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Schritt 1: Wie ermittle ich meine persönliche Vorsorgesituation?
Das Leben steckt voller Überraschungen, die leider nicht immer positiv ausfallen. Für einige dieser Ereignisse können Sie sich, Ihren Partner oder Ihre junge Familie finanziell absichern.
Vorsorge für alle Eventualitäten des Lebens
Vorsorgen bedeutet mehr, als für die Zeit nach der Pensionierung zu sparen. Mit Ihrer Vorsorge sichern Sie sich auch gegen Risiken und Unvorhersehbares ab. Hier einige Beispiele:
- Unterbruch der Erwerbstätigkeit durch Arbeitslosigkeit oder Auslandaufenthalt
- Schwere Krankheit, die zur Arbeitsunfähigkeit führen kann
- Invalidität Ihres Partners
- Verlegen des Wohnsitzes ins Ausland
- Erreichen des Pensionierungsalters
- Tod eines Lebens- oder Ehepartners
Diese Ereignisse können eine starke Veränderung des Erwerbseinkommens mit sich bringen. Das Schweizer Rechtssystem sieht vor, dass Sie sich auf obligatorischer und freiwilliger Basis gegen solche Risiken absichern können.
Das Vorsorgesystem in der Schweiz
Unser Vorsorgesystem steht auf drei Säulen. Diese ergänzen sich im Idealfall zu einer umfassenden persönlichen Vorsorgelösung.
1. Säule: Die Alters- und Hinterbliebenenversicherung (AHV) und die Invalidenversicherung (IV) zusammen mit allfälligen Ergänzungsleistungen (EL) der staatlichen Vorsorge zielen auf die Existenzsicherung während und nach dem Erwerbsleben ab. Die 1. Säule ist für alle Personen mit Wohnsitz in der Schweiz und für alle in der Schweiz erwerbstätigen Personen obligatorisch.
2. Säule: Die berufliche Vorsorge für Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer (Pensionskasse, BVG) und das Unfallversicherungsgesetz sollen in der Regel mindestens 60 Prozent des zuletzt bezogenen Lohns absichern und damit die gewohnte Lebensführung im Falle einer Invalidität oder nach Erreichen des Pensionsalters sicherstellen. Die 2. Säule ist für Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer obligatorisch.
3. Säule: Die 3. Säule ist freiwillig und dient der individuellen Ergänzung zu einer umfassenden, auf die spezifischen Bedürfnisse abgestimmten Vorsorgelösung. Mit ihr lassen sich allfällige Vorsorgelücken aus der 1. und 2. Säule gezielt schliessen.
So ermitteln Sie Ihre Vorsorgesituation
Die nachfolgend aufgeführten Unterlagen helfen Ihnen, sich ein Gesamtbild über Ihre Vorsorgesituation zu verschaffen:
- Kontoauszug der AHV-Ausgleichskasse
- Arbeitsvertrag
- Auszug von Freizügigkeitskonto, -depot oder -police
- Konto- und Depotauszüge 3. Säule
- Pensionskassenreglemente
- Aktueller jährlicher Pensionskassen-Leistungsausweis
- Unfall-, Kranken-, Lebens-, Taggeld-, Erwerbsausfallversicherungspolicen
- Freies Vermögen (Sparguthaben, Wertschriften)
Benützen Sie auch unseren Rentenrechner bei regulärem Renteneintritt und unseren Vorsorgerechner für vorzeitige Pensionierung.
Sie haben nun die Ausgangslage für den Aufbau Ihrer persönlichen Vorsorge geschaffen. Gerne unterstützen Sie unsere Vorsorgeberater mit einer fundierten Analyse und passenden Vorsorgelösungen. Kontaktieren Sie uns für ein unverbindliches Beratungsgespräch .
Schritt 2: Wie sichere ich meinen Partner, meine Familie oder mich ab?
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