorsorge für Ihre junge Familie

Beispiel 1:
Sie sind 30 Jahre alt, haben im letzten Sommer geheiratet und das erste Kind ist unterwegs.

Sie möchten über die staatliche und berufliche Vorsorge hinaus eine möglichst umfassende Absicherung im Invaliditäts- und Todesfall. Die Altersvorsorge, die Sie und Ihre Partnerin vor der Hochzeit bereits aufgebaut haben, möchten Sie an die neuen Familienverhältnisse anpassen und optimieren.

Möglicher Lösungsansatz:

Die Prüfung Ihrer Vorsorgesituation ergibt, dass Sie ausreichend gegen die Folgen eines Unfalls abgesichert sind, nicht jedoch für den Krankheitsfall. Sie ergänzen die bestehende Vorsorge durch eine entsprechende Versicherungspolice. Um die Begünstigung im Erbfall zu optimieren, schliessen Sie einen Ehe- und Erbschaftsvertrag mit ihrem Partner, der Sie beide sowie Ihr Kind im Todesfall im Rahmen der gesetzlichen Möglichkeiten begünstigt. Das Freizügigkeitskapital der werdenden Mutter legen Sie ertragsbringend an und eröffnen gleichzeitig zwei 3. Säule Vorsorgekonti. Sie wählen deshalb eine Kontolösung, weil Sie dieses Kapital in absehbarer Zeit für den Kauf von Wohneigentum einsetzen und darum Wertschwankungen ausschliessen wollen.

 

Hier finden Sie weitere Vorsorgesituationen PDF (103KB) und mögliche Lösungsansätze.

Möchten Sie Ihre Vorsorgesituation auf Ihre persönlichen Vorsorgeziele abstimmen? Unsere Vorsorgeberater unterstützen Sie mit einer umfassenden Vorsorgeanalyse .  

Schritt 3: Wie wähle ich die richtige Vorsorgelösung?  

 

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Beratung und Kontakt

Telefon 0848 880 840  

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